还记得刚毕业时发下的豪愿：“二十岁那年我要存到100万元”吗？现在的你，拥有多少存款了？再想想你工作多少年了？还是你心里想的是：“户头有钱就要偷笑了，哪还管什么百万存款的梦想”？
不靠创业、签不中乐透、没有富爸爸加持，三十岁前能存到多少钱？做这个专题前，在一场记者餐会上，我和同行记者询问大家：“三十岁前存得到100万吗？”没想到却引来在场多数轻熟女一阵轻笑说：“很简单吧！”但再细问这些女性存到百万时是几岁，多半却回答：“三十多岁”。
想在三十岁前存得到100万元，到底难不难？以二十二岁出社会开始计算，每个月“只要”存下近一万元，没有意外的话，花个九年时间就可达成。这个目标看起来很简单，但多数女人却办不到！
根据《女人变有钱》与EOLembrain东方快线合作、针对二十岁以上的女性族群调查发现，拥有100万流动资产(涵盖存款、基金、股票)的女性只有一成五，其中三十岁以下的女性比例更不到一成。究竟原因出在何处？
存不到百万主因 收入低＋高购物欲望
之所以存不到百万，有近三成的女性坦承是“克制不了购物欲望”，其中又以二十五到三十四岁女性最为严重。
“这段期间的女性，多半年轻时手头太拮据，所以等到薪水增加后，她们第一个想法不是存钱，而是犒赏自己这几年的工作辛劳。”东方在线经理李钏如说，相较于二十五岁以上女生存不到钱的原因，二十到二十四岁的女性理由就显得单纯许多，“就是收入不够啊，你要她们怎么存钱？”
再细究调查数字可以发现，相较于二十到二十四岁女孩薪水低或有学贷压力、三十岁以上女性有养家压力，二十五到二十九岁女性的经济压力反而较低，因为有四成的女性表示自己身上并没有任何贷款。
这段年龄的女性因刚偿还完学贷，又因无足够资金可买房买车，而没有相关贷款压力，因此，如果能克服“购物欲望”，手头资金应该是相当充裕。也就是说，这段年龄的女人是最适合利用“开源节流”，或“投资商品/自己”的方式，达到存款百万目标。
利用“逐道点菜法”降低购物欲望
拉米特.塞勒在《我敎你变成有钱人》一书中建议的“逐道点菜法”，是利用心理因素减少消费。第一步是先将所有月订阅东西全部取消，包括有线电视、健身俱乐部等，然后再逐一去购买挑选所需要的商品。藉由这种直接从口袋掏钱的方式，可以提醒自己“我正在消费”，而且可以让自己去思考：是不是有些订阅是非必要、可取消的。
致富的秘密 先做好“现金流管理”
赚得少、存不了钱；但是赚得多，就一定可以存下钱吗？从调查可以知道，答案是“未必”！这是因为没有做好“现金流管理”，就算收入再高，一样也是入不敷出。
什么是“现金流”？说穿了很简单，就是收入和支出的管理。对月光族的人来说，管理现金流的第一步，就是让自己的“收入”与“支出”达到平衡，先不负债，才有能力进行第二阶段的现金流管理：存钱与投资，并且让薪资收入与投资收入随着年龄渐长而呈现不同的比重。
举例来说，二十岁时的总收入，薪资收入与投资收入比重可能是十比○或九比一(因为没有太多钱可投资，就无法创造太高比例的投资收入)；三十岁时，薪资与投资收入是七比三(或六比四)；四十岁时，薪资与投资收入变成五比五(甚至是四比六)；到了五十时，薪资收入比重可能降至三或二，但投资收入则提高到七或八；到了六十岁以后，因为已届退休年龄，薪资收入可能降至零，此时，总所得就得完全靠投资收入了。
上班族每个月都有固定薪资，这形成了持续稳定的现金流入，而节省开销，让现金流出速度减缓，然后把存下来的钱再去做投资，创造更多收入，这就是现金流的秘密。
开始存百万吧！
第一招：把握25～29岁“冲刺期”
想存到百万，第一招就是要把握“起跑期”及“冲刺期”。用马拉松来形容，在百万跑场上，二十岁到二十四岁为“起跑区”，先慢慢地、渐进地存下第一桶金；二十五到二十九岁则为“冲刺区”，在尚未出现更复杂的经济压力前，可适当地将手中资金做好配置并投资，甚至因已累积一定的工作经验，可考虑兼差开源、增加收入，加快存款速度。
中国信托商银个金总处陈幸玲经理表示，若现年二十二岁的女性能持续每月定期定额一万元，在年报酬率5%的情况下，五年后可以拿到约68万元左右，八年后约可拿到118万元。而且即便过了起跑区，从冲刺区开始存起，也不嫌晚，最怕的是，你什么都不做，或是你根本没有足够收入来执行。
每个月只能省下两、三千元，再怎么存钱也无法将这笔钱加速增长，对于这类收入不多的女性，星予公关公司营销总监于长君建议，“既然只能存到小钱，那还不如将钱投资在自己身上！”
因为投资自己不但能累积各项专长、加强在职场上的实力，若成功让薪水加薪五千、一万元，还能因此拉高收入、加快存钱速度。日后再将存得的第一桶金用来投资，大钱滚大钱，资产增加速度将愈来愈快。
