杨晨：积极理财，耐心等待
今年的热爱高收益的投资者不要贪婪，而消费需要节制。我们可以多在家里做饭，减少用小时工——事实上这能够加强家庭亲密度。
杨晨，美国培生金融咨询公司董事总经理、中央财经大学保险系客座教授，SOHU理财频道首席理财师。曾就职于澳洲花旗银行，负责贵宾客户的投资咨询，管理超过3亿元人民币的金融资产。
亲爱的Hers 读者：
我认为2009年是经济复苏前的等待期，尽管经济形势并不乐观，出口全年下滑达30%，实体经济受到冲击无可避免。然而，在这个等待期之后，2010－2011年，经济复苏的可能性非常大。现在国家已经有4万亿投资拨款，还可能追加到6万亿元，甚至8万亿元。这部分投资必然拉动经济增长，只是效应不会立竿见影，而是略有滞后。
我对今年中国家庭的财富整体预期是，收入看平，物价看平，甚至可能略有下降。在过去的2008年，中国家庭的财富，如股票、房产都经历了大幅缩水，而2009年，股票资产全年将有所上涨，被套股民有望减少部分损失。家庭投资的房产租金收益在下降，但由于降息，投资本金也有所下降，不会造成负担。而好地段的房产，如地铁沿线，收益还有望上升。
2009年，公务员、国有大中型企业的从业者，工作岗位受冲击比较小；而外资、中小企业的岗位压力依然很大。如果一个家庭中，丈夫在外资或中小企业工作，那么全职太太就要做好出来工作的准备，提前磨炼一技之长，以便在需要的时候火力支援先生，共渡难关。
此外，家庭的投资、借贷、消费、储蓄，都要非常谨慎。2009年，想要贷款买房、贷款购车的都市中产人群，都要先谨慎衡量一下自己未来的收入与工作的稳定性，不要轻易成为负债人。
2009年，热爱高收益的投资者不要贪婪，今年有5%收益已经足够令人满意。2009年的证券市场不是牛市，而是震荡市，在为2010年的反弹积蓄力量。投资者可以适当考虑定投，新发基金、次发基金都是好选择，债券基金也可以作为20%左右的配置。今年比较看好的投资品种是黄金。黄金价格短期看跌，中长期看多，有可能升至1200美元。如果短期投资，可以购买纸黄金，这种证券商品与黄金价格挂钩，流动性很好。如果想做长期财富保值，比如你想为孩子留一笔钱留学或置业，不急于变现，就可以购买实物黄金。
今年的消费需要有节制。我们可以多在家里做饭，减少用小时工——事实上这能够加强家庭亲密度，不是吗？我们还可以减少额外的子女教育支出，少开大排量汽车出门以节省油钱，更可以少买几件衣服??这不仅仅是为了家庭收支平衡，最终还是因为地球的资源是有限的。
说到底，大多数人的生活方式必然是坐地铁、坐公交车，不可能天天去饭店；土地更是有限的，不可能人人都住别墅。本来我们完全可以开QQ、POLO代步的车，但非要开大排量汽车；本来可以吃家常饭菜，非要吃山珍海味，把海里的小动物都快要吃光了——我们以急功近利、过度贪婪的生活方式为美，而金融风暴的产生，归根到底，不是投行的经济杠杆化的放大，不是金融机构次贷产品的衍生，而是源于人类的贪婪。奥巴马在国会讲话上说，我们必须改变这种赚快钱的模式，更加强调传统家庭的价值观。这轮经济风暴，从某种意义上说，是对粗放的、消费推动的经济增长模式的惩罚。
低潮让人类思考。低潮对家庭而言，并非毫无正面意义：上世纪30年代美国大萧条时期，美国家庭所有成员每天晚上围着火炉，听罗斯福总统的炉边讲话，他整整讲了3年，给人民经济复苏的信心。那个年代，美国家庭的稳定性最强。亲爱的朋友们，这何尝不是另一种幸福？
最后，关于这个话题，我想给大家以下3个建议：
1. 准备足够6~12个月生活的流动性资金，这笔钱不能拿去做高风险投资，一旦家庭成员失业，可以有足够时间找工作、转型。
2. 杜绝盲目投资，贷款置业、购车，需要格外谨慎。
3. 注意开源节流，先完成攒钱目标再消费。不能像经济繁荣时期，先消费，再把余钱用于储蓄。即使乐于消费的美国人，目前储蓄率也已经创下14年来新高。
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