银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
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银行理财产品未来的格局可能更加多样化，不过，有三类创新投资者必须要关注，如此才能把握银行理财产品的黑马。整理。
1.互联网金融的创新
互联网金融的创新有两类产品：其一是目前不少银行或者金融机构推出了P2P、票据等产品，这是一种较好的投资标的，也适合稳健性投资者；第二，2014年出现“1元团购”购买银行理财产品的情况，目前有钱先生、多盈金融推出。而且2015年可能这类合作模式会进一步发展，值得关注。投资者可以分析下这类网站的风控等，可以小额参与。
2.一些新的投资主题或投资品种创新
2014年9月中石化发布开启其子公司中国石化销售有限公司增资引进投资者的计划，宣布拟由25家境内外投资者以现金认购销售公司29.99%的股权，随后多家国有银行及股份制银行利用理财资金借道券商或基金的资管计划来参与股权投资。多家银行也发行了这类产品，也是一种不错的创新品种，2015年这类产品可能增多。
此外，优先股的开放也会给银行理财产品带来稳定收益，此类新型资产的风险与收益介于债券和股票之间，因此其股息率应该高于利率债和高等级信用债。同时优先股的发行企业通常为大型上市企业，股息率预计普遍在6%至7%之间，且这些企业的违约可能性较低，因此对于银行理财资金来说是很适合的配置资产，未来随着优先股发行增长而参与资金会更加踊跃。
3.净值化产品
净值化产品也是未来银行理财产品的一大发展趋势，2015年值得投资者密切关注。
净值化产品类似于基金运作模式，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值，投资盈亏由投资者自负。目前试点银行已经达到20家左右，并从国有、股份制等大中型银行延伸至少数大型城商行。此类产品试点的同时，银行也获得了理财直接融资工具这一标准化投资资产的发行资格，该融资工具可通过二级市场进行交易，使得市场能够对其价格发现，从而便于理财产品净值的估算。
点评
在关注银行理财产品的创新时，P2P网贷理财作为一种新型理财产品，也值得投资，而且其逾期收益率可高达15%。入驻了各类P2P理财产品，敬请关注。
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声明本文由入驻搜狐媒体平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。举报银行理财产品的收益持续下滑。融360数据显示，今......
声明本文由入驻搜狐媒体平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。举报银行理财产品的收益持续下滑。融360数据显示，今年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%，再创年内新低，较7月份下降0.14个百分点。业内预计，9月份理财收益可能跌破4.5%。普益研究员李林夏表示，在宽松货币环境的.预期下，年内银行理财产品的收益回升可能性不大，未来可能还会下行，但下跌幅度应该有限。目前银行理财已呈收缩之势，加之优质资产的难寻，资产端和销售端也会较依赖于银行其他部门，理财部门分拆独立的进程或将暂时搁置。
收益率连续四个月下行
自5月份开始，银行理财产品连续四个月下行。市场短期流动性偏紧，央行多次实施大规模逆回购以增加流动性。融360发布的报告数据显示，8月银行理财产品平均预期年化收益率4.54%。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.68%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.8%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.93%，今年以来非保本类理财产品收益首次跌破5%。业内人士认为，自去年11月以来，央行已经有5次降息、4次降准，市场整体流动性不断增强，理财产品收益率9月份有跌破4.5%的可能。
在收益率排名方面，8月份发行产品量在30款以上且收益靠前的42家银行中，平均收益率在5%以上的银行有14家，平均收益率在4%-5%之间的银行共22家，平均收益率在3%-4%之间的银行共6家。上述报告认为，排名靠前的大部分都是城商行，其中江南农商行、苏州银行、重庆农商行排在前3位，8月平均预期收益率分别为5.51%、5.46%、5.27%。此外，国有五大行中，工商银行由于理财产品数量较少未纳入排名，其余4家——中国银行、农业银行、交通银行、建设银行的平均收益率均在4.25%以下。
前20家银行共发行3091款理财产品，占所有理财产品的51%。其中，民生银行、中国银行、建设银行理财产品数量占前三名，分别为401款、354款及285款。基于国有银行网点分布广、客户基础群庞大，国有银行在各地分行发行的区域性理财产品数量可观。在股份制银行中，民生银行、招商银行、平安银行理财产品发行量较大。
投资端优质标的难寻
收益率下行，未达到预期收益的理财产品的数量也在增加。融360数据显示，8月份37款理财产品未达到最高预期收益率，收益未达标率为0.6%。在这37款理财产品中，25款为结构性理财产品，理财产品收益根据挂钩标的在观察期内的表现而定，这些标的包括但不限于股指、股票、汇率、黄金，产品实际到期收益存在多种情况，达到预期最高收益率的可能性较低。
业内人士认为，保本类产品并非像想象中那样安全，投资者应注意其中的收益风险。从收益类型来看，37款收益未达标产品中只有5款是非保本类理财产品，其余32款均为保本类理财产品，其中25款结构性理财产品全部为保本浮动收益类产品。
预计未来银行理财产品也将出现分化，比如受益于区域，中小企业密布的江浙地区的中小银行如江苏银行等，相对而言能够保持在资产端有自己的优势，则收益端也较有竞争力，而国有行则由于理财资金的量比较大，很难持续提供高收益的产品。此外，目前银行理财已呈收缩之势，加之优质资产的难寻，资产端和销售端也会较依赖于银行其他部门，理财部门分拆独立的进程有可能暂时搁置。
目前来说石油投资确实存在理论上的优势。包括石油本身的能源属性等等，但是目前美国最新的页岩油正在逐步发展原始石油的低位正在受到打压，而新能源的不断开发也对石油本身的能源霸主低位提出挑战。因此从长远来说，石油投资只能算是目前一种简单的抗通胀型保本机制的投资是最为适宜的。
但是其相对于普通投资者来说，还是存在一定的风险性的，目前国内石油投资的渠道很多，有包括银行的，包括民间平台等等。投资者要首先考量好自己的投资目的以及投资思路，从而去选择。
目前原油暴跌原因2014年6月12日开始，美国发动“斩首行动”，原油拉开暴跌序幕，短短半年，国际原油从107美元，跌至45美元。石油价格波动历史2008年金融危机，原油过山车行情波动幅度$50涨至$147又跌至$33，
回顾历史，原油价格的几次大波动，大趋势具有几个明显特点1、涨跌幅度大，暴涨伴随暴跌，V型反转。2、周期短，趋势流畅，基本不回调。因此，2015年原油蕴含着巨大的暴利投机机会，或许，一切仅仅是开始。
六大品种成品油、燃料油、润滑油、原油、燃气、综合类化工产品。
主要可供投资的石油品种为成品油。
国内经政府批准可从事石油投资的交易所
1.北京石油交易所成品油类交易产品中石油与国资委控股,可交易汽油柴油等成品油，并可交割加油卡。
2.深圳石油化工交易所最早进行石油交易场所，石油投资20%保证金，交易品种有93号汽油/0号柴油/前海油等。
3.厦门石油交易所开户快捷、高杠杆，可交易完全跟随国际原油价格指数波动的海峡油品种
4.新华大宗商品交易所新华社控股交易所，提供新华油交易合约，跟随国际原油报价
5.广东贵金属交易所提供粤东油交易合约，开户便捷。
6.北京大宗商品交易所提供北商油交易合约。
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