对于家庭的投资理财,有些人可能有点“无厘头”,理不清该怎么样理财好。其实用财富管理的思维看来,你只需要做四类账户的区分就好:
1、现金账户
现金不用说都懂,但是需要补充一点的是,如今的现金账户,其实也包括支付宝、微信之类可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财,并且很多人都在做了,用余额宝等工具,只是目前收益偏低了一些,余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。
2、储蓄账户
储蓄一般是不大动用的资金的存储,如定期存款。不过储蓄账户也可以稍微扩大一些内涵,储蓄也可以是购置的高等级债券(国债)、固定收益类产品,这些是有确定收益的投资品也相当于储蓄。
3、杠杆账户
此外,家庭里还应有个杠杆账户,比较典型的配置人寿保险。你可以用较小的资金,预防较大的危机的发生,当这些危机发生时,投入的小资金犹如杠杆,可撬动大的资金,帮助渡过危机。
4、风险账户
风险账户,主要是指浮动收益的投资账户。比如股票投资、基金投资等。这几年国内货币超发比较严重,如果居民大量的资金只用于储蓄或保留现金,那财富可能会有一定的缩水和贬值,故适当的承受些风险,去进行投资,总体应该还是划得来的。特别是长期的投资,可忽视短期的行情波动,多数都会取得不错的正收益。
风险的把控,也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险,至少在选择上,普通工薪家庭、中产家庭的理财,建议还是不要涉及杠杆率大的投资,如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资,如选择一些大盘蓝筹股、指数型基金等,都是可以的,且风险程度也适中。