我之前写过多篇关于财富自由的思维认知文章，包括前两天也写了篇职场人理财的扫盲文，核心就是一个职场人，不管你现在什么职位、什么收入，都不能只靠工资或副业等主动性收入，而要增加你的被动收入，要让“钱生钱”，疫情之后，不仅各大企业有较大影响，很多人可能还在待业坐吃山空，，但只要你还有积蓄，还有子弹，就一定要理财，在家理财也能实现财富自由。
尤其是手上有5至8万块钱以上备用金的人，其实你已经到了财富自由的分界点，只是你没有理财意识，再加上拖延症就把这事忽略了。
很多人对财富自由的认知是有误区的，他们认为财富自由就是有一辈子花不完的钱，有房有车有存款，还可以胡吃海喝一辈子，如果你要这么想，全世界都没几个人财富自由，因为这种标准在北上广等一线城市需要3亿左右才能达到，所以，实现财富自由，首先是个相对的财富自由，搞清楚你心里真正的财富自由。
比如每个月都有足够的钱花，那在二三线城市人均工资5000左右的地方，你的被动收入可以达到1.5万－2万元就已经算得上财富自由，就算被动收入中断，两年不工作，你的钱也足够过得舒服，能给够你重新找到一种被动收入的时间和试错成本。这是不是就已经达到心里的相对财富自由状态了？
因此，我们大多数人需要的财富自由，并不是无尽的花不完的钱，和胡吃海喝的不健康思维，而是你的被动收入可以稳定达到一个数字或一个范围，就能舒舒服服的财富自由。
然而聪明人的投资理财方式，绝对不可能主要靠，那些几个点年化收益率的理财产品，因为安全稳健的理财收益率现在基本都跑不过通货膨胀。
但是，也不会去靠股票和期货实现，因为你要知道，你面对的是一群资本市场上顶尖的操盘手，和一群律师费每年都上百万的机构，在万恶的资本市场你想以个人之力取得丰厚利润，还要全身而退，这个概率真的很小很小。一个人想靠自己的一己之力把事情做到多好，就要做自己可控的东西。
02 我为啥建议你一定要有“杠杆思维”，且最好买套房？
如果你除开必须消费的和应急的资金之外，有七八万的闲钱，我建议你最好买套房， 为什么这么说呢？
第一，善用杠杆思维，可以加快积累财富的速度
因为无论你现在做的什么工作，不是事业，其中有个很核心的东西就是，能不能撬动资源杠杆，而不是全拼自己一身蛮力。
如果你不用杠杆，随着时间的推移，大概率你会成为一个人生没有风险，但是平庸的芸芸众生。无论你有多少个第一桶金，你有多少资源都没有意义；而善用杠杆的人，就能以小博大，提前使用未来的可能性，给现在的人生和资金加码，积累几倍的能量，加快积累财富的速度。
比如做销售，做代理，就是在用杠杆。做销售和代理往往能挣更多的钱，就是利用了别人的产品来做杠杆撬动出自己的财富。如果你天天想着自己做产品做研发，那你可能这辈子都进入不到销售环节。
再比如，房产投资，要讲究房产的杠杆率。同样的房产增值一倍，你当年全款买的，和三成首付买的，虽然都赚钱了，但中间差了三倍回报。资金的机会成本是不一样的。所以我发现，对于真正的房产投资者来说，一定会把房子的首付控制在三成，甚至做好高频高贷的准备。
第二，如何用好房产投资的杠杆
别看大城市的房价有多高，看那些东北、华北地区很多省会的房价，其实最后一站地铁口三公里圈，你有个七八万就足以付首付了，有了房，你就不是无产阶级了，房子会慢慢升值起码能抵过房贷利息。
你可以买个60－80万总价的小户型刚需上车盘。假设买一套50平米，1.2－1.5万一平米的小户型，总价60－80万人民币，年轻人首付三成，也就是20万左右。
那这20多万怎么来呢，自己拿七八万，家人凑个十多万，基本上就凑齐了。三年之后，这种小户型的刚需房，房价大概率能至少上涨50%，80万的房子变成120万。
但注意你的首付是20万，除去一些贷款利息，也就是近150%的收益。你卖掉后还掉贷款的60万，就拥有了60万的本金，你就可以换更大的房子。不要觉得60万很少，虽然和一线城市的动不动六七万一平方的房价比起来确实不算什么，但是我觉得一线城市的容量始终有限，大部分人始终还是在二三线城市发展。
因此，懂杠杆思维的人，一定不会全款买房，他们一定想办法用更低的首付，做更大的贷款比例。因为人民币在贬值，资产在增值，如果不用杠杆撬动一套房产的资金的话，你就永远没有上车的可能。
第三，专业的事最好请教专业的人
上面说的房产投资，更多的是告诉你一种思维认知，其实如果你真要买一套房，并且没有专业的房产顾问帮你做分析。那你本人就一定要看过三五十套房子才行，这样你才能做到心里有数。
这件事不能太随意了，自己买房，除了要有自己的一套房产分析的逻辑外，你还应该找专业的房产专家去聊，听听他们更专业的想法。毕竟，有些地段买了就是赚了，而另一些地段，你买了就是套牢，而且房子投入的本金大，甚至还会用到两三倍的杠杆，所以专业的事情一定要请教专业的人帮你分析。
总的来说，你还的房贷及利息都会小于等于房价上涨，一些二三线城市地铁远郊房价还是相对稳定，基本都是跟着普涨在涨，没有多少跌的空间。如果你把钱放在包里，几年后你依然还是什么都没有。
你要这样想，咱们很多人手上连个10万块钱都没有，你就算亏了5万，又有什么意义呢？但是你如果用杠杆翻了几倍收益，这才是你的机会呀。难道你的人生，就算以一年20%的投资回报，赚个2万块钱收益，就能买房买车了么？
所以，普通人在财富很少的时候，要学会加杠杆，是因为这是上帝给穷人最好的也可能是唯一的致富的梯子。
现在职场的主力90后，甚至是00后，要有七八万的存款还是比较难，大部分都是月光族，因此，我觉得90后把眼光放在当下看财富自由这件事，是几乎不可能做到的。
但聪明的人，经过3至5年的布局和坚持，最低门槛的财富自由还是可以达到，指望高收益暴富，多半就会血本无归，收益率合理的，才是正道，你仔细观察可以发现，很多有钱人其实不买理财也不炒股还是同样可以成为有钱人。他们除了投资房产市场以外，还善于定投指数基金。
什么是指数基金？
指数基金以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。简单来说，就是这个指数包含什么，对应的指数基金就复制这个指数去做投资，规则非常明确。
为什么指数基金适合大部分人投资？
①省时省力不同于股票，指数基金弱化了选股、择时等技术要求，仅仅需要在战略上做好部署即可，简单来讲就是只需挑选合适的指数基金坚持自己制定的定投规则即可，无需频繁看盘，简单省时。
②不受人为影响，养成储蓄习惯，之所以说很多人不适合炒股的主要原因之一是情绪化，而通过设定定投，既能保证自己不会因为情绪而频繁交易，还能帮助自己养成储蓄习惯。
③简单透明，无需担心被骗，随着越来越多理财产品暴雷，已经很少渠道能够放心投资了，而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响，相比之下，与其筛选众多难辨真假的投资渠道还不如踏踏实实定投指数基金。
赚钱本质就是低买高卖，如果知道顶部和底部在哪，当然是一次性投入最佳呀！但市场的顶部和底部往往无法预测，基于此，定投的好处就很关键了。
定投的好处在于，我们不需要知道顶部和底部在哪，只需要在低估区间逐步买入，然后平衡区间持仓观望，在高估区间逐步卖出，即可获利。根据国内市场牛短熊长的特点，低估区间一般都是要以年来计算，而高估区间可能两三个月就完事了，因此，只要你有耐心，懂得基本的股市投资理论，定投基金也能实现财富自由。
写在最后：
简单说，被动收入大于支出，就算是相对财富自由了。从这个角度说，财富自由不一定得赚很多，只要你花得少也行。反过来，就算你有1个亿，却要养几十艘豪华游艇，支撑5个私人博物馆，那也没法真正自由。财富自由也不一定代表你会不忙碌，没事做；而是代表你可以有更多选择，可以做梦，所以财富自由了，梦想才能更自由。
别外，上一次金融危机的时候，身边的投资达人告诉我，你要养好自己的银行授信，总有一天，要么创业要么投资，一定会用到钱，银行的利息是最低的，靠打工大概率就是混个温饱，创业和自由职业是未来必然的趋势，看准机会的时候要是没钱出手就悲剧了。
穷人眼里只有黑白，富人眼里并非这样，他们很多事都会点到为止，真有行动力只要去挖掘，必然会发现新的路，而且他们都知道投资能赚钱，主要是因为信息不对称。
在投资的时候，千万别高估自己，一定要敬畏市场，不然你过去凭运气挣到的钱，一定会凭实力输回去。不管你在过去的投资中是赚钱了还是亏钱了，一定要保持对未来乐观的心态，因为：悲观者赢得掌声，乐观者赢得财富。
END
本文来源：公众号@彪悍猫先生（ID：BHMaoXianSheng）， 作者悬崖上的猫。
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