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理财充电站风险偏好测试

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做完以下几道问答题,就能判断出你对风险的偏好,以指导投资理财的方式。

1、计划将大部分的投资资金取出,以应付重要支出,大约是在:

①3年内(1分);

②3~5年(3分);

③6~10年(7分);

④11年或以上(10分)。

2、当开始提取投资资金后,计划在下列期限内使用完这笔钱:

①2年内(0分);

②2~5年(1分);

③6~10年(4分);

④11年或以上(8分)。

将上述两项得分相加即为投资期间分数(参见图1纵坐标),分数少于3,停止回答,属短期投资,适合要求短期收入和高稳定的投资人士。

将上述两项得分相加,分数超过3分,继续作答。

3、自己具备的投资知识可形容为:

①一窍不通(0分);

②所知有限(2分);

③颇有心得(4分);

④涉猎广博(6分)。

4、当决定如何投资时:

①最关心资金蒙受亏损的可能性(0分);

②同样关心资金蒙受亏损与增值的可能性(3分);

③最关心资金增值的可能性(8分)。

5、选出目前拥有或曾经拥有的投资,然后选出最高分:

①货币市场基金或相当于现金的投资(0分);

②债券及债券基金或股票及股票基金(6分);

③国际证券及国际基金(8分)。

6、假设在过去三个月以来,整体的股票市场价值损失了25%,而拥有的个别股票投资,价值也损失25%,你会怎样做?

①出售所有股份(0分);

②出售部分股份(2分);

③不做任何买卖(5分);

④买进更多股份(8分)。

7、以下五种假设性投资,能够接受哪一种范围的投资结果?

投资计划ABCDE

平均每年回报率72%90%104%117%125%

最佳的"一年表现163%250%336%428%500%

最差的一年表现-56%-121%-182%-240%-282%

分数0分3分6分8分10分

以上3~7项得分相加即为投资风险承受能力分数(参见图1横坐标),可根据投资期间分数和风险承受能力分数,来确定自己是属于哪种类型的投资者。

资产分配计划共分五种类型:

A保守型:适合要求短期收入,稳健和不关心投资增值的投资人士。种类比例分配可为:债券、债券型基金、银行理财产品55%;现金、银行存款、货币市场基金25%;平衡型基金15%;股票型基金5%。

B中庸保守型:适合要求短期收入,稳健和资产价值略有增加的投资人士。种类比例分配可为:债券、债券型基金、银行理财产品45%;平衡型基金20%;现金、银行存款、货币市场基金15%;股票型基金10%;股票10%。

C中庸之道型:适合不需要短期收入,但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士。他们可以承受一些波动,但是也希望自己的投资风险低于整个股票市场。种类比例分配可为:债券、债券型基金、银行理财产品30%;平衡型基金30%;股票型基金15%;股票15%;现金、银行存款、货币市场基金10%。

D中庸进取型:适合要求有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士。可以接受较高的风险但不至于像单独投资股市那样大。种类比例分配可为:股票35%;股票型基金25%;平衡型基金20%;债券、债券型基金、银行理财产品15%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

E进取型:适合要求有可观的资产增值,同时无须短期收入的长期投资人士。可以接受年与年之间的资产价值变动,换取长期投资的高收益潜质。种类比例分配可为:股票55%;股票型基金35%;平衡型基金5%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

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