理财规划师考试试题及答案:实操知识
1.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
2.商业银行下列做法正确的是( )。
A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
3.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。
A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C.直接审批、监管商业银行
D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投资功能
C.兼有保障和投资功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募说明书
C.基金合同
D.基金发行计划
6.不满( )的未成年人是无民事行为能力人。
A.9周岁
B.10周岁
C.11周岁
D.12周岁
7.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
8.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。
A.公司债券
B.企业债券
C.商业票据
D.国库券
9.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。
A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
10.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。
A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B.固定收益的理财产品会贬值
C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的"负面影响
D.储蓄投资的净收益走低
答案：
1.D【解析】略。
2.D【解析】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。
3.C【解析】2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故选C。
4.C【解析】传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选C。
5.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。
6.B【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。
7.D【解析】商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。
8.D【解析】国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。
9.B【解析】凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。
10.C【解析】物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。
