近日，人民银行下发了加强存款利率监管的通知，核心的意思是禁止商业银行的各种“高息揽储”行为。下面附了通知内容，不过不看也没啥影响。
为啥拿给银行的文件来说事呢？因为这表面是对银行的约束规定，最后实际对理财的老百姓影响巨大，相当于大家一刀切的必须接受理财收益率下降这一事实。
1、各存款类金融机构严格执行人民银行存款利率和计结息管理规定，按要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。
2、人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。
3、人民银行将存款类金融机构执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA,同时指导自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。
拆细了来看，通知讲了3件事：
民营银行之前发的靠档计息创新存款，要整改；
做不到就用MPA考核指标修理你（MPA是什么不用深究，是央行考核银行的工具）；
买过创新存款的朋友都知道这类产品有多好，50万以内有存款保险保本保息，1年期的利率能达到5%左右，可以随时提前支取，支取利率也不低，按时间靠档计息，简直是P2P消亡以来最好的替代产品了。
鉴于这次通知的严厉措辞，未来这类产品的前景不太乐观。从普通理财用户的角度考虑，知事君建议大家能选择长一些期限的，可以先买下来锁定收益率，未来理财利率会越来越难看。
这类产品优秀的流动性，再未来你急用钱的时候，也不会成为负担。
那为什么人民银行要对商业银行的揽储行为套个笼头呢？
说白了还是想降低实体企业的融资成本。
简单来说，企业融资的成本=存款利率+银行的经营成本和利润，那要降低融资成本要么就是压低存款的利率，要么是银行多吐一些利润。目前来看，爱存钱的老百姓似乎更好下手，效果也更明显。
今年以来，各种黑天鹅都快汇集成天鹅湖了，经济下行压力非常大，引导银行降低企业融资成本目前就成了央行和银保监会最大的压力。所以，让个人稍微牺牲一下，能把经济、就业托住，也算是大家为国撑盘了。
不过标准存款的利率实在是不能看，学会购买浮动型或基金等权益类理财产品，将会是个不得不掌握的技能。知事君也会持续为大家推荐好的产品，欢迎大家一起探讨。
最后，据知事君了解，各家银行虽然下线了“靠档计息存款产品”，但目前市面上还有定期和周期付息两类创新型存款产品可买，利率也不错，建议大家可以尽快下手囤货。
