▌ 390块我获得了什么
真便宜！
为什么这么说呢？如果你有留意我之前的推荐清单就会发现，一般意外险几百块，定期寿险一千多元，而医疗险比如重疾险动辄三五千元。
下表是我手动一个个从他家官网扣下来的保费数据，可以看到像我这样30-35岁年龄(一不小心暴露年龄了)的投保者，获得100万保额的年保费是390元——即使是55岁的老年投保者也只有1029元，相比其他的医疗险，这显然是一个极低的水平。当然，这里要提醒一下的是，在目前的版本中，平安e生保是还不支持55岁以上投保的，但是据说周三就会有升级版发布，投保年龄支持到60岁了。之前一直有不少读者来问给父母买什么保险好，就医疗而言，这是一个相当不错的选择。
那么这390元我能获得什么保障呢？最基本的自然是最高100万元的年度医疗报销额度。
请注意，这是一款报销型医疗保险，也就是针对发生的费用报销。这个保障不限疾病种类，住院/特殊门诊/门诊手术均覆盖，这意味着无论是类似摔伤骨折住院之类的意外医疗还是癌症等重大疾病都涵盖了；与此同时用药不限社保目录，自费药/进口药全报销。
在报销细节上，平安e生保有1万元的免赔额(这个下文会详细介绍)，同时针对是否使用医保有不同的报销比例，不使用医保的会有一个70%的报销上线——当然对于绝大多数城市白领，使用医保不是大问题。
以上只是一款医疗报销保险的基本属性，以下两个杀手锏才是我真正看重的：
◢ 免费癌症重疾绿色通道
在大都市看过病的，就会知道要在好医院看病是多么不容易的事情。
在这点上，平安健康险作为国内这个行业的大鳄，自然掌握着普通人不具有的医疗资源。
所以只要你购买了平安e生保，就可以享受赠送的『免费癌症重疾绿色通道』，根据官方说法：
如果保险人不幸患上癌症，『平安e生保』承诺可向客户免费提供数十家全国最顶尖的肿瘤医院就医绿通服务。从挂号到住院全程安排，并保证门诊挂号5个工作日内，住院条件开具之日起10个工作日内安排床位。
下面是这些医院的列表，可以看到都是各大城市三甲医院中的佼佼者：
北京：中国医学科学院肿瘤医院、北大肿瘤医院、北京儿童医院、北京大学第一医院
上海：复旦肿瘤医院、华山医院、交大仁济医院
广州：中山大学附属一院、广东省人民医院、
深圳：北京大学深圳医院、
天津：天津肿瘤医院、天津医科大学总医院
◢ 保证续保到99岁
此类保险，『保证续保』是很重要的，因为早年有不少保险身体健康的时候允许你投保，一旦查出来身体有问题就不许续保，最终形同虚设了。
所以，好的医疗险必须承诺『保证续保』。
平安e生保这块规定续保可至99周岁，而且即使理赔过也依然可以续保，下面是官方表述：
只要没有欺骗行为，首次投保成功后，后续无论身体状况是否发生变化、无论是否发生理赔，每年都能按照续保当时公布的费率表继续买（我们不对单个人进行加费、除外责任或拒保），直到99岁，相当于终身保障！
当然，不是所有的『保证续保』都是一样的。不同的保险公司在这点上是不一样的，比如财产险公司是不能把『保证续保』写入条款，只能依赖信用和承诺的。而且要『保证续保』，前提是保险公司长期存在，这点上平安健康险这样的大公司显然安全度更高。
健康险，许多朋友最熟悉的莫过于重疾险了。
所以之前在和一些亲友谈起这个保险的时候，他们最关心的就是如果已经投保了重疾险，还需要购买这款平安e生保么？
我的答案是：应该买，那么便宜的保障，是极好的补充。
首先你要知道，重疾险和平安e生保所属的报销医疗险是两类。重疾险是一旦确证保障的重大疾病，就立刻给付保额；而平安e生保则是针对已经发生的医疗费用进行报销。
有了重疾险，是不是就一定够了呢？
其实，重疾险保障的，只是其目录中的那一批，目前保险行业协会定义的是25种。但是，并非所有的重大疾病都在这个名录上，那些冷门的疾病如果不在重疾险保障范畴，即使你生了也无从赔付，这时候医疗费用依然有风险。
而平安e生保这样的报销型，其不对疾病种类进行涵盖，只要是需要治疗的疾病或者意外伤害，都可以报销——在这个古怪毛病越来越多的年头，这显然是个更全面的保障。
更何况，即使罹患的重疾恰好在目录中可以获得理赔，有一份平安e生保这样的报销型也不是坏事。
要知道，我们购买重疾险，不仅是考虑医疗费用，还要考虑治病期间可能没有收入甚至不幸病故的身后事。
有了平安e生保这样的报销型，就可以在罹患重疾险涵盖的重疾险之后，用平安e生保报销支付医药费，而用重疾险的理赔去改善生活，或者不行病故后留给家人生活。
那么，如果你还没有买重疾险，尤其是刚工作相对囊中羞涩的社会新鲜人呢？
我推荐你先买平安e生保这样的报销型，等到收入增加有比较多的余钱时才考虑增加重疾险。
毕竟对于刚刚毕业的新鲜人，平安e生保的保费不过248元，也就是一顿饭钱。相比之下重疾险就要贵许多了。
▌ 为什么1万元免赔额反而是好事
我知道，许多人对于这个免赔额会有些不喜欢，觉得普通的小病没法报销不给力。
但是于我看来，1万元免赔额才是我最最喜欢的一点呢。
先来说个小故事，身边朋友真遇到的。
这个朋友毕业工作后进了某家单位，人事询问其是否要参加企业的团体医疗保险，一个月20元。我这个朋友想想一年也才240元也就同意了。
由于他身体很好，所以之后五六年都从来没有用过这个保险，都快忘记了。直到有一天他去人事那里查询工资单，才发现自己每个月被扣除的保险金竟然飙升至快80元了。一问人事才知道，由于参加这个团险的很多同事有了小病就是医院看就拿回来保险，所以理赔那是相当多，时间一长，保险公司自然就提高保费了。
听到这个，我的朋友觉得很受伤。他是个老实人，平常没大病也不去医院，但没想到那么多同事没事就去医院，而且后来一打听才知道还有些路子多的，甚至看病之余把家人需要的药品也顺便开一些，进一步增加了理赔的金额。
保险公司不是慈善机构，这样热衷于看病报销的多了，为了不亏本就只能提高保费了。
是的，这就是普通医疗报销保险的弊端——爱去医院的占便宜，不爱看病不太去医院的人吃亏。
这也是为何我在此前的每年一次的保险清单中从来不推荐报销型医疗险的道理——重疾险不存在道德风险，但是医疗报销型，蹭便宜的就太多了，最后的结果就是贵的没有性价比了。
是的，平安e生保的1万元免赔额很好的解决了这个问题。普通的看小病蹭医院的投保人，一年断然是达不到1万元的，所以保险公司不用为了这些人承担太高的经验负担。随之而来的结果，就是保费费率可以大大降低，所以我享受100万元报销额度，保费只有390元。
你或许会问，那么万一真的生病，比如花了几千块不到1万元不是配不到吃亏了么？
这里我还有再次强调我的保险观：保险是为了抵御巨大不可抵抗的风险，而不是要规避所有风险尤其是小风险。
看病花了几千块，你说这个风险大不大？其实这点钱，对于普通大都市的白领，绝对算不上伤筋动骨，有时候也就是少买一个iPhone的钱而已。
这样的风险，保险当然可以化解，但是因为发生频率高，必然的结果就是保费昂贵，增加现金流的压力。
其实，我们真正需要预防的是因为重大疾病或者重大意外导致的动辄二三十万甚至五六十万的高昂医疗费用，这才是对普通白领不能承重的医疗开支。
而平安e生保的100万元保额，正是为了应对这样不能承受之重的疾病风险，用极小的保费开支来实现极高的性价比。
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