持卡人在使用信用卡的过程中，特别是最后还款日的前几天，会接到一些银行客服邀请办理分期的电话。有的人会分期，有的回答不分，有的直接挂电话。某些银行的邀请，你可以直接挂电话，没什么影响，但某些银行的电话不能挂。那么，我们这个分期是该办呢还是不办呢？
银行为什么邀请我们分期？两个字：赚钱，就是银行想赚持卡人的分期手续费。正常消费，最后还款日前还款，银行实际上是没什么利润的，甚至可以说是吃亏了。因为消费后，我们有免息期，96费改后，A类商户的手续费由1.25%降为0.6%，这点刷卡手续费，除了发卡行，支付公司和银联也参与分润，银行发行信用卡，主要的利润不是刷卡手续费。银行给持卡人的固定额度是有成本的，用作其他投资，利润会大得多。
我们如果选择了分期，就要付分期手续费。相当于我们借了银行的钱，付给银行利息，而这利息其实不低。每家银行的分期手续费都不一样，举例某银行分期手续费按每期0.72%计算，银行宣称年利息为12* 0.72=8.64%，但实际年化利息则是：分12期，24 * 0.72* 12/13 = 15.95%，接近16%了，比很多无抵押信贷的利息还要高。
给了手续费，办理了信用卡分期，对我们持卡人有没有好处呢？持卡人主动申请分期，没多大作用，如果是银行邀请你分期，是有一点好处的。给银行作了贡献，搞好了和银行的关系。如果你想提高信用卡额度，想申请信用卡背后的信贷，或者房贷、车贷等，分期了，银行对你会有加分。手头紧的银行不邀请你，你也会主动申请分期。手头宽裕的，就要衡量换回来的银行加分，值不值了？
无论手头紧不紧，某些情况，某些银行邀请你分期，要特别注意。有些持卡人会连续三个月以上收到客服电话邀请分期，表明你的用卡行为可能已经触发了银行的风控系统，如果不办理分期的话，就有降额、封卡的风险。提醒各位，以下这3家银行邀请分期，你要好好考虑分不分：
交通银行。交行一直是风控力度最大的一家银行，动不动就封卡。如果已经被风控了，交行邀请你分期，而你不答应。或者要你提供消费凭证什么的，你不提供，就可能会收到封卡短信；
浦发银行。一些浦发新持卡人，会自带万用金额度，如果长期不使用，或者邀请你分期，你不答应，不做贡献，浦发就会收回万用金额度，甚至会降额、封卡；
光大银行。这家银行会热情的要求你做分期，太热情。如果你不想付给光大较高的分期利息，又想光大不要那么热情。有一个方法，就是持卡人拨打光大官方客服电话，要求备注不接受分期邀请。热情邀约你分期的，一般是和光大银行合作的话务公司，你备注了，他们就不会再邀请你分期了。
如果持卡人最近的用卡行为有问题，也躲不过银行的热情邀请，可以适当做小额或单笔的分期，做点贡献，提高银行对你的友好度，增加综合评分。大额分期就不要做了，利息高呀。玩大额卡的要特别注意交通和浦发，光大是不会真的对你降额、封卡的，但浦发说得出，做得到，交通就更别提了，一言不合就封卡。
