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老年人如何理财

老年人如何理财

不同年龄的人群,对投资产品的选择是不同的。老年人如何理财?以下是小编整理的经验分享,一起来看一下吧。

老年人应怎样理财

一段时间以来,不少老年人反映,购买理财产品屡屡“吃亏”。其实,老年人也不是绝对不能参与金融市场,只是必须懂得如何规避风险。特别是当资本市场大幅波动、稳定收益理财产品收益偏低的背景下,老人理财要克服急于求成的浮躁心态,做好产品配置,在确保不影响基本生活的前提下,适当配置一些稳健型的但收益高于银行存款的理财产品,以期获得安全又稍高的投资收益。目前银行理财产品种类繁多,老人该如何选择呢?

“养命钱”收益力争战胜cpi

理财专家表示,老人的积蓄往往是“养命钱”,理财首要的是要求有稳定收益。只要能够跑赢cpi(居民消费价格),就是老人理财的成功。参考cpi要有动态眼光。根据季度cpi数据的变化,就目前来看,两年理财收益平均超过3.5%,就基本算是不亏了。

当前年收益率超过3.5%的稳定收益类产品,还是可以选一些的。目前1年期信贷类理财产品平均年化收益率达3.5%左右,这也是当前普遍受欢迎的理财产品。如浦发银行(23.10,0.04,0.17%)1年期信贷理财产品,预期收益率3.4%,北京银行(12.10,-0.20,-1.63%)近日推出的343天信贷理财产品,预期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信贷类理财产品,预期收益率高达3.7%—3.8%。

流动性与安全性同等重要

尽管信贷类理财产品相对比较稳定,但不能保证收益甚至本金的绝对安全,前些年曾出现过信托公司委托银行发行的产品无法收回本金的事。因此,有些谨慎的老人连信托产品也不相信,只相信国债。尽管国债利率较低(相比信托产品),但它兼顾了安全性和流动性。如果一笔钱不知什么时候会用,信托理财产品就不太适合,因为信托产品一般不能提前赎回,而国债既可质-押-贷-款,又可提前变现(损失一点利息),自然成为老年投资者的.最爱。从前期 发行的2009年第一期凭证式国债热销,就可看出,国债还是很受追捧的。

不过单买国债还是略显不灵活,毕竟提前赎回要损失一部分利息。其实现在银行的票据、债券理财产品的收益率,可与国债媲美,灵活性远高于国债。如上海银行近日发售的人民币理财产品,6个月产品年收益率2.01%。安全性虽比不上国债,但一般银行给出的都是固定收益率,因此,收益稳定性还是高于信贷理财产品

老年人理财十大技巧

1、切莫轻信他人

老者通常一方面“耳根子比较软”,一方面对现在社会上的新鲜事物不是特别了解,因此一旦碰上类似“高科技”、“新潮流”的东西,特别容易被骗。

上海徐汇警方就曾联合银行工作人员阻止了一起类似案件。当时,张老太在家接到欠费电话后信以为真。当张老太准备将银行卡内3万余元转入对方提供的“安全账户”时,银行工作人员警惕地询问老人,是否认识对方。张老太虽按照对方讲授的方法说了“认识的”,但因为紧张说话明显不自然,银行工作人员觉得有点蹊跷,就联系了民警。后经警方耐心劝阻,张老太才幡然醒悟,知道自己差一点上当了。

还有一些老人在公园、银行门口等地,碰到一些骗子设置的“迷魂阵”,此时一定要做到“害人之心不可有,防人之心不可无”。比如,遇到有人自称兜售外币,一定要先到银行进行鉴定后才可兑换,千万不要因贪小利而被迷惑,以免落得竹篮打水一场空的结局。

2、莫忌讳立遗嘱

很多老人忌讳在生前,特别是在身体健康、神智清醒的时候立遗嘱,有点怕不是个好兆头。

其实,别以为立遗嘱有什么晦气,实际上,在退休规划的过程中,用心立一份合理的遗嘱,对本人和家人都是一件好事,可以避免百年之后不必要的纷争。有时候,对于寂寞生活的老人而言,说不一定也是个帮助继承人顺利得到遗产的一个好办法。

3、避免无计划消费

进入老年后,老年人的支出会有很大变化,应及时进行合理调整。但不要在消费方面因小失大,例如不舍得买水果、蔬菜等食物,这样造成营养不良,反而增加医药费支出,得不偿失。

有些老人,特别是经济条件不太宽裕的老人,小病拖着不看,不断透支身体,以致生大病后花掉更多的医药费,导致经济、生活更加困难。这就属于透支健康、透支生命了。老年健康亦是一种投资。老人患病后要及时治疗,加强身体锻炼,进行必要的营养补充,注意劳逸结合等。

4、切忌押上毕生积蓄投资

老年人可以把基金、股票、债券等理财工具作为理财“菜篮子”中的一员,切忌押上毕生积蓄只投资于一类产品。不要被某类投资的丰厚收益冲昏了头脑,而把所有资金都投入进去。

中老年人必须准备好养老钱,在资金还有富余的情况下再适当积极投资,一来有更好获利的希望,二来也可以体验退休后快乐健康、积极向上的生活方式。

5、不要盲目为他人担保

有些老人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单、债券等有价证券抵押给银行办理贷款业务。殊不知,一旦你签了字,你的有价证券作为了担保物,一旦贷款到期后,借款人无力偿还贷款,作为担保人,银行就会依法冻结你的有价证券用于收回债权,你的损失就不止一点点了。

不要轻易给别人签署各类文件、报告,也不要把自己的金融资产凭据、有价证券等借给别人使用,无论那人用于什么途径。

6、保险不宜买太多

老年人买保险往往出现两个极端,要么一点也不买,听到保险两个字就难受;要么很容易听信保险代理人的话,经常不切实际地买一些保险。

这两种方式都是不对的。保险的目的归根到底是将自身的风险转嫁给保险公司。因此,在购买保险时,应充分认识自己或家庭的最大风险是什么?老人也应当如此考量。要买保险就要有效投保,保费花在刀刃上。

7、莫贪图高利

世上没有免费的午餐,也没有只赢不输的投资。如果太贪心,很容易遭受损失。

陈老伯家住浙江,那里民间借贷的风气很盛。陈老伯的邻居看老人家里也有点积蓄,就劝他拿出去借给别人,收点利息权当是赚点买菜钱。这位邻居帮陈老伯介绍了两个想要借钱的人。其中一个人愿意出1%的月利息,另一个愿意出2%的月利息。陈老伯赚钱心切,很快把钱借给了利息高的那个人。没想到,半年之后,这个向陈老伯借钱的“工厂老板”被人骗了一个集装箱的货,企业无法继续下去,陈老伯的月度利息拿不到了,几万块本金也一时半会儿拿不回来了。

因此,老人在私人借贷、个人投资等方面,一定要特别提醒自己,不要追求过高的收益,免得翻船。

8、投资不要过于单一

有些老人一听到某理财产品预期收益率高,便一哄而上把所有的钱都投入购买,遇到市场变化,如股市不好,则马上全部撤离。于是总有人在问,现在有什么可投资的?

建议在做理财规划时,要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况,兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,以此获得稳定的收益。

9、理财没规划不行

理财是年轻、壮年时候的事情,都已经退休了,还能怎么规划啊。船到桥头自然直,随它去吧。”

10、别太多涉足高风险投资

老年人因机体衰老,心理承受能力和应变能力都较差,因此最好不要选择风险性高的投资方式,如期货、外汇买卖等。

如果心理承受力较强,心情不容易受到外界影响,则可以参与一部分的风险投资,但比例不宜过高。

一部分老年人对于退休后的理财很不关注,老年以后就没必要理财了,其实这是错误的想法。

退休之前,当然要做好理财规划。但退休之后,如果有一套比较合理的理财计划,会帮助你更合理地应付老年生活的各类开销,给你一个财务上更轻松的夕阳时光。

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