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“钱哥说”
有不少粉丝问钱哥，我该拿多少钱进行投资理财？这些钱该如何分配？房贷每月占我收入多少比较合适？除了养老保险，我还该攒多少养老钱？......
下面这篇文章介绍的6个公式能很好地解答大家的这些疑问，感兴趣的不妨一看。不过，哥要提醒的是，公式是死的，人是活的，下面这些公式仅供参考，不必太拘泥。
站在前人的肩膀上才能看得更远。
理财界的前辈在实践中也总结出了很多经验，尤其是一些简单直观的公式，能够帮助我们更好的去理财。
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高风险理财投资比重=（100-年龄）×100%
这个公式计算的是，投资人最多可以把多少的钱投入到高风险的理财中。
举个例子，米米今年28岁，那按照公式计算，我的高风险理财投资比重最多是72%。
如果我想买股票，那投入的资金可不能超过我可用于理财资金的72%。
有的同学希望能稳妥些，也可以把100调至80，然后再来计算不同阶段的高风险理财投资比重。
不过提醒大家，这个比重是相较于我们手里的""闲钱""，也就是可用于理财的钱来说，而不能拿全部的资产来衡量。
个人的全部资产，包括了房子、储蓄、各类收入等，要是拿它做基数来理财，甚至再加上杠杆，那这样的风险太大，很容易影响我们的正常生活。
稳健理财= 50%稳守+25%稳攻+25%强攻
这个公式其实讲的是一种资产配置方式，适用于追求稳定收益的人。
我们可以把50%的钱放在低风险的银行理财或者货币基金中，这样每年能有4%左右的收益。
25%的钱可以放在中等风险的理财中，像一些票据理财、大背景的P2P平台等，每年能有6%~8%左右的收益。
还有25%的钱，可以用于黄金、股票、基金等，能有8%~10%左右的收益。
如果个人的风险承受力比较高，那可以适当调整下比例，但一定要注意进行资产配置。
养老费用=目前每年的花费×20
当我们退休后，需要多少钱来养老？这个公式能算个大概。
按照65岁退休来看，我们至少需要再准备出20年的存款。
收入和消费情况基本稳定之后，可以估算出一个每年的花费。然后按照这个水平的20倍，来准备自己的养老钱。
养老钱最好单独放在一个账户里，不要随意挪用。
为了自己退休后也能过得舒心，这一步还是要尽快着手。有了具体的目标，赚钱和理财也会更加有方向。
房贷月还款额≤家庭月收入的30%
我们开始规划买房子的时候，就要涉及到房贷这个问题。
对于一些一二线城市的中低收入家庭来讲，房子的月供最好不要高于月收入的30%，如果有需求，最多上调至35%即可。
要是月供占家庭收入的比例过高，将会给我们和家人带来较大的压力，这也会很大程度上影响大家的生活水平。
房子是要带来幸福感的，但沦为""房奴""可就得不偿失了。
分期的真实年利率=（月手续费×分期数×24）÷（分期数+1）
这个公式能粗略的计算下各种分期的真实年利率。
米米给大家举个例子：
假如我消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.61，这样每个月要还的手续费为12000×0.61%=73.2元。
那么一年下来的手续费就是73.2×12=878.4元，表面上的年利率是：878.4/12000=7.32%。
但随着我每个月还钱，借款的本金实际上一直是在减少的。
大家可以用米米提供的公式计算一下：分期利率=（0.61%×12×24）÷（12+1）=13.5%。这个结果可是远远高于7.32%。
以后在使用花呗、借呗、白条、信用卡分期时，不妨试试这个公式。
消费比率＝（消费总支出÷收入总额）×100%
我们的消费比率是不是过高呢？多少比较合适？通过这个公式可以衡量一下。
得到自己的消费比率后，如果答案在 40%-60%之间，那这是比较合理的。
如果消费比率过高，达到80%甚至90%，那就得好好调整下现在阶段的消费支出。
""月光""是有原因的，不妨算算具体的消费支出，找出问题所在。
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