50年代的美国,猫王在唱歌之前想做一名卡车司机,进入唱片公司后变成了日进斗金的摇滚明星。然而,在他的不惑之年,却面临破产的威胁。
和他境况雷同的是一代天王迈克尔·杰克逊。杰克逊曾经获得无数荣誉,也为他带来巨大财富。在私人医生夺走他的生命后,保姆和园丁追讨欠薪的行为,暴露了他窘迫的财务状况。
怎么会这样呢?简单的说因为他们没有制定理财规划。猫王的商业顾问是做卡车司机的父亲,他父亲曾因为使用空头支票受过牢狱之灾,而冲动消费、挥霍钱财是猫王被大众熟知的习惯。迈克尔在捐赠方面也是各种大手笔,除了赢得慈善大使的称号,再就剩下一堆账单。
保障财务安全并不仅仅意味着赚钱,你必须平衡收支,量力而行,不能光看自己赚了多少钱。猫王去世后,留给前妻价值500万的遗产,经过专业理财规划和打理,若干年后,其前妻和女儿以1亿的价格出售了这笔遗产的85%。
这说明什么呢?理财规划会让生活变的更美好。
花钱总是比存钱容易,这句话不仅适合猫王和杰克逊,毫无疑问也适用与你我,要不菜导也没有存在的必要。不过,个人的理财能力都不是与生俱来的,可以通过后天学习获得。
从下周开始,菜导将推出理财规划系列学堂。它可以提供一些实用的财务知识,帮助你完成财务目标,不管你的目标是买一台新车或一栋别墅,还是提前退休;它还提供一些财务管理必要的工具和技巧,并解释它们背后的逻辑,让你明白它们能起什么作用;为了让生活更轻松,我们列出了一些基本原理,并一一解释了含义。
今天我们先谈谈为什么要有理财规划。
你面临的财务挑战有多大呢?从刚开始工作的人说起(抱歉不是从大学生开始,我们大部分大学生还是靠家庭支持),房租、食品、水电、交通、通讯、偶尔聚餐、偶尔娱乐、偶尔应酬、朋友结婚的礼金、房贷,早早有娃的可能还要奶粉钱。每个城市情况不同,但财务压力自在心间。
理财规划也许不能帮你赚更多的钱,但它能帮你用赚到的钱去实现财务目标。比如你非常希望毕业后就拥有一台车,这样你可以不用顶着北京的雾霾去赶公交,或者不用在下班高峰在深圳的“屌丝线”被挤成肉饼。这就是一个财务目标,一个好的规划可以帮你实现它。
无论你的财务目标是什么,现实情况是要么控制好自己的财务状况,要么财务状况反过来制约你,这就看你的选择了。
理财是一种技能,遗憾的是,个人理财课程没有在教育体系中体现,很多家庭在理财问题上存在严重分歧却很少讨论。事实上,财务状况还是婚姻出现问题的一个重要起因。
对金钱的不同看法潜移默化的助长人们对理财的恐惧,理财教育的匮乏更是雪上加霜。但是,其实也没有什么好怕的,什么时候学习都不晚,让我们先从理财规划开始。
理财规划的过程,将在后续学堂中推出,今天先谈谈好的规划有哪些方面,或者说让你实现哪些目标:
对不确定性进行管理:这听起来很奇怪,但天有不测风云,Nothing last forever。无论你的计划都完美,生活中总会有些意想不到的事情。可靠的理财规划能让你在财务困境中绝地反击,而不是被彻底击垮。
为特殊消费积累财富:旅行、一部新车、一个更大的房子或者孩子的大学学费,这些都是需要在财务上预支的消费例子。可行的理财规划需要制定详细的计划,以实现这些目标。
为退休储蓄:也许你现在还年轻,还没有考虑那么多,但你绝不希望在退休时身无分文或者依靠社保度日。一个可靠的理财规划需要预测退休后所需的费用,并通过计划让你过上轻松的退休生活。
保障财产安全:一个好的理财规划还应该保障你已有的财富,即花尽可能少的钱购买足够的保险。
投资策略:投资策略是落实财务目标的重要手段,解释投资的基本原理也是理财规划的重要任务。记住很多产品并不如宣传的那么好。
好了,这次就这么多,下次我们谈谈理财规划的过程。