20万怎么理财收益最大
20万如何理财才能收益最大化,下面小编为大家整理了20万理财的方法,欢迎大家阅读参考!
20万如何理财
案例:
小江33岁,985学校毕业,在上海从事建筑设计已七八年。目前小江的年薪是20万,并且在上海成了家,买了车和房。小江太太从事人事工作,每月薪资7500元。现在他们有一小孩,5岁大。小江买房时获得家里的一些资助,在付掉首付后,家庭剩余资金60多万(多是储蓄)。
家庭每月的开支,现在每月大概7000多元,房贷月供是4500元。小江之前买房,感觉压力比较大,没有多想去做投资,现在买房后,小江开始考虑平时做一些理财,他的期望是取得正收益,一年赚5%-10%左右。
对此,国内知名财富管理机构的理财师认为,目前小江的情况,年收入不错,太太也有工作,收入尚可。总的.来看,他们在上海属于中等收入水平,而且工作和工作行业都相对稳定,收入可持续较佳。
1、20-30万资金配置稳健型投资品种
稳健型的投资,应当是一个家庭的核心投资所在。投资的比例,建议使用总可投资资金的40%-60%左右。像小江60万的资产,配置25-40万左右较为适宜。
稳健型投资可选银行理财产品或市场上的固定收益类产品。前者,投资期限较为灵活,几十天至一年的都有,预期收益率目前在4.0%-5.5%左右。此外还有固定收益类的产品,平均收益率6%-12%左右,如稳利精选组合投资计划,年化收益率6%-10%,还是很不错的,而且投资期限灵活,不过投资门槛相对比银行理财产品要高一些,需20万起。
2、10-15万资金配置权益类投资
此外,建议小江也同时配置一些权益类的投资,例如股票、股票基金等。由于股票、股票基金投资有一定的风险性,故配置的比例不能过高,以不超总可投资资金的20%-30%为宜。而且配置的股票类型,建议也是选估值不算高的大盘蓝筹类股票、蓝筹为主的行业基金为主。
3、家庭平时的理财
最后,小江家庭每月在工资上还有较为丰富的现金流,这部分除去投资上述产品之外,剩余的零散资金和生活的备用金部分,建议也要利用好起来。
这部分资金,可选择宝宝类的产品进行配置。宝宝类产品的收益率,尽管跟几年前相比,整体有所下滑,但相对于银行的活期或定期储蓄,收益还要高出不少。目前余额宝的收益率为年化3.6%左右,还是可以的。
总的来说,理财师认为小江通过以上的理财投资,不但有稳健的投资收益打底,约5%-10%,还可能获得较高的风险收益。并且权益类的投资,由于投资标的的估值不高,投资比例也不大,故回撤时损失也不会太大,因此在总的收益平衡上,取得正收益的几率还是比较大的,可基本满足小江的投资需求。