在流动性紧张和通货膨胀压力持续高涨的形势下，中国中小企业资金紧张状况普遍加剧。对于中小企业来讲，原材料价格只涨不跌，劳动力成本上升更快，资金成本增加等多重因素是导致中小企业生产经营出现困难的主要因素，而中小企业和金融机构间信息不对称则加重了中小企业融资现状日益困难。再加上盈利空间的缩小，中小企业融资现状堪忧。
目前中小企业融资现状总体满意度偏低。那么，制约中小企业融资现状的因素有哪些呢?第一个因素，便是中小企业生产经营特点与银行贷款期限之间的矛盾无法解决。因为中小企业都是处于初创期和成长期的居多，经营中不确定因素大，风险也大，多半不满足银行贷款的条件。其次就是中小企业资金周转时间长，多半希望贷款期限也能够更长些，这样融资的时候，多半会遭到银行的拒绝，理由是“贷款期限不符合金融机构要求”。
而制约中小企业融资现状的另外一个因素，就是贷款利率偏高与企业财务成本之间的矛盾。既然银行贷款难批下来，那中小企业只能转向民间借贷。
中小企业发展过程中，总会遇到这样那样的资金问题。而种种迹象表明，资金问题是企业发展的最大障碍。纵观中小企业融资现状，银行信贷资金依然是中小企业融资的首要去处。调查数据显示，以银行信贷资金作为首要融资渠道的中小企业占比达到21.9%。而分析中小企业融资现状，会发现排在第二位的为自有资金。且企业融资的时候会选择在几家银行之间进行贷款，大部分企业都有在三家以上银行贷款的经验。
但尽管银行贷款占比较重，然而银行融资门槛低难成功，也是中小企业融资现状。为此，民间融资正受到中小企业的广泛关注。有部分中小企业会选择民间借贷的方式进行投融资。而民间借贷主要用途为扩大生产和维持正常生产资金需要。
