网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”10G压缩包在网上流传，近日裸条视频网上仍有卖。这个压缩包里包含了167名女大学生的裸照及视频，还包含个人身份信息以及亲友的联系方式等。
陷入此次“裸条门”借款的年轻女性大部分出生于1993年到1997年，也有个别是1981年、1982年，她们借钱的条件不光是裸照，还能裸聊，甚至可以“肉偿”——用性交易来还债。
根据企业查询宝的公开资料显示，借贷宝的母公司为人人行科技股份有限公司：
然而，此事一出，借贷宝立即与“裸条”撇清关系，并发出公告称已报案并会积极配合警方。
目前，仍有人在网上叫卖“借贷宝”视频，而且有大量借贷群面向大学生提供无抵押高息贷款。
有媒体暗访借贷群发现，这些群规模都在2000人左右，其中过半借钱者为大学生，只需要简单手续，就可以“秒放款”，和正常银行的消费贷款相比，是信用卡利息的80多倍。
记者在QQ中群搜索中检索群标签关键词“贷款”，可以看到“借贷”有100535个相关群，“西安大学生借钱”相关群为10个，“咸阳大学生借钱”有320个相关群，其中不少大学生借贷群需要先支付2元入群费才可进去，而这样的针对大学生的借贷群规模近2000人。
据了解，“裸贷”的首单额度在500元-5000元，周息30%左右，借款人可以接受的话就进入审核资料程序，所谓“审核资料程序”，就是“持身份证拍裸照及视频。”
而周息30%利息有多高?媒体《华商报》采访了在银行从业多年的周女士，据周女士的分析：“周息30%就意味着，以1000元为例，每周利息30%，每四周利息120%，一年52周，利息1560%，借1000元一年翻为15600元，债务翻了十几倍，平均到每天利息为44.5元左右。
此外，和信用卡0.05%的日息相比，借1000元一天的利息为0.5元，一年为182.5元左右。大学生以30%的周息借一年的话，是同等条件下信用卡利息的85倍左右，而以民间借贷2-3%的月息，以3%为例，也是民间借贷利息的43倍。这样的利息远超过人行规定的借贷利率在基准利率浮动4倍以内的规定。”
西安交通大学经济与金融学院教授、博士生导师、金融制度与经济制度研究所所长李富有教授分析，“虽然互联网金融是未来的发展方向，以大学生为目标群体的借贷方式应该引起重视，我们应该在制度建设方面保障大学生群体不陷入借贷的黑洞。
但大学生没有经济能力，大学生过早地进如借贷，心理脆弱的大学生，容易受到社会诱惑，一旦陷入高利贷，无法自拔就会引发严重的后果。我们应该保护这个群体，通过教育辅导的方式，引导大学生拥有正确的消费观，理性消费。如果有需要用钱的地方，尽量用正当的方式，有节制地借贷，有计划地换钱。”
借贷宝不雅照疑泄露
“借贷宝”裸照泄漏风波，再次掀开了这个行业的一条灰色产业链，为了借钱女生们不惜拍裸照、裸体视频，而如果还不上还有可能用“肉偿”
对于网上流传的10GB左右的女生裸照、裸体视频，昨天借贷宝官方给出公告，已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击“裸条”放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。
现在，北京青年报给出的报道称，为了彻底查清楚这件事，借贷宝除了向公安机关报案，同时还悬赏100万元，协助警方抓捕“10G裸条照片”的“源头”。
借贷宝不雅照疑泄露
网上仍流传着上述裸照及视频。有网友直接在公开平台附上压缩包的存储链接和密码，供人随意下载观看；更有网友用压缩包牟利，称只要花20元就能买到这10G的照片和视频。
厉害！借贷宝官方悬赏100万 揪出10G不雅裸照泄露源头 北京盈科律师事务所律师康凯表示，将涉及隐私的照片和视频发到网上侵犯了当事女生的隐私权。如果有人利用这些视频和照片来牟利，严重的可能构成非法经营罪或传播淫秽物品罪。
康凯称，此事中，女生的视频和裸照要证明的法律关系是借贷法律关系，借条本身就能证明。但因视频和裸照本身不具有合法性，所以不具有法律效力。
借贷宝不雅照疑泄露
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借贷宝不雅照疑泄露 大量女生为借钱发裸照
今日，“借贷宝”疑发生照片、视频泄露事件。消息人士称有上千个，大量女学生通过借贷宝借钱，因出借方怕不还钱，而要求并胁迫女学生留下的视频和照片正在流出。一新浪微博网友以“在看借贷宝那个10G的压缩包，我真心觉得那帮姑娘疯了。。。”为题发微博称，“该不是说她们穷疯了，而是说脑子真的不好。”该微博称，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有个别1981年、1982年，“她们借钱的条件不光是裸照……”
记者查询“借贷宝”官网发现，该网站是由九鼎集团打造的互联网社交金融平台，公司核心团队皆来自国内外知名金融机构、法律机构，以及百度、阿里、腾讯等知名互联网公司，其是通过熟人连接实现金融交易。在如何借钱方面，借贷宝官网还介绍称无需审批审核，熟人借贷，借钱者需实名，出借者化名。
记者刚刚与借贷宝方面联系，一值班员工回答称，借钱女孩裸照外泄事件，是借钱人与出借人私下交易时的一个情况，借贷宝平台不会参与该借贷情况，“我们是不参与双方的借贷，是不法分子利用平台进行的放贷，也是当事人为了获得贷款，私下找放贷人借钱，我们也提醒广大用户，如果遇到这种情况，第一时间保留证据，向警方报案，我们会配合公安和司法机关进行调查。”京华时报记者张淑玲
大陆女生裸贷频现
延伸阅读：台媒看大陆女生裸贷：或成色情交易犯罪新手法
参考消息网10月16日报道台媒称，中国大陆网上最近有个网络名词“裸贷”，就是用裸照获得贷款。债务人许多是女学生，急需钱的理由从筹措创业基金、买iPhone到救狗，千奇百怪。
台湾“中央社”网站10月9日报道称，台湾约在10年前爆发没能力偿还现金卡或透支信用卡的“卡奴”社会问题，“裸贷”可以说是大陆版“卡奴”。但差别很大的是，台湾“卡奴”的债主是正规的银行；大陆要向银行贷款很难，陆版“卡奴”——“裸贷”的债主则是地下钱庄，衍生的社会问题更复杂。
报道称，大陆校园“裸贷”问题愈演愈烈，因为受害者是以裸体持身份证件，外加个人、家庭资料作为抵押，一旦无法按时还款，债主就会威胁要公布裸照，就有女学生最后卖身还债。
台湾“中央社”援引大陆媒体的报道称，大陆的校园“裸贷”约在1年多前兴起于南方地区。校园贷款很多年前就有，部分学生为了满足自己的高消费需求，找人借款，但是还款能力低，所以逾期、坏账很多。此后就有放贷者想到“裸贷”这种方式，因为一般女生都比较爱惜颜面。
女生裸贷频现
“裸贷”几乎都在网络上交易，QQ群、借贷宝是“裸贷”借贷双方接洽“业务”的两大桥梁。放贷者在各个QQ群中发布广告，有借款需求的女大学生会私聊放贷者，谈妥各项条件后，双方多会经过借贷宝平台拨款。
贷款额度与收入、还款能力的关系不大，而是与颜值成正比。有小广告就打出“只要颜值高，接受面签，额度最高可3万(人民币，下同)”。
报道称，借钱之后，首先要面临最大的问题就是超高的利息。
宋姓女大学生一开始是为了缴学费，用“裸贷”借人民币2000元，周息30%。很快地，她得还2600元。因为还不了2600元，她又去借钱还这个2600元。
利息越滚越高，才几个月，宋姓女大生的2000元负债变成6万元。因为借钱平台在第15天还要收20%的逾期管理费，而且以每天千分之一的利息再往上加。
正如当初台湾舆论对于“卡奴”问题该如何处理有一番辩论。对于“裸贷”问题，大陆官方媒体发出“无法令人同情”的评论。因为很多女生“裸贷”并不是为了缴学费或救急。
女生裸贷频现
有大陆记者假扮放款人的代理人招揽“业务”，第一笔“生意”是一名在电子厂工作的20岁女生，她说家里的狗病了，要借3000元帮狗看病。
“裸贷”放款人对于“卖身救狗”的说法见怪不怪。因为在他半年多的裸贷经营中，借款女生有谈恋爱需要钱的，有要买苹果手机(iPhone)的，也有说创业需要资金的。
大陆6月网络民调“‘裸条’(用裸照代替借条)女生和高利贷团伙(地下钱庄)谁在主动作恶？”的问题中，38585名参与投票的网友，选择女生的有55.64%，也就是过半数。
大陆媒体评论说，上述调查结果有点出人意料。因为利用“裸条”放高利贷是违法行为，但超过一半的受访网友认为“裸贷”女生才是主动作恶者，推测逻辑依据是：大学生应该是有完整正常心智和民事行为能力的人，可以预测这样的事情会产生怎样的后果。能接受拍裸照借贷，“其品行也未必端正”。
报道称，然而，看待此社会问题恐怕不能只归咎于个人品行好坏问题。因为高利贷本身就是违法，运用裸照当抵押，结合高利贷，最终“协议”女生卖身还债，这就不能不让人怀疑是否为新型的色情交易犯罪手法。
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导读： “一手举着自己的身份证放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片做‘信用抵押’发给对方从而获得款项”，这样的借贷方式你听过么？日前多家媒体披露，“裸条”借贷，即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照，作为“借条”通过借贷平台借钱。
“一手举着自己的身份证放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片做‘信用抵押’发给对方从而获得款项”，这样的借贷方式你听过么？日前多家媒体披露，“裸条”借贷，即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照，作为“借条”通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款，放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。
让人愕然的是受害女学生一步一步落入“裸条”陷阱的经过。根据相关报道，最先披露出来的女大学生由于缺乏开网店的启动资金开始接触相关网络借贷。为了能借到更多钱，她同意“裸条”借贷。在短短4个月间，其共向15人先后借款12万余元，最后债务滚到25万余元，其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后，债主开始以公布“裸条”的名义对该女生提出不当条件。
“裸条”背后的熟人借贷
截至发稿前，《中国经济周刊》记者在网上以“裸条”“女大学生借贷”和“裸持资源”等关键词进行搜索后，仍然可以搜索到大量声称握有“一手资源”的帖子。这些帖子绝大部分都附有微信号，并表示资源在“随时更新”。
在添加其中一些微信后， “资源分享者”对《中国经济周刊》记者提出的“裸持资源”开出从1元到50元不等的价格，甚至有部分出售者主动分享少数照片让记者先“验货”。在被询问照片来源后，其中一些表示自己也是从别人手中买来的，另外几人则表示，自己有特殊的渠道，并不方便透露。记者随后提出自己有借贷需求后，其中售卖者表示，如果记者可以提供身份证件、工作证明和相关证明后，自己可以介绍“熟人”给记者认识。
《中国经济周刊》在调查后了解到，此次“裸条”事件爆发的背后，正是这种名为“熟人”的借贷模式。借款来源主要有两种，一部分受害者是通过一款名为“借贷宝”的网络平台借款，而另一部分受害者则是通过从一些QQ、微信借贷群里认识的所谓“熟人”借款。
“借贷宝”是一款由私募机构九鼎控股打造的熟人间借贷平台，采取借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，并主张“向熟人借款，人脉变钱脉”。
记者在手机上安装了这款应用后发现，虽然“借贷宝”表示主张熟人间借贷，并主动匹配注册人手机中的通讯录，寻找是否有注册人熟识的人开通借贷服务，但是同时注册人也可以在借贷宝上寻找开放借贷服务的陌生人，通过“加好友”的方式来进行借贷咨询。也就是说，“借贷宝”是默认“熟人”之间是相互熟识的，由出借人来审核借款人的借款资格，平台本身不承担任何借贷风险。
记者随机添加了十几名开通借款服务的“熟人”，可借贷金额从1万元到十几万不等，贷款年利率在18%～30%之间。通过借贷宝显示的信息表明，其中有一部分出借者的“已借入”金额明显是借出金额的好几倍。记者在与出借人联系后得知，其中部分出借人也是该平台上的借款人，通过借贷利率低的款项再“高利”放出，从而赚取差价。作为借款人，可以同时在借贷宝上向不同的出借人借款。记者同一名“熟人”在沟通后得知，如果借款人借款1万元，并约定一个月内还清，那么借款人需要支付的利息就高达3500元。不仅如此，借款人同时还需要向平台缴纳20％的押金和15%的中介费，就相当于其借1万元到手时只有6500元，但是还款、罚息时都按照1万元执行。如果到期还不上钱，还将产生的高额逾期管理费。
而在借款人的身份核实方面，出借人表示，如果借款人可以提供工作、房产等证明会更有利于借款，如果借款人是刚刚毕业的大学生，那么需要提供的是学校证明、学信网账号密码、芝麻信用分等其他证明。在问到是否需要提供担保后，出借人表示要先审核过学生身份后再详谈。
《中国经济周刊》了解到，相比较“借贷宝”，QQ、微信借贷群里的“熟人”借款相对更为快捷和方便。据知情人表示，群里几乎时刻都有借款、放贷的信息发布，利率比起“借贷宝”相对低廉，放款速度更加快捷。借款资格同样是由出借人审核，具体条款则需要双方协定。
疯狂的校园借贷
根据目前的报道，此次“裸条”借贷主要集中在大学生范围中。事实上，这并不是校园借贷第一次出事，就在3个月前，河南郑州一名大学生因为沉迷赌球，通过各个借贷平台借款60余万，最终难以负荷跳楼自杀。
据了解，目前互联网金融中的校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P网贷平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。
在采访中得知，目前在大学生中最受欢迎的信贷服务主要是阿里推出的淘宝花呗和京东的白条购物。但是一方面，这些服务针对大学生的额度较小，一般是1万元左右；另一方面，由于这些信贷服务和个人征信挂钩，部分大学生会采取网贷平台来作为平时解决“燃眉之急”的办法。
北京部分高校的学生告诉《中国经济周刊》，平时在校园内、微信朋友圈、QQ群里经常可以见到类似“无担保、无抵押，当日放款”的贷款广告。借贷公司声称手续简单，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则上万元。记者通过学生提供的广告联系到一位张姓经理，询问如何贷款，对方告知只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、家长和同学的电话即可。
比起阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务，不论是针对大学生的分期购物平台，还是“无担保、无抵押，当日放款”贷款平台，这些贷款渠道虽然看起来简单快捷，同时也隐藏着巨大的隐患，其中一点就是高利率。
以目前在大学生分期中比较受欢迎的iPhone手机为例，如果使用京东白条分12期购买，一部售价5688元的手机每期需要支付500元左右，手续费在0.5%。但是如果通过大学里目前比较受欢迎的分期平台购买，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右。也就是说，一部手机一年至少多支付了1000元。
不仅如此，这些分期平台部分还提供放款渠道，也就是说一旦发生违约，学生还可以通过借贷的方式来保证“月供”。《中国经济周刊》了解到，校园分期贷的年息通常高达20%以上。这类贷款一旦逾期还款，违约金也很高昂。一名曾经通过平台贷款的大学生告诉记者，在校园里，小额借贷有多种方式。除了通过网络贷款平台，还有信用卡借贷、私人高利贷以及抵押物抵押等方式。一些贷款平台甚至通过雇佣学生来进行推广。一些实在没有能力还款的学生，在几番威逼利诱下，甚至变成了这些平台的“下线”，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。
“这些人平时就在校园里出没，对于你的老师、同学都很了解，一旦发生违约，就面临着将自己的财务情况公之于众的危险，很多学生最后都不得不向家长求助来支付巨额违约金。”该学生告诉《中国经济周刊》。
延伸阅读：媒体谈女大学生入“裸贷”陷阱：不值得可怜（中国网）
最近媒体频繁曝出网络信贷平台以裸照威胁还不起钱的女大学生的新闻。在国家严厉打压非法校园贷的语境下，依然有不少高利贷团伙借道互联网，向女大学生提供几百至数千元不等的金额，前提是以打裸条放款。说实话，这已经不是初为人知的新鲜事了。我认为，那些明知后果还前赴后继往火坑里跳的女生，实在不值得可怜。
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如此观点，确有同情心稀薄之嫌。但在我们条件反射般地释放同情、表示同情之前，应当先冷静地思考几个问题——当这些女大学生借下钱款时，想没想过拿什么去还，拿什么去还数千元的本金，拿什么去还20%甚至30%之类令人咋舌的高额利息？当她们乖乖听话地将裸照与视频交给对方的时候，有没有想过自己同时交出了尊严？当她们抵押尊严去换钱的时候，想没想过尊严一旦抵押出去，多少钱都赎不回来？就算还了钱，裸照和视频还在别人手里，债主岂会轻易销毁？日后不继续拿着把柄向你勒索就不错了。
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如果已经上了大学，居然还没想过这些凌厉的质问，心智还停留在懵懂无知的层面，那她们实在是该为自己的傻气和这个年龄所不该有的无知付出些代价了，这一点也不可怜。而如果这些问题都想得很清楚，仍然义无反顾，为了拿到钱什么都豁得出去，那就更不值得可怜了。
何况，她们借钱的目的，并非生活困苦、食不果腹。从屡屡见诸报端的新闻看，多半是为了换手机、买衣服，置日后处境于不顾，满足眼前虚荣享受为急迫。“花明天的钱圆今天的梦”式消费观念，尚且为人诟病为“理智不足”。这群女大学生则是“花明年都挣不来的钱，圆今天的虚荣荒唐梦”，简直是错上加错。
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有人也许会问，为何不谴责那些威胁人的债主，却偏偏向手无寸铁的弱势群体猛烈抨击？依我看，那些拿着裸照威胁人的债主固然可恶，利用了少女的无知与虚荣去牟取暴利。但前提是，女大学生得自己先有那毛病，才能为人利用。倘若她们本分一些，囊中羞涩，便克制一下膨胀的欲求，那么无良债主岂会利用得上？人若是不主动给狼开门，狼岂会溜门撬锁进来咬人一口？况且，当她们无条件地服从、不折不扣地执行时，就应该想到会有这样一天，这等同于心底的默认与遵从。
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有人也许会问，为何不去质疑监管的漏洞，教育的失职？女大学生没那么无辜，她们的错，赖不到别人头上。成规模的借贷平台可以被打击、取缔，但民间零散的、自发的、你情我愿的借贷岂可都纳入监管范畴？只要有旺盛的借贷需求，就会有花样百出的契约形式。监管部门管得了流氓骗子，也管不了主动上当的傻子。你永远无法叫醒一个执意装睡的人，也永远无法拦住一个明知后果，依然要往火坑里跳的亡命徒。
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我们需要同情，但绝不能滥用同情。不能滥用道德的宽厚，去纵容那些依凭着弱者身份的恶习。更不能因眼前被出卖裸照的可怜境地，而忽略她们微薄的羞耻感与自尊心，忽略她们的无脑与虚荣。她们不自爱，正好迎合了别人的下作。她们无知，正好配合了恶人的狡猾。她们自己作，就无法谴责恶人卑鄙。
须知，恶人最喜欢的，就是她们这种脸上写满欲望的、贪图一时享受的人。她们总能让恶人找到作恶灵感、找到盈利方式与生存空间。从这个意义上说，这些女大学生也算是帮凶，付出点代价，有何可怜？
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