第一拳：投资时间组合
投资时间组合，是说个人投资者要根据自身对资金使用的实际情况，降低投资风险，不把资金进行一次性的投资，而是将资金分期，有计划地进行投资。一般来说，不同的投资工具，投资期限基本不同，建议采取长期、中期、短期相结合的组合方式进行投资。一来可以分散投资风险；二来从投入资金的时间价值分析，往往都是投资的时间越长，产品的收益率越高；相反，投资时间越短的，产品的流动性越强，比如七天通知存款。所以，既要能获得较高的投资收益，又要能有较好的流动性，来应付突然的现金需求，就应将长、中、短期投资结合起来。
第二拳：投资比例组合
投资比例组合，是说个人在进行投资理财的过程中，使用不同的投资工具，在数量和资金方面都有一定的比例。就比如我们经常参考的“4321”家庭资产配置的比例，即是家庭收入的40%用于买房和其他投资；30%用于家庭生活费用；20%作为家庭备用金；10%用于家庭保险。不过，由于每个人的风险承受能力不同，所选择的投资组合比例也会不同。一般来说，风险承受能力强的投资者，可以将投资比例偏向于高风险和高收益并存的股票，期货等；相反，较弱的投资者，可以将投资比例偏向于低风险的储蓄，货币基金及固定收益类稳利精选基金等的投资工具。
第三拳：投资工具组合
投资工具组合，是说个人投资者不选择一种投资工具，而是将资金投入到多种投资工具中，进行不同领域的投资。市场上投资理财工具也是五花八门，风险也各异，比如储蓄存款，收益很低，但安全性很高；而股票、期货和外汇等，收益很高，但风险也很高。当然目前也有一些收益和安全兼备的固定收益类的产品，像上述提到的稳利精选基金产品等。不过，理财有风险，投资需谨慎。理财师建议投资者，可以采取“投资三分法”，即是将资金分成三份：一份用来储蓄存款和购买保险；一份用于投资股票、外汇等；还有一份用于进行房地产、黄金等实物的投资。
投得多不如理的巧，学会以上三个投资理财“组合拳”，做到分散投资风险，降低投资理财风险，实现收益最大化。【作者：嘉丰瑞德】
