随着 3 名犯罪嫌疑人的落网，以及民警对相关证据的查实和锁定，一起案值高达 1.8 亿元、利用 POS 机替人 " 养卡 "、涉嫌非法经营的案件浮出水面。对于 " 养卡 " 人而言，信用卡套现本身在法律上存在犯罪风险，而持卡人在找人帮忙 " 养卡 " 时，需要向对方提供信用卡及个人相关信息，很有可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡，也存在极大安全隐患。
信用卡催生出一批无力还钱的 " 卡奴 "，也催生了一批信用卡养卡人，他们收取一定的费用，专门替人偿还信用卡欠款。
券商中国记者从湖北省十堰市公安局了解到，十堰一家 3 口利用 POS 机替人养卡 267 张，涉案值高达 1.8 亿元。
近日，茅箭区人民法院一审宣判，因犯非法经营罪，吴某被判有期徒刑 7 年，并处罚金 5 万元；参与养卡的吴某妻子和姐姐分别被判处 6 年、5 年有期徒刑，并处罚金。
吴某落网
一起赌博案牵出案值 1.8 亿 " 养卡 " 案
今年 2 月初，湖北省十堰市茅箭公安分局在办理一起赌博案时，一名参赌人员交代赌资来源时说：" 没钱了，我就去刷信用卡，有专门‘养卡’的地方 ……" 这立即引起办案民警的注意。随后，该局成立工作专班介入调查。
办案民警发现，负责 " 养卡 " 的人是团伙家族式作案。
暗中侦查结束后，2 月 6 日，民警在犯罪嫌疑人吴某租住的朝阳路一小区出租房内将其抓获，当场查获 267 张信用卡、10 台 POS 机和用来登记账目的账簿、笔记本电脑、客户资料、手机等赃物。随后，民警又将共同作案的吴某妻子吴某某及其姐姐吴某女抓获。
案件相关银行卡
随着 3 名犯罪嫌疑人的落网，以及民警对相关证据的查实和锁定，这起案值高达 1.8 亿元、利用 POS 机替人 " 养卡 "、涉嫌非法经营的案件浮出水面。
为赚手续费，一家三口替人 " 养卡 "
30 岁的男子吴某，是竹山县人，租住在朝阳路一小区。2014 年，吴某办理了某银行的信用卡，急用钱时，他便会找人刷卡套现。
渐渐地，他发现刷信用卡 " 先用后还 " 很受年轻人青睐，而每张信用卡都有还款期限，到期不还款就会留下不良信用记录，会导致信用额度降低，甚至不能再使用信用卡。为此，吴某动起歪心思：如果持卡人到期无法还款，先行帮持卡人还款，再通过 POS 机将信用卡内的钱非法套现，并按一定比例收取手续费，持卡人能准时还款，自己又能赚钱。
2015 年 1 月，没有实体店的吴某通过其它途径申请办理了多台商家用的 POS 机，采用虚构交易的方式为他人 " 养卡 "，并按照虚构的交易数额收取 1% 至 2% 的手续费。
初尝甜头后，吴某将在家闲着无事的妻子吴某某也拉过来做。2016 年 6 月，吴某的姐姐也加入，3 人轮流利用多台 POS 机为李某、胥某等数十人 " 养卡 "。
警方查明，从 2015 年 1 月至 2018 年 2 月 5 日，3 人利用虚假交易套现，涉案金额共计人民币 1.8 亿元，从中非法获利 50 余万元。
三人均被判刑
10 月 18 日，查清吴某等 3 人犯罪事实后，茅箭区人民检察院以涉嫌非法经营罪向茅箭区人民法院提起公诉。
法院审理后认为，吴某等 3 人违反国家规定，使用 POS 机，以虚构交易的方式，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其行为均已构成非法经营罪，且 3 人实施数额均在 500 万元以上，属于《刑法》规定的 " 情节特别严重 "。
12 月 3 日，茅箭区人民法院一审以非法经营罪判处吴某有期徒刑 7 年，并处罚金 5 万元，其妻吴某某被判处有期徒刑 6 年，并处罚金 4 万元，其姐吴某女被判处有期徒刑 5 年，并处罚金 3 万元，扣押的 10 台 POS 机和 267 张信用卡予以没收。
警方查获的部分 POS 机
信用卡代还小心被套路
信用卡套现是违法行为，轻则影响征信，重则面临牢狱之灾。对于 " 养卡 " 人而言，信用卡套现本身在法律上存在犯罪风险，而持卡人在找人帮忙 " 养卡 " 时，需要向对方提供信用卡及个人相关信息，很有可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡，也存在极大安全隐患。
根据国家互联网金融风险分析技术平台在 5 月初发布的监测数据，" 信用卡代还 " 结合互联网金融业务的运营平台共计 140 余家，其中相关网站平台 70 余家，在运营 APP 有 80 余款。
这类业务主要有 " 套现贷 "、信用卡套现、平台代偿三种模式，前两者都存在信用卡套现行为。
而近日，一种被业内称为 " 套现贷 " 的信用卡还款方式渐趋流行。据了解，" 套现贷 " 的运作模式是，信用卡持卡人通过手机客户端将卡片与代偿平台绑定，导入账单后，代偿平台便可以模拟持卡人在商家刷卡消费，把信用卡余额的资金套出，再将套出的资金交给指定的第三方支付公司，由其向银行还款。在这个过程中，代偿平台收取一定的手续费作为回报。
按照通行规则，信用卡账单日后的消费全部为下一期账单还款额，而还款日前的还款都算本期还款。" 套现贷 " 还款的套路，实际上是通过在账单日和还款日的间隔内循环套现、还钱，将本期信用卡账单挪到下期，并一直滚动下去。
" 把钱套出来、还进去，持卡人欠的钱永远还不清，只是银行不催收，信用记录暂时没问题。只有用自己的资金把钱还了，才算是真的还清。" 某信用卡市场资深研究人士说，从金融消费的适当性来看，信用卡是持卡人与银行之间建立的信用关系，银行应该严把信用卡评估审核关。如果持卡人找信用卡代偿平台帮忙还钱，说明其本身还款能力有限，不符合信用卡审批标准。
对于平台代偿模式，也即信用卡代偿平台垫付用户信用卡欠款，成为用户新的债权人，用户之后分期向平台偿还贷款。目前，包括小赢卡贷、卡卡贷、拉卡拉替你还等平台均采用此方式。
来源：券商中国
