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年终奖理财:不同级别各有侧重

  2008年01月11日 来源:国际金融报

  灰领族:5000元买基金

  萧方是江苏人,在上海一家物流公司工作了近两年,年收入在6万元左右。目前还没有购房,现住在租的房子里,由于打算明年结婚,所以有买房计划。萧方目前有银行存款2万元,另有1万元投资股市,现在处于保本状态。她目前的支出主要是房租和生活费,每月租金大概800元,再加上生活费,基本上没有什么结余。萧方的公司给她上了“三险”,所以,她没有买其他商业保险。萧方预计自己今年年终奖能拿到5000元。记者为此采访了有关理财师,他们提出如下理财建议。

  理财建议:从萧方每月消费情况来看,她基本上属于“月光族”。按她目前的这种消费方式,最好购买一些基金定投,然后再作其他理财打算。

  首先,买好保险。要做投资首先要有好的保障,除了公司的“三险”外,她还应该买些人身意外险,如果还有剩余资金的话,可以再考虑买一些重大疾病险。

  其次,买基金。萧方的年终奖有5000元,可以用这笔钱一次性购买基金。目前除了股市之外,她没有其他的投资渠道。因为打算在近期买房,所以,选择流动性强一些的理财产品,是萧方投资理财的首要前提。基金相对于其他理财产品,流动性要强些,因此比较适合她。

  最后,每月结余买定投。对于萧方这样的“月光族”来说,基金定投相当于每月强制性存款,是最适合的投资方式。而且,由于目前的点位比较低,现在定投基金的成本也比较小。萧方还很年轻,风险承受能力比较强,所以可以选择股票型基金和混合型基金,每月投资的具体金额大概是她扣去生活费和备用金后结余的80%。

  白领族:2万元作教育基金

  常平飞今年32岁,在一家杂志社工作,生活和工作还算稳定,家庭年收入在10万元左右,目前有140平方米住房一套,无房贷,有银行存款8万元,女儿刚出生不久,暂无买车计划。常平飞一家自从添了女儿后,每月支出大概在3000元左右,他预计今年年终奖在2万元左右。

  理财建议:常平飞刚添了孩子,因此,他在医保和社保的基础上,可以为自己购买定期寿险,将寿险的受益人设为小孩。除此之外,他还可以再买一点补充医疗保险。

  其次,准备家庭备用金。这个金额大概是家庭半年的必要支出,以应对家庭的意外支出以及失业风险。由于常平飞年终奖在2万元左右,所以,他可将年终奖作为家庭备用金。此外,家庭其余存款可以投资其他理财产品。

  最后,购买教育基金。以常平飞目前的家庭情况看,如果他对未来的收入很有信心的话,可以选择将所有的资金购买教育基金。这样,孩子以后上学的教育费支出能得到很好的保障,而且,教育基金也算是一种稳健的投资方式,很适合常平飞这样的成长期家庭。

  银领族:5万元购银行理财产品

  屈锋今年35岁,是一家外贸公司的业务主管,前年购买了住房,申请了40万元按揭贷款,分10年付清,每月还款4000多元。家庭年收入20万元左右,银行存款5万元。屈锋有一个5岁的孩子,正在上幼儿园。他预计自己今年年终奖能拿到5万元。

  理财建议:屈锋拿到的算是“中等级”的年终奖,其投资渠道更广阔。一般的银行理财产品门槛在5万元以上,屈锋可以有选择地投资。比如,投资于打新股类型的银行理财产品,风险相对来说不高,同时有比较好的收益。但选择这样的理财产品,期限都在半年或者一年以上,需要考虑资金的流动性问题。若考虑流动性因素,可以选择短期理财产品,市场上有不少以月或季度为期限的“保本理财”,这样的投资,不仅有收益,同时能够保住本金,安全性比较高。

  以年终奖来减少自己的负债,即提前还贷,这也不失为一种理财的好方式。 2007年,央行6次加息,房贷利率涨了不少。理财专家认为,年终奖应当是“办大事”的,要把钱用在刀刃上。如果年终奖的金额比较大,可以考虑提前偿还贷款。屈锋要是选择提前还房贷5万元,那么,2008年他的月供还款压力就小了,每月可支配的钱多了,这等于是每月在给自己发“奖金”。

  另外,屈锋5岁的孩子马上就要上小学了,他应该开始考虑为孩子准备教育基金了,可以定期购买一些低风险的货币市场基金,为孩子储存教育经费。

  金领族:10万元投资黄金产品

  范名是某金融机构的高级行政管理人员,今年43岁,每月收入2万元左右。目前,家庭存款为100万元左右,在上海有两处房产,总值大概在300万元左右。在保险方面,已购买养老险、重疾险和意外险。家庭每月支出大概在1万元左右,每月结余1.5万元。此外,范名还有100万元投入股市,目前市值125万元。范名预计今年的年终奖有10万元。

  理财建议:范名这样的“富翁级”人物,往往属于无暇打理个人资产的成功人士。理财师建议,留足家庭备用金,以便家庭紧急需要。其次应买足保险,范名现在还算比较年轻,虽已经有养老险、重疾险及意外险,但买得不一定足。另外,父母的保险以及家人的保险也要买足。

  理财师建议,像范名一类的投资者,在一般投资渠道都已涉及的情况下,可把年终奖拿出一部分用于购买各种黄金投资产品。2008年初,国际金价创下28年历史新高,黄金市场前景大好,加上1月9日黄金期货上市,对炒金者来说,算是“喜事连连”。不过专家提醒,黄金投资技术门槛较高,需要具备相当专业的投资知识和丰富的经验,尤其是黄金期货,绝非是普通大众参与的游戏。

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