银行业服务实体经济存在什么问题，银行经营发展中就存在什么问题。要增强商业银行服务小微企业、“三农”等领域的持续动力，还需进一步深化金融改革，有效增加对实体经济的金融服务供给。
首先，要有序推进金融市场改革，促进银行业机构之间良性竞争。其次，要推动金融机构多元化发展。再次，要稳步推进金融监管改革，增强监管的针对性和有效性。
在日前由国务院发展研究中心金融研究所主办的中国银行家论坛上，原中国证监会主席刘鸿儒谈到这样一个观点：银行业服务实体经济存在什么问题，银行经营发展中就存在什么问题，各银行业机构要深入研究，找到服务好实体经济发展的可持续途径。
当前，尽管有关部门从多方面采取有力措施，小微企业、“三农”、文化产业等领域仍面临突出的融资难、融资贵问题，社会资本脱实向虚、以钱炒钱，以及虚拟经济过度自我循环和膨胀、产业空心化等现象在一些地区、一些行业仍比较明显。另一方面，金融领域还存在一些突出问题和潜在风险，诸如金融机构经营方式总体粗放、公司治理和风险管理仍存在不少问题、农村金融和中小金融机构发展相对滞后、信贷政策与产业政策结合得还不够紧密，金融业的服务能力和水平与经济社会发展需要相比还有不小差距。
今年1月初召开的全国金融工作会议提出，各类金融机构都必须牢固树立服务实体经济的指导思想，全面提高服务实体经济的质量和水平，实现金融与实体经济的共生共荣。近一段时间以来，银行业机构不断优化金融服务模式，创新推出许多金融产品，越来越多的资金流入到实体经济，取得了明显成效。
然而，由于目前商业银行以存贷业务为核心的经营模式仍未有根本性改变，信贷资金偏爱大型企业客户以及房地产等高回报领域的倾向仍比较明显。因此，要增强商业银行服务小微企业、“三农”等领域的持续动力，还需进一步深化金融改革，有效增加对实体经济的金融服务供给。
首先，要有序推进金融市场改革，促进银行业机构之间良性竞争。近年来，得益于经济社会快速发展，商业银行经营业绩逐年攀升，2011年银行业共实现净利润1.04万亿元，同比增长36.3%。另一方面，由于竞争并不充分，大多数商业银行金融创新的动力不足，产品同质化非常明显，服务意识难以真正转变，广大金融消费者对银行服务水平颇有微词。事实上，银行业机构强劲的实力为进一步深化金融改革创造了很好的条件。在当前形势下，还需进一步推进利率、汇率市场化改革，促进银行之间有序竞争，同时加强证券市场和保险市场建设，加快完善多层次资本市场体系，让不同规模、不同类型、不同成长阶段的企业均可获得差异化、个性化金融服务。
其次，要推动金融机构多元化发展。改进小微企业金融服务，需要推动不同类型、不同规模的金融机构改革创新和规范发展。当前，尤其要采取有效措施支持小型金融机构发展，特别是小额贷款公司、租赁公司、信托公司、财务公司、汽车金融公司、私募基金、风险投资基金等机构的发展，形成竞争充分、服务优良、风险可控的金融服务体系。当然，发展小型金融机构要与当地经济发展需要相适应，不可盲目攀比、一哄而上，同时小型金融机构要立足当地、立足基层，主要支持小微企业发展，不贪大求全，避免盲目跨区域扩张等经营行为。
再次，要稳步推进金融监管改革，增强监管的针对性和有效性。如何顺应经济形势发展要求，进一步提高银行业的服务能力，发挥金融资源配置对实体经济的引导和促进作用，离不开监管引领。当前，要督促银行业金融机构主动贴近市场，贴近企业，敏锐把握实体经济对金融服务的需求，从提高效能和降低成本两方面入手，积极创新产品、改进服务、减少借款人财务负担，切实加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的金融支持力度，更好地服务于实体经济发展。
对于银行业机构来说，全面提升服务实体经济的能力，在转变经济发展方式、调整经济结构中发挥更大作用，既是自身发展的需要，也是应该承担的责任。各商业银行还需紧紧围绕产业转型升级和结构调整，大力优化信贷结构，加强与产业政策等相协调，确保资金更多地投向实体经济。
