普通工薪家庭如何制定理财规划?下面jy135小编为大家整理了普通家庭制定理财方案的方法，希望能为大家提供帮助!
许先生今年31岁，工程师(铁建系统，工资不按时发)，妻子31岁，国企工作，两人有五险一金，无商业保险。小孩目前1岁2个月，夫妻双方父母身体健康，都有城镇医疗保险，目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元，二人每年公积金约2.2万元。目前有一套自住房、无车，房贷还剩45万元，月供2500元。家庭月支出5500元(含房贷)，目前有10万元定期存款。想为孩子准备未来的大学教育金，过2年装修房子，然后买一辆车。该如何理财?许先生找到千林贷理财顾问。
【财务状况分析】
许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处于资本积累的过程中，目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入，目前没有投资性资产。因此，可运用家庭收支结余，适当增加投资性资产持有量，加速财富积累，以实现家庭理财目标。
【理财目标】
开始为孩子准备未来的大学教育金。
【理财建议】
按照目前各高校的平均收费标准，每学年5000元，学费增长率按5%计算，到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。
因此建议许先生每年均投入5000元认购千林贷360天周期理财产品，循环投资十年。十年后本息合计可达9.01万元，每年投资压力不大，还可实现超额收益。这9.01万元用来做孩子大学的教育基金，每年都可领取22000元，足以支付普通专业学习及生活费用。
【理财目标】
房子过2年要装修，需准备15万-20万元。
【理财建议】
建议许先生在10万元定期存款到期后支取，2万元购买货币基金，5万元购买现金管理类产品(如理财产品)，既能稳定收益，同时也能为未来一年内资金使用做准备。两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元，加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算)，5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算)，和3万元的股票型基金，预计累计实现约15.1万元本金加收益(根据历史业绩预测，不代表实际收益)，可用于房屋装修。
【理财目标】
想在两年后购买一辆15万元的车。每年能出国游一趟，花销1万-2万元左右。
【理财建议】
许先生家庭年收入为14.4万元，平均到每个月为1.2万元，再扣除家庭月支出5500元，得出家庭可支配月收入为6500元，每年结余7.8万元。现在计划在两年后购买一部15万元左右的"汽车。
建议许先生将第一年的结余7.8万元，拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金)，以保不时之需。剩余5万投资银行期次理财，获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。
这样下来，在两年的时间内可凑齐15万购车款，以及1万余元的旅行费用，如果投资产品表现良好，可适当提高旅行预算。
