很多人都困惑，理财应该是追求高收益还是追求安全保险呢？特别是对那些闲钱理财的人，如何选择理财产品和理财方式呢？
首先，要看看所谓的闲钱到底是什么样的闲钱呢？到底是不是真正对自己没有任何影响的闲钱？还是临时不用的闲钱？
很多人对所谓的闲钱并没有一个明确的概念，但是什么样的闲钱对如何理财起到很关键的意义。
所谓的闲钱要分几类，这个问题一定要搞清楚：
第一类是个人和家庭彻底的闲钱，闲到什么程度呢？可有可无，彻底没有用途的资金，这部分闲钱对你和你的家庭没有什么实质性的意义。
第二类是临时性的闲钱。可能闲几天，也可能闲几个月，还有可能闲半年。总之这是一个有明确用途的钱，只是由于有时间差而暂时闲置而已。曾经网络上有一个著名的问题，即如果给你一个亿10天你如何理财？就属于典型的这样的问题。
第三类属于应急或者备用性质的闲钱，这类闲钱虽然并不是临时闲置的钱，但是也不是可有可无的钱，而是家庭必备的闲钱。
第四类就是家庭投资理财的钱，这类钱相当于家庭和个人用于投资增殖的钱。
其次，如何理财知已最重要：要对自己的理财投资风险类型进行分析和判断，在风险评估的基础上充分了解自己的风险类型
在银行购买理财产品时要进行风险评估，通过对投资者进行风险评估判断投资者的风险承受能力和风险偏好，将投资者的风险等级与相应的风险等级的理财产品进行匹配。这是理财产品销售和购买的基本原则。
银行理财的风险等级分为五级，同样的投资者风险等级也分为五级，从谨慎投资者到激进的投资者分别是从R1到R5。
如果你是R1谨慎型投资者和R2代表稳健型投资者，当然你所有的理财产品投资都应该以安全和低风险为主，最好是保本或者保本保息，比如银行的定期大额存款、银行理财产品，虽然收益偏低但是安全是第一位的。
如果你是R3平衡型投资者，那么代表着你的风险特征是风险与收益相匹配，虽然不愿意承担高风险但是也不满足于低收益，所以应该选择有一定的风险承受水平但是收益也比较高的理财产品。
如果你是R4进取型投资者和R5激进型投资者，则代表着你追求高收益并愿意承担较高风险，所以，你可以追求更高的收益，当然你也会承担更高的风险。比如投资股票、购买基金、购买高收益理财产品等。
其三，知己知彼合理配置：结合闲钱的类型和投资者的风险类型配备相应风险程度理财产品，这是非常重要的规则
虽然投资者的风险类型很重要，但是闲钱的类型更重要，在选择风险程度时必须结合两者的类型。
如果是临时性的闲钱，无论你是什么类型的风险偏好类型，哪怕你是最激进的投资者，也只能选择最低风险的理财产品和投资品，最好是保本保息类产品，起码也是保本型理财产品，因为这个钱是必须保证本金的，有任何风险都可能会严重地影响你未来的用途。这一点是必须坚持的原则。
如果你的闲钱属于应急或者备用性质的闲钱，那么无论你是什么类型的风险投资类型，你都必须控制在低风险的投资理财产品，同时要控制自己的投资期限，最好进行不同的期限配置，以便实现应急的需要。这个钱绝对不要进行冒险投资，也不要购买风险较大的理财产品，以R1和R2风险等级的理财产品风险等级为主。
如果是彻底的闲钱和用于投资的闲钱，那么你的风险等级就比较重要了，你可以根据你的风险等级进行配置你的投资品和理财产品，如你是R1和R2风险等级投资者，你应该以低风险的理财产品和投资产品为主；如果你的R3风险等级的投资者，你应该选择风险与收益平衡性的投资产品和理财产品；如果你是R4进取型投资者和R5激进型投资者，你当然可以选择追求高风险高收益的投资品和理财产品，因为你有较强的风险承受能力同时你的资金又属于能够支持你去追求更高的收益，所以你可以进行股票投资、基金投资甚至股权投资，购买高风险高收益的理财产品。
但是要注意提示的是，仍然需要谨慎进行民间借贷、网络平台借贷、高利贷投资等行为。
到底应该追求高收益还是追求安全性这是理财投资前要解决的最根本问题，但是前提是要对自己有充分的了解，同时对闲钱要明确的定义。（作者：麒鉴，资深银行人士）
本文作者原创，专注财经金融分析评论，欢迎关注留言讨论，严禁抄袭
