银保监会近日通报了影子银行和交叉金融业务突出问题。银保监会有关部门负责人14日就有关问题回答了记者提问。
银保监会有关部门负责人表示，经过连续三年多的乱象整治，影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视。银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务的突出问题，主要出于巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果、提高金融服务实体经济质效的综合考虑。
据介绍，此次通报的主要内容包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等;业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产;同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等;非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域。
该负责人表示，此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求，重点要把握好“一二五”。
“一”，就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务，都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。
“二”，就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理，提高金融服务实体经济水平;坚决打击违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，规范整治结构复杂金融产品。
“五”，就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务死灰复燃;二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品;三是严禁选择性落实新规要求，过渡期整改不积极不到位，过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染;四是严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域;五是严禁不当宣传和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和消费者合法权益。
该负责人表示，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。
关于如何做好金融消费者权益保护工作，该负责人表示，影子银行和交叉金融产品中，相当部分结构较为复杂、风险水平较高，有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理，坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息，坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题。对金融消费者集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善处理纠纷。
该负责人表示，金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则，不能抱有只负盈、不负亏的心态。
