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中等收入家庭如何理财

中等收入家庭如何理财

中等收入家庭如何使家庭财富增值?为了帮助大家解决这个问题,下面jy135小编为大家整理了中等收入家庭制定理财计划的案例分析,希望能为大家提供帮助!

中等收入家庭如何使家庭财富增值

【理财案例】

陈先生31岁,大学学自动化专业,毕业后在广东干了几年。由于不是很满意工作的环境,2010年转来上海发展。现在一家环保设备上市公司从事销售工作。目前,陈先生在公司做得不错,且当上了主管,每月收入大概在2.2万左右。陈先生太太则在一家美容院工作,扣除各种费用后收入平均6500元每月。2年前,俩人买了一套郊区的二手房。

目前,陈先生家庭有积蓄大约40万,手头还有一部分股票,价值约12万,股票正在盈利当中。家庭开支方面,现在每月还房贷5500元,日常生活开支4000元,未有小孩,每年其他的开支,如回老家、外出旅游等,每年约1.5万。

【理财目标】

家庭财富增值。

【财务分析】

目前陈先生从事销售,从工作上来看,职业的灵活性比较强,而且从事的环保行业也是国家未来支持和鼓励发展的行业,业务比较有机会做得更大,因此在收入上会有一个向上的趋势。另外,太太工作是属于服务业,工作和收入也都比较稳定,总体上,家庭的后顾之忧较少。经计算,目前陈先生家庭的财务状况大致是:

年收入:34.2万(2.2万x12月+6500元x12月=34.2万)年支出:12.9万(5500元x12月+4000元x12月+1.5万=12.9万)年可支配收入:21.3万(34.2万-12.9万=21.3万)

银行储蓄:40万

股票资产:12万

从陈先生家庭的可支配收入情况看,收入属于上海的中产家庭水平,每年约34.2万元,且都有规定缴纳的国家社保等保险,保障上暂无大的后顾之忧。另外,家庭目前也有一定的资产,可用于理财和投资

【理财建议】

目前其家庭尚未有小孩,仍处于比较年轻的.阶段,如想家庭资产有较好的增值的话,可进行一些组合投资,以增值家庭财富。具体可参考:

1、10-20万左右的稳健投资

建议陈先生增加高收益投资的比重,目前这类投资可配置稳健的银行理财或是固定收益类的理财产品。像大银行的银行理财产品,收益大多在4.5%-5.5%左右,适合家庭投资。而固定收益类的理财,互联网金融淘收益投资年化收益率是15%左右,也比单纯的银行储蓄的收益要高出很多,家庭理财不妨配置。

2、配置部分基金产品

目前,各种基金产品也是很丰富。结合当下最红火的股市投资,偏股的基金也较受欢迎。但是,基金产品也有较大的风险,即可能遭遇损失。不过也有一些有优先和劣后级配比的基金产品,普通的投资者作为优先级可享有劣后级提供的、以出资为限的投资安全垫保障,因此对于投资者来说更安全一些。尽管如此,这类产品的收益率也相当不错。

3、零散资金加强利用

每个家庭都有零散资金,陈先生家庭也不例外。对于这部分平时的生活备用金,银行的零散资金等,建议可放置在余额宝、微信财付通等投资工具中享受零散投资的收益。目前,这部分投资的收益率在4.5%左右,大概一万元,一天可赚1.3元。

总的来看,三种组合的投资方式对资产进行一定的配置的话,相信财富比原来不配置或少配置理财投资的方式,增值的速度要更快一些。

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