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月光族理财规划

月光族理财规划

月光族理财规划

理财建议:

月光一族由于没有积蓄,可选择基金定投作为核心投资方式,在有效控制风险的前提下,强制自己学习投资,学习理财。银行存款费率低,无法抵御通货膨胀。基金定投可随市场波动收获财富增长的机会,目前股市较热,基金第三季度收益也不错,此时进入应该说还是合适的。李小姐每个月可以投资700元左右定投股票基金或者指数基金,由银行自动划账,将收入的一部分划到基金账户中去,达到强制投资的目的,防止无目的的乱花钱。长期定投指数型基金则可以避免资本市场波动大,有效提高长期投资收益率。如果喜欢高收益,可以选择偏股型的基金

勤俭单身女可进行稳健型投资

刚过25岁生日的孙丽,是清远某公司的小职员。每月2900元的"工资收入,日常生活的支出每月大约900-1300元。由于小时候家境不好,孙丽从小养成了省吃俭用的习惯。虽然收入不高,参加工作3年的孙丽积累了5万多元的存款。其中现金及活期存款为3万多元,定期存款1万元,基金及股票1万元。目前没有住房没有保险(公司未帮其缴纳五金),也没有负债。已经到了适婚年龄的孙丽,希望能通过合理的理财来完善自我风险保障,以及让现有资产增值实现结婚买房的目标。

理财建议:

孙丽目前没有任何的保险,在风险保障这块相当欠缺,需要重新作出调整。

首先是现金方面的规划。一般会将家庭月支出的3至6倍作为家庭现金储备,应付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建议孙丽用6000元作为现金和活期存款。另外,还可以办理一张额度为6000元的贷记信用卡,以备不时之需,也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。

其次,专家建议孙丽调整投资方面的规划。结婚前如果孙小姐继续在原单位工作,则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资基金,配置比例为指数型基金30%,债券型基金50%,货币型基金20%,年预期收益率为6%,积累结婚、购房资金。

高薪单身族不可忽视意外风险

29岁的张女士年底将结婚,现张女士与父母同住。张女士是一家服装店的小老板。收入不固定,但前两年年收入在10万元左右。预计今年年收入在8万元以上。目前张女士在股票方面的投资为10万元,市值大概在15万元。基金投资5万元,目前不清楚市值。存款10万元。张女士月支出4000元左右,年支出55000元左右。没有保险和房产,但目前想买房出租投资

理财建议:

张女士属于高薪单身,偏好高风险投资,但因收入不固定,承担意外风险较差,保险理财是其财务安全的重要前提和基础。理财专家建议,张女士不可忽视意外风险,所以购买一份终身意外保险是十分必要的。由于目前年轻,所交保费较少,应及早购买以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附加险的保险产品,因收入不固定,为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴款(年缴)。

因目前张女士为自由职业者,收入不稳定,应准备至少六个月的生活费用18000元于活期储蓄账户,应付突发的、出乎预料的费用。10万元存款中5万元分别以三个月、六个月和一年三个期限分不同金额定期存款,一是可应对国家利率上调,二是准备今年结婚购物需要。投资5万元购买保险理财产品,既有理财收益,还有意外风险保障。

因现阶段股市走势不稳定,张女士可以择机出售股票,变现后资金用于购房投资首付,余款可通过商业购房贷款解决,利用出租房产收入偿还贷款。张女士预计年收入8万元情况下,扣除每年55000元,应有25000元节余,采取基金定期定投方式,只要能长期坚持下去,十几年甚至几十年后复利投资所形成的财富应该足够她快乐养老了。

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