小夫妻如何理财?怎么制定理财方案?下面jy135小编为大家整理了小夫妻家庭的理财案例分析,希望能为大家提供帮助!
案例分析|小夫妻如何理财?
李先生,今年33岁,在上海一家外企工作,是单位的生产主管。李先生和太太年收入25万,家庭年支出约11万,其中有商业贷款还的房贷5万多。夫妻双方均有社保。家庭现有定期存款20万,活期存款15万,银行货币理财产品5万。李先生想通过国内知名财富管理机构了解相关的家庭理财方案,争取更好的利用好财富做好保值增值。
【财务分析】
根据上述情况,理财师指出,目前李先生在单位工作已经有一些年,夫妻的收入也算不错,家庭目前正在进入一个稳定期,今后收入也会缓步增长。在支出上,李先生在付房子的首付后,剩余资金已不算很多,但好在也能有一定的储蓄积累,正好用于投资,让财富增值。目前夫妻俩人共担的商业房贷是一年5万,不算吃力,还贷违约的可能性比较小。家庭整体的收入支付也在一个较合理的范围内。
【理财方案】
投360理财师建议李先生,首先在家庭财产的规划上,先分出一部分的生活支出,比如是3-6个月家庭支出等,大约3-5万左右,以备不时之需或风险应急等用。
另外对于投资部分,尽管目前的股市比较的红火,不是不可以投资,而是需要注意不要太多的投入,以免股市出现风险,对家庭财富产生大的影响,注意分配资金的投入比例。
投资于风险性的资金的比重,包括股票基金,最好不要超过可投资金的30%-40%。像李先生,可投资金大概在20万+15万=35万,现阶段投资于股市以不超过15万为宜。股市投资,还应注意投资的风险分散,例如不要冒然买入一些前期涨幅过高的高价股等。股市投资,在心态上,应把其当做一种高风险的投资渠道即可,切莫过于贪婪,全部介入其中。
投资较为稳定增值的一部分。这部分资金可配置一些银行理财产品、固定收益类理财产品等。银行理财产品,各大银行比较稳健的人民币理财产品收益率差不多,收益率在4.5%左右;另外一种投资方式,固定收益类理财,收益比银行理财要稍高。银行理财和固定收益类理财,这些都可用来做基础的家庭资产配置。这部分稳健的投资,建议配置的.资金安排在可投资资金的30%-60%左右。
在理财投资上,还建议李先生平时也不妨多学习相关的理财知识,跟这方面的专业人士多交流,以了解最新的资讯,投资机会等,并可根据最新的情况,适当的调整投资的战术战略,以获取中短期较高的投资收益,使家庭财富更好的保值和增值。
田欣是一家连锁药店的中药抓药师,月收入 2000元,丈夫在一家事业单位上班,月收入约3000元。夫妻二人共有7万元存款,是结婚时的礼钱。
每月支出4500元
两人相爱7年后于2013年正式步入小两口的生活,他们住在一个高档小区,两室一厅,房贷和水电网费加起来每月就得2500元,两人有一辆小型代步车,多为丈夫使用,油费每月500元左右,早晚饭在家里,午饭在单位食堂,生活支出和房贷约4000余元,占用了小两口工资的90%。
对于此次央行降息,小两口颇为关注,同时感到疑惑,钱是该继续放在银行还是找其他理财办法。
【理财建议】
定期存款可以挪窝,买稳健类理财
此次降息对一年期定存影响不大,但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7万元的定期存款,田欣自称是给未来的孩子留的不动产,但是俗话说“你不理财,财不理你”,田欣属于风险承受力低、缺乏理财技巧和渠道的人士,理财师建议在降息预期下应注意锁定中长期收益。
马上到年底 ,银行业内人士建议田欣应该先存3个月的定期,到第二年1月份看看银行的存款利率情况,再做决定。银行定期存款的部分建议目前先不要做长期投资,可以做一些短线的定期存款,观望。
另外,就田欣的个人储蓄来看,只要够5万元,就已经满足了银行理财的基本要求。理财师张鑫提醒,在降息预期之下不妨选择一些期限较长、收益又高于银行存款的理财工具,田欣就可以拿出5万元购买一些理财产品,例如买3个月到6个月收益较高的保本理财产品,或者凭证式国债。与此同时,田欣一家应该避免被利息过高的担保公司诱惑,急功近利反而得不偿失。
1、职业发展规划
对于教师家庭而言,职业规划首先要对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析,然后也需在此基础上确定今后的发展目标,虽然说教师职业是最无私的,但是也需适当为自己的发展前途考虑,确立更高的发展目标,比如说评优、评职称等等。
2、储蓄消费规划
储蓄是维持家庭正常生活的经济保障,消费是家庭资金流失的主要方式,两者都是家庭理财规划中不可或缺的。对于教师家庭而言,收入稳定却不高,因此,除了要及时进行储蓄,以保障家庭生活的正常运转,还需根据家庭收入制定合理的支出计划。比如说,每月支出预算是多少,每年支出预算是多少等等。但是,为了防范通货膨胀和人民币贬值等风险,不建议将太多的资金投入到银行储蓄当中去。
3、孩子教育规划
对于每个家庭而言,在不同的成长阶段需要有不同的家庭理财规划。有了孩子之后,孩子的教育问题将会成为一个家庭理财规划中的重要部分。孩子是一个家庭的未来,然而,很多的教师在培育了无数“别人家的孩子”,成全了千万家庭时,却疏于照顾自己的家庭和孩子。
对于这样的现象,虽然感动于教师们的无私奉献,但是站在理财师的角度来讲,理财师提醒广大的教师们,在肩负教学重任的同时,也需要兼顾家庭,为孩子的成长教育早做规划。
4、投资理财规划
做好家庭投资理财规划,首先要对自己家庭的财务状况有一个清晰的了解,其次要选择适合的投资理财方式,最后要有一个量化具体的理财目标。
教师家庭收入不高,储蓄不多,相对来说,稳健的投资理财策略是比较合适的,比如说可以选择银行、国债和稳利精选基金这样的固定收益类理财产品来获得稳定收益,增加更多的额外收入。
5、退休养老规划
退休养老规划指的是,在你退休之后,没有了工资收入,你需要依靠什么来支持你的生活、消费需求的规划。对于教师家庭而言,除了要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险,还要合理利用好退休金收入进行投资理财来获得收益。