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从产品的角度,解构交易中的个人喊单和企业跟单的形式

股票和期货喊单交易,在国内市场上存在了十几年,之后发展出了跟单交易。喊单交易一般是个人交易者发起,跟单交易一般是企业在运营,笔者试着从产品角度,解构下不管是个人交易员还是企业最关心的变现形式,供大家一起讨论。

一、跟单产品产生的背景

我国的经济市场发展历史不长,改革开放也不到40周年,金融体系的发展最能体现一个国家的经济活跃程度,尽管和美欧金融市场还有差距,但是我国也在金融市场去了一些成果,有了基本的框架。

国内需要申请审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种,有牌照意味着合规合法。

其中交易操作频繁的券商和期货,券商也就是证券公司,开户后可交易的种类繁多,包括A股、中小板、创业板、新三板等上市公司,光A股上市公司就三千多家。期货种类也很多,贵金属、金融期货、期权等。

为了实现让交易能够快捷、有序、高效的交易,证券和期货市场都经历了很大的改变。早期,国外的交易所采取人工场内喊价交易;我国早期的证券交易更加繁琐,采用的先购买股票认购证,然后凭股票认购证来认购股票的方式进行交易,相当复杂。从1994年以来,互联网的革新给交易带来了新的变化,证券和期货市场都实现了电子化交易

电子化交易真正地推动了经济市场发展。2005年,A股的市值不到3万亿,12年过去后,A股的市值已经翻了19倍,达到了56万亿;我国股民参与数也已经超过了1亿。与此同时,伴着市值和股民数量发展的还有交易跟单形式的变化,经历了从喊单、委托交易交易提醒、量化交易到跟随交易变化。

这种喊单形式之所以一直存在和变化,主要有以下三个原因:

1、市场存量大,有跟单产品生长的“土壤”

证券和期货投机是国内最为活跃的两大交易市场。据统计,截止2017年末,2017年A股市场中有170股成交超千亿,千亿市值公司达到了69家,A股市市值达到了56万亿。2017年全年全国中小企业股份转让系统(新三板)成交金额达2271.80亿元。

据中期协数据显示,2017年1~12月全国期货市场累计成交量为30.76亿手,累计成交额为187.9万亿元。

2、易集中优势,实现规模化交易

股票和期货种类多,股市、期市不仅有A股、港股还有美股等,交易员的短、中、长线交易风格各不相同,仅仅依靠人操作交易,效率不高,探讨更多可能的技术性交易成为对交易市场的要求,以便实现跨市,多品种组合交易

3、人性弱点的存在,需要尽可能的规避

股市、期市是投机者的天堂,也企业融资、保值的的天堂,当然,也有地狱的时候。人性贪婪的弱点易使得交易丧失理性,使用技术辅助止盈止损,判断市场行情,尽可能的规避风险。

喊单的具体形式表现在三个阶段:

1、 以论坛盖楼为主的喊单

web1.0时代,门户和论坛发展迅速,股民找到了集中发声交流的平台,以天涯社区为例,1999年上线就开设了股市论坛,以盖楼的方式进行讨论,博客、和讯、同花顺等网站也聚集了一批投资者。

传递喊单的形式,以楼主晒单直播交易,吸引用户点击查看,对楼主感兴趣的投资者,通过电话联系群主,建立电话或者线下联系。

注:喊单是指由经验丰富或交易盈利能力较好的投资者,尤其是职业分析师和个人投资者,发布本人的交易订单详细情况。(百度百科)

2、 以QQ群为主的喊单

2004年,QQ群上线后,交流更为集中、快捷、高效,涌现出大量的股票、期货等群,喊单开始流行起来,以个人投资者为代表,聚集了一批各种类型的投机者。

群主建群晒单,通过免费或者线下付费的方式,网络了一批小白投资者。

3、多种渠道交叉使用的喊单

2007年,iPhone第一代手机智能发布,移动互联网风口让APP得到迅速发展,QQ、微博、微信等社交通讯APP相继上线,期投资者不仅分布在PC各大网站,也开始分散在移动端,包括在各种喊单APP,都有投机者的身影。

主要表现在:

个人投资者利用各种APP,发贴,建群,发微博,建公众号等,建立个人品牌,组建圈子喊单变现。

机构、公司组建团队研发APP上线,XX喊单宝、XX直播、XX喊单神器等,直播形式从文字、图片、语音到视频,应有尽有。

小总结:

从喊单形式的演变来看,喊单经历从单一渠道到多渠道,从文字到图文并茂,个体户向公司制,从利用其他平台渠道到自建平台等多方位的转变。在这种情况下,现有的市场既容纳传统的人工喊单交易,又催生了一批现在比较流行技术跟随交易(Copy Trading),对于他们的盈利方式,笔者从用户体验五个层面的角度,分别解构个人交易员喊单和企业跟单产品。

二、从用户体验五个层面结构喊单和跟单

第一部分:个人交易员喊单变现

2.1 战略层

用户体验要素顶层要搞定两件事件:人和钱。人指的是目标用户群体,什么样的人会对这些个人交易者的晒单感兴趣,个人交易者应该怎么样从他们身上赚取钱(名)。以下以股票喊单作为案例分析。

(1)确定目标人群:

问问题:

市场大不大?10个人中有几个人参与?他们在哪里?……发散性思考寻找确定人群。

给问题做假设性验证:

在论坛、群里与其他投资者聊天,验证想法。

给答案,确定人群划分:

交易年限分——刚入门与老司机;交易状态——全职与兼职;地域——周边与非周边……

(2)确定盈利模式:

论坛、QQ群这两个阶段以个人交易员为主,归类到一起(以下称跟单1.0版本)。个人交易员通过建立直播做单截图、交易经验,目的是为了建立个人品牌曝光渠道,吸引其他外围人员参与进来。为了增加方案实施的可能性,资源要调动少,能一个人加班做完,绝不增加第二个人提前做完。以下3种盈利模式适应于个人交易员喊单:

会员模式:

凯文· 凯利称一个人拥有1000铁杆粉丝就能养活自己。个人交易者对在论坛、QQ群的粉丝实行会员制,比如,一年期货策略会员3999元,期货策略交易终身会员9999元,累计收费和一次性收费结合使用。其主要通过上缴人数量实现收入。

收徒模式:

相比会员制,收徒制的人数更少。与几个或者十几个人建立强烈的粘性,徒弟交一定费用或者免费用拜师学艺,后续再通过徒弟自觉回馈的方式实现收入,与此同时,能够对个人交易者的名气有所提升。其主要是通过情感维系,实现名、利双收。

培训班模式:

培训班有点相似扩大性的收徒制,但是收入方式又像会员制。有一个经验的个人交易者通过在论坛、QQ群等出号召,私下面对面进行培训。其主要是通过报名人数量实现收入。

小总结:

跟单1.0版本盈利模式,较为单一,主要是通过直接收现实现变现,其背后的个人交易能力是其主要的影响力。

2.2 范围层

跟单1.0版本的个人交易员财力、人力、资源力都有限,在没有团队作战前,做对跟单拥有有需求的事情,最为迫切,就是个人交易员应该重点投入的作战范围。

问问题:

根据swot法分析问题,优势、劣势、机会和挑战分别在哪儿?现阶段最主要的事情是什么?

给问题做假设性验证:

结合个人交易员的内外优势、劣势通过各种渠道,确认粉丝认可,个人交易员有力所能及的事情

给答案,确定范围:

个人交易能力上约定:举例——只交易熟悉的股票、期货品种;只做技术面分析;只做A股;

喊单收费对象上:0-2年的小白交易者;认可交易手法的交易者;持续交易交易者;

宣传的形式上:QQ群为核心用户集合地,论坛、门户、垂直网站为晒单分发地。

2.3 结构层

跟单1.0版本的个人交易员,要想明白的是,喊单收费的流水线,流水线上的节点分布,节点可能发展的方向。具体来说,个人交易员心有了蓝图外,还应该又出发点。把个人盈利作为交易能力的出发点;把会员收费作为盈利模式的出发点;把论坛直播作为宣传的出发……之后,就是线路的拐点、回点,进行循环。

2.4 框架层

对于跟单1.0版本的个人交易员来说,框架层就是落地执行。以个人交易能力来说:理论+实战

实战前盈利不大的时候,要能讲(写),准备做喊单的事情,就不是一个人的事情,而是一个人对多数的事情。期货的基础知识得懂,资讯随时能说出,自己的交易截图能说出一个所以然,能聊天会聊天;

有真本事,真能盈利。喊单个人化讲究是个人品牌,有点个人IP的意味,对于一个执行层的个人交易者来说,能力最为重要。能力决定喊单收费这件事情能不能做成(在没有组团,借助外部资源前)。

2.5 表现层

这里是跟单1.0版本个人交易员实现喊单收费制的个人形象展示,要给自己贴标签,比如XXX实战交易专家,XXX喊单第一人,XXX纯实战派代表人。除了在发声渠道晒单,还是晒自己的观点,时不时晒自己的生活,晒自己和收费成员的合作,各种晒。

总之,就是一句鸡汤的话,你是什么样,就会遇到什么样的人。

小总结:从用户体验五要素将个人交易员喊单规划思路,更像是在规划打造个人品牌。1000万粉丝的明星和1000万用户的APP,在盈利上有很大的区别。对于喊单来说,也是一样。个人只能单核、单线作战,能力、精力、资源都有限,盈利变现上不可能对抗一个公司。

如果建立一个团队,团队搭建一个公司,情况有不一样了。哥伦比亚大学校长尼古拉斯·巴特勒曾经说过:“现代社会最伟大的发明就是有限责任公司!即使蒸汽机和电气的发明也略逊一筹。”

所以,再从公司的角度,以用户体验五要素,讲讲喊单。

第二部分:公司(企业)跟单产品盈利

在互联网向移动互联网发展时,传统的喊单模式也变成了复制跟单,股票、期货领域都有不同的跟单产品代表,以下以股票跟单产品作为案例分析。

2.1 战略层

国内企业家“教父”柳传志著名的管理三要素是:搭班子、定战略、带队伍。公司的战略层就要高瞻远瞩,又要脚踏实地。国内企业家“教父”柳传志著名的管理三要素是:搭班子、定战略、带队伍。公司的战略层就要高瞻远瞩,又要脚踏实地。国内企业家“教父”柳传志著名的管理三要素是:搭班子、定战略、带队伍。公司的战略层就要高瞻远瞩,又要脚踏实地。国内企业家“教父”柳传志著名的管理三要素是:搭班子、定战略、带队伍。公司的战略层就要高瞻远瞩,又要脚踏实地。归结起来,就是“攘外安内”,一起赚钱。

(1)“攘外安内”

安内,搭班子:创始人要做的事情,找到CTO、COO、CMO,对他们说:你是想卖一辈子糖水呢,还是想抓住机会来改变世界?(乔布斯)

攘外,定战略:确定细分市场,确定用户目标,确定盈利模式

确定细分市场:以股票为例,有股票资讯、直播、策略、工具等不同的细分功能,如果不是BAT,最好不要一锅做,BAT一般也不会一锅都做了。比如,最后选择了做股票复制跟单。

确定目标用户:参与股票的用户在哪儿?都是些什么?什么情景下选择跟单操作?适用于头脑风暴,把问题列举出来,想清楚。比如,确定了目标细分用户是在校工商类的大学生。

(2)盈利模式

确定平台的盈利模式,从用户身上赚钱,还是从广告主身上赚钱。

从用户身上赚钱:盈利环节有手续费、股票培训等,想的是在有限的用户,多次促使用户复购。

从广告主身上赚钱:用户基数大,活跃度高,接通证券商开户、给XX倒流,首页轮播图广告等,都是打广告的好地方。后续要朝着增加用户,维系用户活跃度,成为千万量达千万级别的平台。

不过,现在的平台,往往是从用户赚钱和从广告主身上赚钱一起做,不会一刀切,但是有侧重点。比如,最后确定了以从用户身上赚钱的盈利模式。

换一个角度,也可以从IPO上市和“卖身”的角度思考,确定公司的最终盈利模式,目前市场上公司盈利好的要么IPO,要么被风投投资,要么被收购。

对于公司,在战略层中,除了要规划好市场、目标用户和盈利模式,下一阶段要做的事情,也要有准备,比如:融资。资金链断了的公司,一般都活不长。

2.2 范围层

公司在这个层面,就要为自己准备做的这个产品划的范围。以股票跟单为例,做的首要功能复制跟单,这是这款APP或者网站的核心功能。其他功能不上都行,唯独这个必要做,而且要放在首页,聚焦点就是复制跟单的按钮。

复制跟单涉及一个很关键的成败点,金融风险控制,没有金融风控的金融产品都是很可怕的。除此之外,还要在技术上尽可能做到市场信号零延迟,买入卖出跟随零延迟,止损止盈同步执行等功能。

和跟单1.0版本的个人交易员不同是,前面是划定人应该做什么,这次是划定产品应该有什么。人优化的空间有限,产品优化的空间理论上市无限的,每周都可以迭代。在划定的功能内,将产品的体验做到行业内一流水平。

产品功能划定范围后,资源也有范围,就是优先的问题,对于一家创业型公司,要集中优势做点,而不是铺面,这样才有可能在BAT入场前,活得好;在入场后,活下来。

2.3 结构层

结构层是一个产品系统性的层面了。

涉及领导、产品、技术、运营、交互设计等,产品要懂业务和人性,技术要挺厉害的,运营要埋数据,设计要和产品调性一致;

这里最重要是所涉及的部门人员,大家做下来,一起产品讨论出来,并制定好框架。为了能够提高效率,产品经理牵头就很重要了,先设计出产品架构图,便于其他同事理解,也能为技术、运营和设计人员作支撑,还有你的领导也看的懂;涉及功能点思维导图,需求文档,交互逻辑流程和界面结构布局等;

遵循少而精,一开始步子不能买太大。创业公司,最重要是快落地,快迭代;

针对校内大学生的股票跟单产品,可以考虑将模拟股票投资的需求最大化,优先上线(仅供参考)。

2.4 框架层

想完后要开始做了,框架层一般会随同结构层执行,将框架层细化。

讲一下互联金融行业对用户很重要的“安全感”问题。从注册的第一步开始,就应该从交互、文案、视觉、运营等给用户一种安全感。

交互上,比如,在模拟股票环节下单中,弹出用户需要买入的按钮,进一步确认用户是否需要买入,成功下单后,告知下单成功提示,卖出同理;

文案上,从金融背书、风险提示、交互反馈提示、流程等多个方面,都要严肃点;

视觉上,股票跟单也算是互联网金融,尽管贴上了互联网工具,本质上还是金融,注意别太潮;

运营上,稳扎稳打,推广、活动与产品调性保持一致,别想着搞一场刷屏的现象级活动,这对于金融产品几乎太难了。

2.5 表现层

对于一款金融产品,“高大上”感觉还是要有的,尽情在表现层实现吧。上线后,内部人员和找几个亲朋好友先测试bug,优化第一阶段。

写在最后

之所以觉得可以从用户体验的五个层面来解构个人喊单到企业跟单,是因为喊单和跟单的某些特性符合这一流程,用流程来梳理东西,较为有条理性。梳理下来,会发现两者的的盈利方式还是有很大的差异的,了解这种差异性,有助于理解两个群体,交易员和对跟单有需求的用户。

对跟单交易这一块,后续还有一篇从运营角度的解构的文章,初次写,欢迎拍砖。

以上。

数据参考:

1、2017年A股市值56万亿创历史新高 69家公司规模超千亿

2、2017年期市成交量和成交额双降

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