首先我们来看看2019年上半年各大银行信用卡交易总额 2019年上半年，招商银行交易总额2.04万亿，平安银行1.62万亿，建设银行1.5万亿。如果利润仅仅是万分之一，那也是一笔不菲的收入，利润率最少高达万十左右。然而信用卡不良率方面，2019年上半年，交通银行信用卡不良率2.49%，位居同业榜首，浦发银行以2.38%紧随之后，中国银行信用卡的不良率也达到了2.24%。不良率还是非常高的。 银行主要看中两点， 一，你刷的每一笔有没有让银行赚到钱， 二，把钱借给你是否是安全的。 我们从以下几点来看。 1.刷卡商户 很多人理所当然的以为只要我们刷卡，银行都会赚到钱，那么到底是不是这样子的呢？当然不是，刷卡账户分为三类：标准类、优惠类、公益类。如果你刷的是标准类，银行收取45元；刷的是优惠类，收取20元；刷的是公益类，一分钱都收不到。银行不仅有付储户利息，还要付房租水电，人员工资，所以每万元成本在28元左右。你只有刷标准类商户，他们才能赚钱。公益类，优惠类你刷的越多，他们亏得越多。你让他一直亏钱，他首先给你打电话叫你分期，分期利息是一分五左右，如果你还一直不分期，还让他不赚钱，那么只有给你降额封卡了。 还有一类商户是风控类商户，建材、批发、珠宝、家具、通讯电器、汽配等等都是各大银行风控的商户。这类商户偶尔刷刷还行。总是出现，银行会认为把钱借给你有很高的风险，借给你随时有还不回来的风险。 2.刷卡时间、次数 银行把钱借给我们是提倡我们去真实消费，然而真实消费时间一般都在9:00-23:00。有的人早上五六点就开始刷信用卡，有的人晚上12:00过后才想起来要刷信用卡。这个时间点绝大部分商户都没有营业。还有的例如早上八点刷了份烧烤，10点刷了份建材，晚上十一点刷了个超市等等。出现这种情况，很明显就是恶意套现，这样很容易风控降额。对的时间刷对的商户。 还需要注意的就是刷卡次数，一天最多刷三次，每次间隔三四个小时以上。一万以内的卡最好分5-10笔刷。你刷的次数太多，天天都去消费去了，哪有时间挣钱，刷得次数太少，银行给你钱，你都不去消费，给你的资金都是有成本的。 3.刷卡额度 一次不能刷得太多，特别是对于现在不能自选商户，很多机子，一到刷大额就跳到优惠类、公益类，这样银行就亏大了。还有的就是，你刷个一万，跳到牛肉粉店，或者跳到加油站，超市。你吃了一碗一万块钱的牛肉粉，加了一万块钱的油，逛了一万块钱的超市，这也太夸张了吧，这样明显属于恶意套现。你每次刷个几十、一两百，这样你的消费能力也太低了，消费能力不足。也会给你降额。 还款 每次账单日到了，一定要及时还款，只要你有一次逾期。征信上就有记录，就给你打一个守信欠佳的标记，多次逾期将会降额封卡。最好是账单日出来第二天就开始还，能一次还清最好。 银行是鼓励我们去真实消费，如果不能真实消费那就模拟真实消费。（对的时间刷对的商户，刷对的金额） 适当做下小额短期分期，也能够防止降额。