这些天，腾讯突然和民生银行杠上了。
11 月 18 日，微信一则公告惊呆众多吃瓜群众：基于成本压力山大，决定从 12 月 18 日起，将提现手续费从 0.1% 提升到 0.15% 啦！不够 0.15 元的，也按 0.15 元算。
众人听闻，纷纷大怒！
微信又立刻以迅雷不及掩耳盗铃之势把重要的事情说三遍：仅限民生、仅限民生、仅限民生啊！
众人这才一哄而散，原来不关俺鸟事。只留下民生的苦主，独自凄惨戚！
很快，民生银行发表一份说明：哀民生之多艰啊！俺们从没收过提现费和转账费，如今比黄连还苦、比窦娥更冤啊！喊冤时，不忘顺手安利了一把手机 APP、网银转账——不收费的哦！
都是高手！
知识点来了。腾讯说，民生向我们收取较高快捷支付手续费，我们扛不住才向用户收的；民生说，俺们从来不收提现费和转账费，你血口喷人。
谁，才是说谎者？
先公布答案吧！
银行收钱没？收了！
民生撒谎没？没有！
一时间，吃瓜群众们如坠雾里。
这场神奇的 " 口水仗 "，背后到底是怎么回事？
按照知情人士给出的答案：腾讯和民生的解释存在信息错配。
民生说的是转账和提现不收费，但你把钱从民生导入微信时，必须调用银行的快捷支付接口，并因此产生通道费。此时，微信先为用户垫付了这笔费用，只是等到用户再向银行提现时，再来重新计算这笔钱。
举个栗子。
在互联网世界，有个神奇的微信支付小镇，十多亿人都梦想着前来玩耍。但在大门闸机口，中农工建、交通邮政、招商民生等几十家银行，统统躲在门房里收钱。腾讯对银行说，大家进去吧，门票我买单。
于是，大家 " 免费 " 涌入微信小镇，在里面收发红包、血拼购物，尽享免费转账的便捷与欢乐。
没人知道是腾讯买的单。但进来的人越来越多，终于让腾讯不堪重负，于是向所有人坦言：各位来小镇欢乐，需要向银行交一毛钱费用。不过，只要大家愿意留在微信小镇，这笔钱仍将由腾讯一力承担。
因为出小镇时才收钱，人们误以为这是笔 " 出门费 "。但大家是如此喜爱微信小镇，很少考虑离开，对此并不在意。
直到有一天，民生银行在小镇出口，挂起了 " 欢迎免费回民生 " 的横幅；而走民生出口的人，更被告知要收取一毛五的 " 出门费 "，顿时纷纷议论。
腾讯只好掏出门票：真不是我跟您过不去，您进微信小镇的时候，民生已经把钱收走啦！您看门票上是不是多收了 5 分钱？
众人这才恍然大悟！
2016 年，马化腾就曾在采访中透露，银行快捷支付转到第三方会产生千分之一的成本。当年，这个成本是一个月 3 亿。如今，腾讯 2018 年三季报显示，反映支付相关业务及云业务的收入成本，已高达 156.78 亿。
神仙也扛不住这么高的成本。
为今之计，微信只能用低频的提现费用，稍微补贴一下高频的快捷支付成本。
2016 年 9 月，支付宝也不得不收取 0.1% 提现费，阿里也是扛不住。
有专家表示，通道费，正成为第三方支付的重大负担和银行收入的重要来源。但由于快捷支付始终由互联网企业推动，银行在通道上掌握着绝对主动权。
2014 年，中农工建四大银行宣布，全面下调支付宝快捷支付额度。马云对此表达不满后，工行更是断然关闭支付宝所有的快捷支付接口。
这场纷争，被媒体戏称为 " 阿里巴巴与四个大盗 "。
好在国家有普惠金融、便民惠民的大政策、大格局，第三方支付得以突出重围。但在通道问题上，即便是微信、支付宝等行业巨头，亦是毫无议价权。
而伴随金融监管，通道成本更是与日俱增。
2017 年 6 月，一群执法人员突然闯入民生银行厦门支付清算中心，展开彻查。随即，公安机关爆出大消息：民生支付清算中心 2 亿资金被冻结，要求其配合央行、公安部督办要案大案。
民生银行，顿时陷入风暴中心。
当时还没有 " 网联 "，所有第三方支付的中小机构和银行之间，统统是 " 直连 "，实在太繁琐。而民生瞅准行业痛点，在厦门筹建了这个连接所有银行和支付机构的中转站，成为实际上的 " 小网联 "。
然后，就出了事儿。
经过大半年的抽丝剥茧，央行震惊地发现，民生支付清算中心不但给无证机构设置通道，还肆意转包支付接口。总之，把" 能想到的违规业务都做了 "。
2018 年 3 月，央行对民生银行开出 1.63 亿元天价罚单，让民生厦门支付清算中心彻底消失。民生 " 线上小网联 " 的梦想，至此完全破灭。
这令业内人士大感意外。以往，央妈只会严惩支付机构；如今，对银行也下如此狠手，确实是破天荒第一次。
这场 " 民生大案 "，让央妈 " 断直连 " 的决心史无前例坚定起来。连银行都这样，谈什么防范系统性金融风险？
结果，一个坏孩子捣蛋，所有好孩子受罚。
如今，网联成功实现洞察一切，成本和负担自然也水涨船高。成本从网联层层下压到银行、到第三方支付。如果真到了腾讯、阿里也撑不住的那天，也还是只能由所有用户来买单。
但今天，大家早已经离不开微信和微信支付。
吃饭、购物、旅行、转账，乃至还信用卡、交水电费 ……30 多个行业、数千万家门店被覆盖，微信支付已渗透到日常生活中的方方面面。
多少留学生在中国待久了，出国后立刻大呼不习惯，其中最重要一条就是：动不动会掏手机刷微信，结果悲催地发现——这不是在中国。
如果微信和民生的争执，导致必须二选一，那么人们大概率要放弃民生。有人则净说大实话：反正走哪都能刷微信，提现干什么？
而躺赚通道费的银行，早就应该警醒了。
从任何角度来看，支付都应该是银行做好的分内事，结果却被更勤勉、更高效的互联网企业干了。如今，消费者陷入移动支付场景中欲罢不能，银行却坐拥高昂垄断的通道费，阻碍着更方便。
让第三方平台和用户来承担垄断性的制度成本，既不公平，也不利于长远发展。转型期的中国银行业正面临成长乏力，应该敞开胸怀向互联网企业学习，除了互联网的免费思维、科技效率和以用户为中心的体验外，还包括踏踏实实做事。
另外，总想挖空心思去赚那 5 分钱，不仅格局实在太小，而且真的得不偿失。
来源：华商韬略
