Excel如何制作每月的房贷车贷提前还贷计算器

　　我们知道银行贷款的按揭还贷，主要分为等额本息、等额本金两种还款方式。其中等额本息是每月还款固定金额，等额本金是逐月递减(总利息最少)。本文结合公积金贷款、商业贷款，等多种复合条件，分享给大家如何使用身边的Excel，根据不同情况，详细计算每月贷款还款额度。
　　使用Excel设置贷款计算器模板标题
　　1、在Excel中，我们先建一张如下图模板的表格。
　　颜色说明：
　　黄色背景单元格，用来自己填写数据。
　　绿色背景的单元格，一般也需要自己填好。
　　橙色背景的单元格，是我们着重关注的贷款每月还款金额。
　　其他单元格，一般都是让公式自动计算生成数据。
　　2、第1列，在单元格A4使用下列公式填写年月。
　　=EDATE(＂2015-11-2＂，ROW()-3)
　　其中2015-11-2，需修改为贷款实际开始还款的那个月，当中的任意一天。
　　注意：这里使用公式，而不是直接填写年份月份，是为了方便往下拉公式，实现自动填充。
　　3、右击单元格，设置单元格格式。
　　4、 在自定义中，修改为yyyy-m ，这样的格式。
　　5、第1行，在单元格D1使用公式
　　=＂年限(＂&E1*12&＂期)＂
　　在单元格H1使用公式
　　=＂打折(实际为＂&TEXT(G1*I1，＂0.00%＂)&＂)＂
　　在单元格L1使用公式
　　=＂总利息：＂&ROUND(C1*IF(K1=1，G1*I1/12*(E1*12+1)/2，G1*I1/12/(1-1/(1+G1*I1/12)^(E1*12))*E1*12-1)，2)&＂ 相当于本金的＂&ROUND(IF(K1=1，G1*I1/12*(E1*12+1)/2，G1*I1/12/(1-1/(1+G1*I1/12)^(E1*12))*E1*12-1)，2)&＂倍＂
　　6、然后将上述3个单元格，分别往下拉到第2行(复制公式)，这样按揭贷款计算器的标题，即制作完毕。
　　二、使用公式计算公积金贷款每月还贷金额、本金、利息
　　1、计算公积金逐月还贷，每月需还款的金额：在单元格B4，使用公式
　　=ROUND(IF($K$1=1，$C$1/$E$1/12+$C$1*(1-((ROW()-4)/$E$1/12))*$G$1/12，$C$1*$G$1*$I$1/12/(1-1/(1+$G$1*$I$1/12)^($E$1*12)))，2)
　　2、为了计算公积金等额本金或者等额本息，每期还款时，贷款本金和贷款利息分别还了多少，我们在单元格C4，输入公式：
　　=＂本金：＂&ROUND(IF($K$1=1，$C$1/$E$1/12，-($C$1*$G$1*$I$1/12-B4)*(1+$G$1*$I$1/12)^(ROW()-4))，2)&＂ 利息：＂&ROUND(IF($K$1=1，$C$1*(1-((ROW()-4)/$E$1/12))*$G$1*$I$1/12，($C$1*$G$1*$I$1/12-B4)*(1+$G$1*$I$1/12)^(ROW()-4)+B4)，2)
　　3、公积金月缴额(单位+个人)，是需要自己填写的，因为因人而异。
　　注意，需要填写公积金月缴总金额，包含单位交的和个人交的 。
　　然后在单元格F4，输入公式
　　=B4-D4
　　即可立即得到，每月需要实际准备的现金，用于还公积金贷款。如果结果为负值，说明你的公积金足够多，根本不需要另外准备现金或打款到贷款银行账户。
　　三、使用公式计算商业贷款每月还贷金额、本金、利息
　　1、类似地，我们在单元格H4使用公式
　　=ROUND(IF($K$2=1，$C$2/$E$2/12+$C$2*(1-((ROW()-4)/$E$2/12))*$G$2/12，$C$2*$G$2*$I$2/12/(1-1/(1+$G$2*$I$2/12)^($E$2*12)))，2)
　　来计算逐月按揭商业贷款，需要每月还款多少。
　　2、然后在单元格J4，输入公式
　　=＂本金：＂&ROUND(IF($K$2=1，$C$2/$E$2/12，-($C$2*$G$2*$I$2/12-H4)*(1+$G$2*$I$2/12)^(ROW()-4))，2)&＂ 利息：＂&ROUND(IF($K$2=1，$C$2*(1-((ROW()-4)/$E$2/12))*$G$2*$I$2/12，($C$2*$G$2*$I$2/12-H4)*(1+$G$2*$I$2/12)^(ROW()-4)+H4)，2)
　　来计算商贷，每月还贷本金和利息的明细。
　　3、至此，我们已经完成了所有的公式制作，直接选中第4行的相应单元格，往下拉公式即可实现快速计算每月贷款还款金额。
　　四、Excel贷款计算器使用方法与金融数学原理
　　1、最后，我们总结一下，刚刚使用Excel制作的贷款计算器的具体使用方法与原理。使用方法很简单，直接按照图示7个步骤，填好数据和公式，最后往下拉即可。
　　2、为了兼顾需要深究钻研的朋友，本文最后补充一下等额本息、等额本金，每月还款本金、利息的计算原理与方法。等额本金，顾名思义，就是每月还款中，包含的还款本金都一样。只不过，由于欠银行的贷款本金逐月减少，那么相应的利息也逐月减少。因此，会出现逐月还款后，所还的金额越来越少的现象(逐月递减)。
　　假设贷款总金额a，年利率P，年限n(共n*12个月，即分为n*12期按揭)，
　　月利率p=P/12
　　具体等额本金的计算公式(第i个月)：
　　每月还款含本金(都相等)：a/(12n)
　　每月还款含利息(逐月递减，等差数列，首项为ap，公差-ap/(12n))：
　　ap(1-(i-1)/(12n))
　　每月还款总额： a/(12n)+ap(1-(i-1)/(12n))
　　总利息(等差数列求和，)，为(ap-(n*12-1)*ap/(n*12)/2)*n*12
　　=ap(n*12+1)/2
　　3、等额本息，顾名思义，就是每月还的本金加利息，总和固定。假设贷款总金额a，年利率P，年限n(共n*12个月，即分为12n期按揭)，
　　月利率p=P/12
　　每月还款总额都为x
　　具体等额本息的计算公式：
　　第1个月：
　　还款利息：ap
　　还款本金：x-ap
　　第2个月：
　　还款利息：(a-(x-ap))p = (ap-x)(1+p) +x
　　还款本金：x-( (ap-x)(1+p) +x ) = -(ap-x)(1+p)
　　第3个月：
　　还款利息：(a-(x-ap)+(ap-x)(1+p))p = (ap-x)(1+p)? +x
　　还款本金：x-( (ap-x)(1+p)? +x ) = -(ap-x)(1+p)?
　　以此类推，
　　第i个月：
　　还款利息：(ap-x)(1+p)^(i-1) +x
　　还款本金： -(ap-x)(1+p)^(i-1)
　　一直到最后一个月(第n*12个月)：
　　还款利息：(ap-x)(1+p)^(12n-1) +x
　　还款本金： -(ap-x)(1+p)^(12n-1)
　　将每个月的还款本金(是等比数列，首项为x-ap，公比为1+p)，
　　相加之和应该等于总本金a，即
　　(x-ap)(1-(1+p)???) / (1-(1+p)) = a
　　则
　　x=ap(1+1/((1+p)??? - 1))
　　将x再代入上面的各月的式子，得到：
　　第1个月：
　　还款利息：ap
　　还款本金：ap/((1+p)??? - 1)
　　第2个月：
　　还款利息：ap((1+p)???-(1+p))/((1+p)??? - 1)
　　还款本金：ap(1+p)/((1+p)??? - 1)
　　第3个月：
　　还款利息：ap((1+p)???-(1+p)?)/((1+p)??? - 1)
　　还款本金：ap(1+p)?/((1+p)??? - 1)
　　以此类推，
　　第i个月：
　　还款利息：ap((1+p)???-(1+p)^(i-1))/((1+p)??? - 1)
　　还款本金： ap(1+p)^(i-1)/((1+p)??? - 1)
　　总利息，ap(1+p)???(12n)/((1+p)??? - 1) - [(1-(1+p)???)/(1-(1+p))] *ap/((1+p)??? - 1)
　　=ap(1+p)???(12n)/((1+p)??? - 1)-a
　　注意事项：不同时期贷款基准利率不同，而且折扣不同，需作相应设置修改，公积金账号因人而异，一般每年会调整一次每月缴存额。