凡是预则立不预则废，理财同样如此。在我们进行理财之前，总要先对自己现在进行一个评估，然后对未来做一个规划。只有目标明确才能更好的规划生活。
最近清姝在读《通向财务只有之路》，其中对财务目标进行了深刻的阐述，清姝在这里分享一下。
在这部分前面，作者先分享了一个没有正确理财目标的商务人士与作者的对话，来感受一下，同时想想你的状态是不是与他相似。
闭上眼感受下
我能帮你些什么， 萨姆？
哦， 我就是觉得我的交易结果没上轨道。
什么是“没上轨道”?
我对我的结果不满意。
你今年在市场中的交易目标是什么？
哦， 其实我并没有任何目标。
你今年想在市场中实现什么？
（停顿了很长一段时间后） 我想用交易所得的利润为我妻子买一辆汽车。
好的，那么你想买一辆什么样的汽车？劳斯莱斯？奔驰？凌志？还是敞蓬小载货卡车？你想给你妻子买什么样的车？
哦，就是一种美国车，售价大概是15000美元。
很好。你想什么时候买这辆车？
9月份，在三个月内。
大约10000美元。
那么说来，你想在三个月内让你的账户获利150% ?
可能， 我想是的。
你有没有想过三个月内150％的回报率相当于每年几乎1 000％的回报率？
没有想过。
为了赚到那么多钱， 你最多能够承受你的账户损失多少钱？
我不知道。 我真的没有想过这些。
你可以承受损失5000美元吗？
不能， 我不可能这么做的。 这损失实在是太大了。
那你能承受损失2500美元吗？就是25 %
不能。还是很多。可能l0％左右。
那么就是说你想在三个月内从市场中获利150%， 却只愿意在此过程中承受10％的风险？
是的。
你有没有听说过有哪种交易方法可以连续地给你15比 l的风险回报率？
没有。
清姝想，作者完成以上对话的时候，内心是崩溃的，基本上很小的损失带来很大的利润是不可能实现的。所以书中很大的篇幅 在讲财务目标，而且要求制定目标要是整个财务规划的20-50%.可见财务目标多么的重要。
下面是与一位货币管理专家的对话，清姝截取的前部分个人部分，对后面如何管理基金觉得用处不大，篇幅关系就分享了。
一、时间、 钱财、 技术以及其他资源列一个清单
1你有多少资本？
目前我们大约有9500万美元左右。
2你每年生活需要多少钱？
大约8万美元。
都不是。 我从 Trendstar得到一份工资。
作者目的
问那个问题是因为想知道一个人若仅仅为了生存需要多少交易资本。 确定这是否合理是很重要的。例如， 那些为了生存必须赚取30 ％或者更多的人就把自己放在了一个难以立足的位置， 使他们的交易资本几乎没有增长机会。我经常遇到有大约10万美元交易或投资资本的人，但是他们每年需要5万美元的生存费用。我认为他们把自己放在了一个很困难的境地。 他们相信自己可以每年100％获利， 或许他们真的能。 但是如果他们开始就亏损3O%，这是很有可能的，他们的力量就变得非常薄弱。这就是为什么在你进入市场之前要先考虑一下这些情形的原因。
显然，这些对汤姆来说都不是问题。
二、自我评估
4 汤姆，你一天中在交易上需要花多少时间？这很重要，因为你可利用的时间量几乎决定了你该开发什么样的交易系统，那些有全职工作，每天只是傍晚看一下市场的人，必须也很明显要找一个非常长期的系统来使用。
我每天有大约6 个小时， 但这些时间大多都是被占用来管理我们的商务交易。
很多。
6那么很显然， 你需要一种交易方法来帮你处理这些分心的事。
是的。
7你预计需要花多少时间来开发你的交易系统，进行心理工作，以及制定进行交易的商务计划？
对于我来说， 在过去的20年中我已经投入了很多时间。 然而， 我们还是一直在计划， 进行研究。 需要多少时间我就得投入多少时间。
8你的电脑技能怎么样？ 在你开始交易冒险之前需要什么样的技术？
我非常擅长电脑。 我亲自定做了所有 Trendstar 的早期模型。 然而， 现在我有一间全自动化的办公室和一些全职的编程员。 现在我的工作仅仅就是察看是否有一些无效率的东西， 并且这些职员是否注意到了。
9你对统计学了解多少？
我懂一些并能运用一些简单的统计。 另外， 我还熟悉一些多元统计。
10你对自己的市场知识如何评价？你最好说一下你对交易机制的理解， 是什么在推动市场。 怎样低成本且有效地执行定单， 你可能需要什么样的指标等。
我有丰富的期权、 期货、 股票、 债券、 共同基金和现金交易的经验。 我对交易机制和低成本运作非常熟悉。 对市场如何运作我也有自己的见解。
11你心理方面的优势和弱势是什么， 特别是在交易系统的开发方面？
我非常有战略眼光并且很耐心， 这些我相信对于开发长期的交易策略是非常有用的。 我很自信， 这使我有很强的心理优势， 因为我相信自己开发的系统。 说到弱点， 我想可能是我总想一下子做得很多， 可能是太多了。 有些时候它可能会使我从一个交易商的主要任务中分才合。
12你在个人纪律方面的优势和弱势是什么？
我在纪律方面非常好。 遵循一个系统是毫无问题的。
13你会不会变得很冲动，就是说容易被交易中的兴奋情绪所左右；你是否有个人方面的冲突，也就是在你的工作中或者过去的交易经验中与你的家庭有了冲突； 你是否经常会突然出现情绪上的问题， 比如害怕或愤怒？
我当然不会认为自己是冲动的。 我根本不觉得交易是令人兴奋的， 它对我来说仅仅是做生意而已。 我把交易 当做是一种有趣的测验机敏的难题。
我不认为自己有任何冲突， 我的家庭生活是非常和谐而安定的。 另外． 我很少会变得非常愤怒或者有挫败感。
我曾经会时不时地非常紧张， 但是我在你的一次专题讨论中学到了一些东西， 在那次讨论中你讲了当
人们紧张时什么会先发生。 对于我来说， 我的手指先变得紧张。 一旦我意识到了这一点， 我就会尽快地自动进入一种放松状态。 现在这对我来说已经是很自然的了， 以至于我都不会注意到这一点。
14根据你的个人状况，你需要知道些什么，需要完成什么样的目标，或者在开始交易之前需要解决什么？你是怎样做到的？
我认为我的实力很强。 我能够交易得很好。
作者目的
前面两部分无论是清单还是自我评估，主要目的是帮助人们找到适合自己的交易系统。在里面我们到一些咱们常说的观点，用闲钱进行投资，不然会非常影响交易心态，可能“无法立足”。如果有专职工作，那么投资只能选择长期投资，没有频繁换手稳定的投资。在评估中也要充分认识自己在电脑统计方面的能力，是否能够建立模型，自己在心理、纪律方面的优势和劣势，帮助自己选择适合的投资系统模式。
三、确立目标
15你个人有多少财产？ 你能承受的损失是多少？ 比如，大多数基金在损失50％时会停止交易。你怎么样？在一次交易中你能承受多少风险？
我有几百万美元， 可以轻松地支付25％的损失。 我所有的钱都在我们的交易程序里， 而且我们在每次交易中只冒 0.8%-1.0%的风险。然而，如果是为我个人交易的话，我会冒1％—1.5％的风险。我认为2％一3％的风险会捆住我的手脚， 这部分是因为我可能会同时在20个以上的市场内。
16你每年需要赚多少钱？ 你需要靠那些钱生活吗？ 如果你赚的钱不够生活怎么办？ 你能不能赚到多于你生活所需的钱从而使你的交易资本增长？ 你能不能忍受定期从你的交易资本中提取钱出来去付每月 的账单？
我的收入来自于 Trendstar的工资， 因此我不需要任何交易收入。 交易收入只是我的第二收入。
17我知道这个问题不适合你， 但我还是想问一下， 因为它是目标中的标准问题之一， 你是不是现实的，或者说你是不是希望像世界上最好的交易商一样进行交易？ 举个例子来说， 假设你有一个非常好的系统，这个系统半数的时间是对的，并且给了你两倍于损失的利润。偶尔在那个系统中，你也可能连续亏损10次。你的系统还是按照预期的在工作，但你可能很轻易地就连续亏损了10次，你能忍受这样的系统吗？
我想我对回报和风险是非常现实的。 我也知道有可能连续10次亏损。 以前我也曾经经历过， 因此我知道这是意料之中的事。
18你有没有时间进行短期交易？
我每天有6 个小时的时间可以花在交易上， 剩下的时间用在特定的商务和个人委托事项方面、 我不打算进行短期交易， 因此那不是一个问题。
19你需要多少社会交往？
不需要很多， 但我确实比较喜欢。
20你可以一个人日复一日地工作吗？ 需不需要有一两个人在身边， 或者需要一大堆人在身边？ 那些人对你的影响有多大？
我在 Treadstar有一批全职雇员， 但我不需要。 我自己可以毫不费力地工作， 那些人在我们早期开发的交易系统模型方面根本不会影响我。
21总的说来， 每年你期望赚的钱占你交易资本的百分比是多少？
大约20％一40％。
22为了达到这个目标， 你可以忍受什么样的风险水平？
大约一半的潜在收入， 因此一年中最大的亏损大约是20％。
23你可以忍受的最大的亏损是多少？
25％左右。
24你是怎样知道自 己的计划是有效的， 怎样才能知道什么时候它是无效的？ 在各种各样的市场中你对你系统的期望是什么？ 是有趋势型的， 盘整型的， 还是高度可变型的？
我对任何事情都做计划。 我先设定了最坏的情形， 然后把它当做练习来运行。 我为最好的和最坏的情况做了详细说明。 因此， 当有什么事情出现时， 便可与我计划的期望范围进行比较。 如果结果落入那个范围， 那么事情便如我所预计的那样。 如果结果不在那个范围之内， 那么我就知道有些东西需要调整一下。我们就会研究一下是什么地方出 了问题。
一般说来，我期望的最好的回报率是40％，最坏的回报率是10%，平均回报率是15％一25％。我们预计的最坏的下跌量是25 ％。
我记得有一年我的回报率超过了4O％。我很高兴，因为我超出了我们预计的极限。但它也告诉我我们的风险太大了， 也很可能超出亏损的范围。 因此， 我们对系统进行了调整， 并减少了风险， 以使最坏的亏损情形不能发生。
清姝思考
很少有人认真的思考前面的这二十多个问题，但这是建立自己交易系统的基础。最近清姝在努力建立自己的交易系统，而不是只会基金定投。思考清楚自己的情况对自己做好评估设立目标，是建立交易系统的第一步，希望大家也一起好好思考前面的问题，写在纸上不断完善。
