如何购买信托产品

如何购买信托产品

如何购买信托产品?信托业虽然普遍流传着“刚性兑付”的说法，但是无论是法律还是信托合同，均没有信托公司负责“兜底”的规定。因此，信托投资有风险，投资者切勿盲目将投资信托产品视为无风险的“高息存款”。下面小编为大家整理了购买信托产品的方法，欢迎大家阅读参考!

如何购买信托产品

通常情况下, 投资者并不十分了解信托产品所涉及的领域, 面对产品说明中难懂的专业术语, 如何在风险可控的情况下选出更放心的信托产品呢?

▍避免三大误区

其如果说前几年是“基金热”，那“信托热”已经成为近几年理财的一个新现象。笔者认为，在抢购信托的热潮中，投资者更应保持冷静头脑，小心走进误区。

误区之一：信托人人都适合吗?

和当初全国人民抢购基金一样，如今信托的投资者中也出现很多老年朋友的身影。有的营销人员说信托产品老少皆宜，其实相对普通银行理财产品来说，信托资金多数投向因政策、抵押、利率等问题难以获得银行贷款的企业，所以，其风险程度比银行产品高。信托虽然这几年收益较高，但是也有一些缺点，比如说缺乏流动性，投资后中途不能提前终止，信托的投资期限一般在1—3年。因此，抵御风险能力较弱且对流动性有一定要求的老年朋友不适合购买信托产品。

误区之二：信托的.收益率越高越好吗?

有人买信托哪家收益高就买哪家的，这也是一大误区。一般情况下，收益率越高，风险就越大。比如房地产信托年收益能达到11% ，工商企业为10% ，限售股票质押为9% ，上市流通股质押为8%，相对来说，收益高的房地产信托肯定不如流通股质押的项目稳妥，高收益的前提是要承受高风险。因此，买信托不能只看收益率高低，更要看投向哪里，抵押物是什么，抵押率是多少，进而根据自己的风险承受能力选择相应收益的产品。

误区之三：信托公司都一样吗?

我国目前有68家信托公司，有央企系、银行系、地方政府系、上市公司系等等，大型央企控股的“中”字号信托公司由于股东背景实力强，所以相对稳妥一些。信托公司净资本非常重要，根据《信托公司净资本管理办法》中的要求，信托公司净资本不得低于3亿元，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100%、净资本不得低于净资产的40%。因此，净资本较大、且投资比较稳健的信托公司应当作为重要参考之一。

▍信托挑选五步走

总结了购买信托的三大误区之后，那么，如何走出误区在风险可控的前提下挑选自己心仪的信托产品呢?

第一步：看信托公司的资本实力和专业水平

信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素，判断信托公司的水准可以通过业内经常发布一些信托公司的评级排名作为参考。

第二步：关注信托资产投资的领域和行业

固定收益信托投资的行业，按照风险高低排序：房地产/矿业、基础建设、上市公司股权质押。同时这也是一般情况下收益从高到低的排序。固定收益信托本来就是稳健型的投资方式，不像股票有搏取高收益的机会，建议投资者不要因为几个点收益而忽视行业的风险，在选择信托产品时, 投资者可关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。

第三步：考量融资方的实力及还款能力

融资方是第一还款来源，运营稳定的工商企业有较好的信誉度，一些以房产销售作为还款来源的项目就容易受到国家调控、限购等因素影响，延期应该不是投资者希望看到的。因此考察融资方的还款能力，可以审阅尽调报告中融资方的财务状况从而进行具体考量。投资者应当尽量避免选择那些还款来源不明确的信托产品。

第四步：分析具体项目的风险控制措施

在产品设计中, 为了确保信托资产的安全, 信托公司都会安排不同程度的担保，担保措施主要为第三人保证、抵押和质押等方式。对于保证担保措施，投资者应当尽量选择保证人履约意愿和履约能力较强的项目;相对于保证而言，抵押和质押属于“硬”担保，担保较为可靠，因此投资者在产品选择时对抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平要格外关注，尤其是融资类产品, 必须要有抵押物，一旦出现风险也更容易解决，通常在没有强有力的保障措施的情况下, 抵押率一般在50% 以下的范围内越低越好, 但是太低也不合常理, 比如低于20% 就不正常了。

第五步：适当挑选收益和期限

这个是一般投资者最关注的，都希望期限越短越好，收益越高越好。但从安全投资的角度来看，这两点的重要性并不如前四步，做一名理性投资者，合适的收益和期限就可以了。