曾经台湾媒体有过这样一则报道：在台湾有一对年轻夫妇，在40岁不到就步入了财务自由。
这个报道的大致内容是在这样的：台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy都出生于普通家庭，过去他们和我们大多数人的经历一样：认真读完大学，找一份还不错的工作，有多余的钱就存起来，等待每年的年假旅旅游，然后再回到工作岗位，继续奋斗……
直到有一天，曾琬铃和Jeremy 开始思考：要是天天都能过上像度假一样逍遥的日子就好了，怎么样才能天天过上这样的日子呢？或许这个想法曾经你我都有过，不过都不了了之了，可是不同的是，曾琬铃和Jeremy 做到了。
2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标，他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客。
可是，他们依靠什么来生活呢？一对这么平凡的夫妇是如何实现财务自由的？他们通过卖房、合理的节俭，终于在他们40岁的时候过上了财务自由的日子。具体关于这个故事，感兴趣的读者可以自己去网上了解一下。
那么问题来了，我们也能像他们一样那么实现财富自由吗？是的，我们也可以。即使你一个月只挣得再少，只要认真存钱，合理投资，相信早晚有一天也能够实现财务自由。
走向财务自由的3个前提
第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的。
一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。
第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。
我们在消费方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。
第三个前提是“会投”。在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。
关于财富自由的三个前提，能挣、能存，这很简单了，无非就是先挣钱再存钱，那么会投就是一个大学问了。俗话说：选择比努力更重要。所以要想实现财务自由，选择一款适合自己的投资产品也显得尤为重要。现如今互联网投资产品那么多，到底该选什么好？各大投资产品都有什么优缺点？每种理财产品适合什么样的人投资？下面小编挑选了目前最受欢迎的5种投资方式来为大家做出分析。
银行理财产品
由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。
优点：相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。
缺点：投资门槛较高，一般是5万起投。
股票
股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。
优点：股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识。
缺点：由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。
信托
信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。
优点：“刚性兑付”，收益高。
缺点：信托产品的起投门槛比较高，部分投资者只能望而却步。
P2P理财产品
P2P理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。
优点：收益高、门槛低。
缺点：监管缺失有一定风险。
基金
基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。
优点：对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
缺点：基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
相信有了会挣、会存、再加上一款适合你自己的投资产品这3个前提，再加上合理规划、严格执行，我们也能尽早的实现财务自由。
