房贷越长越好还是越短越好？银行透露很多人白白送钱

　　有房才有家，我们绝大多数人之所以外出打工挣钱，不外乎就是希望有个属于自己的家，不管是在大城市，还是小城市，当我们结婚成家、孩子入学时，总是不得不与房子＂打交道＂，房子愈发成为我们生活不可缺少的必需品。
　　可是，对于我们普通人来说，目前的房价比较高，绝大多数人买房免不了向银行贷款，就算用多年的积蓄凑齐了首付，剩下的还是要借助贷款。即便那些全款买房的人，大多会将自己的钱拿去投资或买理财产品，用赚到的收益还房贷。
　　据央行的数据显示，截至2019年底，我国的个人房贷余额已经达到了29.8万亿元，而且城镇家庭负债的超过了56%，其中将近76%因为买房而负债，户均负债超过了51万元。
　　因为要还房贷，不少家庭每天省吃俭用地攒钱，生活质量都跟不上。其实大家不知道的是，有银行员工透露：很多人白白送钱，选错了还房贷的方式和期限，而选对了，或能省出一辆车的钱！
　　那么，如何选对还贷的方式和期限，省下钱来？我们一起来看看。
　　1、还贷选＂等额本息＂，还是＂等额本金＂？
　　商业贷款有等额本息和等额本金两种方式，等额本息每个月的还款金额是固定的，但越到后面利息占的比重就越大，而且没有偿还的利息也会产生利息，所以最后付出的利息会更多。
　　等额本金每个月的还款金额会越来越少，因为本金是固定的，利息越来越少，但前期的还款压力较大。所以，如果在经济状况允许的情况下，选择等额本金更划算。
　　但是，有的时候银行只提供等额本息这一种选项，所以现在很多人都是用等额本息的方式还贷。不过，无论是等额本息还是等额本金，还贷的期限越长，所还的利息就越多。
　　那么在这种方式下，还房贷究竟是越长越好还是越短越好呢？
　　还贷选＂长期＂还是＂短期＂？
　　1.长期贷款银行也会有风险
　　房贷最长可以达到30年，很多人说银行在用房贷赚钱，其实不然。房贷期限越长银行的风险就越大，看上去4.65%的利率30年后银行的收益可以达到本金的一半以上。但是，如果这30年间货币贬值，按照5%的速度贬值，那么货币仅需15年就贬值剩一半。所以说银行提供长期的贷款其实并不赚钱。
　　2.银行收的利息没有一些理财产品高
　　我国现在执行的房贷利率是基础利率LPR加点之后形成的房贷利率，首套房原则上不得低于4.65%，二套房不得低于5.25%。算下来4.65%的基础利率，对于现在不少理财产品达到4.65%以上的回报率来说不算高。
　　3.选择长期比较好
　　我们来详细地算一算账。
　　以常见的等额本息为例，贷款100万，按照最新的五年期LPR，4.65%来算。
　　10年还清：每个月就需要还10436元，利息总额在25万元左右。
　　30年还清：每个月还5156元，利息总额就超过了85万元。
　　两者相差60万元，从这个来看还房贷是＂越短越好＂，但如果货币贬值就不一定了！
　　众所周知，货币会贬值，随着物价的上涨，钱越来越＂不值钱＂。而且，现在的利率也远远跑不过通胀和货币贬值的速度，如果20年前买房，每个月还几百元的房贷，在当时看来可能会觉得很多，但对于现在来说是＂赚到了＂。
　　同理，如今每个月几千元的房贷，可能二三十年后也算不了什么。
　　另一方面，如果购房者有还款能力，可还着贷款再存着钱，借着银行4.65%的利息，存着5%以上的存款，从中赚取差价。
　　值得一提的是，长期还贷可以减轻压力，一旦货币贬值或工资上涨，月供压力自然而然消失。李嘉诚也曾经说过，炒楼是不行的，如果条件允许，可以买房自住，就算现在买得贵一点，但算上通货膨胀等因素，过几年也会发现并没有买错。