余额宝收益率持续大跌，这让不少朋友很伤神，而随着行业竞争压力加大，监管层一系列新规的出台，余额宝的收益率或许将在两个月内就跌破4%。
余额宝目前的困境也反映在了同样的“宝宝”类产品身上，包括理财通、现金宝等一系列货币基金收益率均在持续下跌，这让人们开始萌生出将理财资金搬家的想法。
那么我们不妨盘点下，有哪些渠道，可以作为备选的理财渠道。
1、银行理财产品。银行理财产品的年化收益一般集中在4.5%-5.5%之间。一般来说，保本型银行理财产品风险较低，是许多朋友可以考虑的方向。
但银行理财缺点也很明显：门槛过高，一般是5万起，而且必须是到期才能取出，灵活性会有所不足。
2、国债。国债可以说是安全性最高的理财产品了，对于风险承受能力较低的人来说，国债是个可以考虑的方向。而且国债的门槛较低，100元起。五年期国债的年收益率一般在5.2%左右。
不过国债的取现便利度有所不足，比如五年期国债，必须持有五年才能兑现全部利息收益。
3、P2P产品。P2P产品是一种收益率较高的理财产品，收益率多在7%-14%之间，投资门槛较低，一般50元即可投。但是P2P产品本身具有一定的风险性，这个风险主要取决于平台的风控水准。便利度来看，P2P一般能通过债权转让的方式及时将资金取出。
对于大多数年轻人来说，P2P是可以考虑的方向，门槛底，收益率高，而且取现相对便利。但是投资P2P也是一门学问，主要在于你要选择合格的、低风险的P2P平台进行投资。
P2P是Peer to Peer的意思，理论上，是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。在中国，P2P概念已经逐渐扩展到了P2B（Peerto Business），也就是企业成为融资方，个人提供资金。
P2P分为狭义P2P和P2B，二者实践中主要的差别在于融资方融资金额的大小，小的属于狭义P2P（一般50万以下可以认为是小额），大的属于P2B。（有企业主以个人名义在P2P平台上融资给企业用，如果金额比较小，也归为狭义P2P范畴。）
按时间顺序，P2P可以概括为P2P1.0模式、P2P2.0模式和P2P3.0模式。
P2P1.0模式：基于网络大数据环境下的纯信用纯线上交易模式。
P2P2.0模式：线上和线下并行运营的“O2O方式”，网贷平台同时承担信息中介和风险控制的角色，平台或其关联公司做担保。
P2P3.0模式：将项目审核及担保剥离给专业小贷公司、担保机构，P2P平台只做信息展示并提供撮合交易。
目前来说，风控能力较好的P2P平台主要包括人人贷、有利网、爱钱进等。
前两个都比较知名了，所以项目比较难抢，投资人经常出现充了值但无法将钱投出的情况，所以白白耽误了时间。爱钱进上面的项目还算比较好抢，因此要投资P2P的话，可以考虑下面这个平台。
以最近上了央视的爱钱进为例，其12月期的整存宝优选项目预期年化收益率最高可达14%，3个月期的也达7%，均远远高于银行活期利率。还可以将一部分不急用的储蓄备用资金存入零钱通项目，50元起投，预期年化收益率13%左右，每月都返还本金和利息，比放在余X宝里忍不住就入货强不知道多少倍。
爱钱进模式和人人贷、宜信一样，线上线下相结合。母公司普惠金融在全国十多个省市拥有近20家线下门店，共计上千名员工，规模相当可以，不用担心跑路的问题。
同时，坚持做最透明的P2P平台，在其网站上不仅能看到借款人信息、资金去向、交易记录等信息，甚至还能通过他们公司与借款人电话核实真伪等，可谓在“透明”的服务上独树一帜。
目前注册也很方便，点进原文链接，30秒即可注册，只要注册，用户就可以收到10元奖励金，完成身份证绑定又可得10元，只需要30秒即可获得20元的现金，占占这个小便宜何乐而不为呢？
