吾日三省吾身:
今天花了多少?
投资赚了多少?
距离换二套房的目标还有多远?
这是孩他妈—安公子表妹的日常
正如地球人都知道的
过去三十年,要想富,少生孩子多买房
表妹遵循过来人的经验
买房、炒股两手抓,每日坐等暴富
然鹅,这钱还没赚到
最近就收到了一个大警告☟☟☟
看到标题,表妹悚然一惊
这一结论的由头是近日的一则调查结果☟☟☟
中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。
有财经专家发出警告☟☟☟
拥有房产既能赚大钱,也能大亏损。现在政策发生长期变化,房地产市场温水煮青蛙,房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。资产百分之两百(用杠杆)配置为房地产,是自杀,现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。
What?房价还会下跌?
开什么国家玩笑?不是一直会涨涨涨吗?
心里虽然这样想,表妹还是不免有点慌
按照目前的资产配置
房价一旦下跌,表妹真的会赔个底朝天
在安公子看来,这还不是最可怕的
表妹仗着夫妻年轻、孩子还小
全家0保险配置,典型“裸奔”一族
如果不幸遇上意外事故或生场大病
一夜之间就可能倾家荡产
那么,问题来了
其实有个国际通用标准!
这个图是标准普尔(全球最具影响力的信用评级机构)调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式!
它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。
具体到每个账户,有一些门道可以说说。
一、日常生活要花的钱
这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够钱投进其它账户了。
分享个小诀窍:
做预算,记账,一定程度可以控制消费欲望。
二、保命的钱
这是杠杆账户,里面放的是保命钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。
人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前存好保命钱无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人......
三、保本升值的钱
这是一个长期收益账户,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。而且,一定要长期稳定地投,不要随意取出使用,不然在被消费欲望冲昏头脑时,很可能随手就花掉了。
通货膨胀
通货膨胀时物价上涨、货币贬值,也就是钱不值钱了,它对购买力构成严重侵蚀,跑赢通货膨胀,你的财富才能增值,否则就在贬值。
四、让钱为你打工的钱
这是投资收益账户,目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产、公司等等。
投资向来高风险高收益,所以不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。另外,投资不是投机,也不是买彩票,建议大家选择熟悉的领域,运用专业知识赚钱!
这个账户关键在于合理的占比,一般占家庭资产的40%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击!
它又被称为4321定律:
40%投资 30%生活开销 20%储蓄备用 10%保险
除这一国际通用定律之外
广大人民群众在实际操作过程中
“房贷三一”定律
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜,以防一旦碰上意外支出,就会捉襟见肘。
72定律
在不拿回利息、利滚利存款的情况下,本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。举例:存银行10万,每年利率8%(假设年年不变),利滚利9年后(72/8),银行存款就会变成20万。
433支出定律
买房、股票、基金、保险、互联网理财等40%,生活开支30%,活期理财30%,这主要针对收入较高的家庭。
80定律
随着年龄增长,应该把总资产的百分之多少投资于股票等风险较高的产品。可用投资数额=(80—当前年龄)×1%。如果本人追求安稳,可以改用60-。
保险双10定律
每年的保费支出占家庭收入的10%,保额覆盖家庭10年的支出需求。
等等,保险开支又是10%?
难道这就是真理???
可对于中产阶级或者富裕阶层
拿40%买保险(保障 投资)也只是一挥手的事儿
如果是年入50万以下的普通工薪家庭
每年花5万买保险明显太!多!啦!
如果家庭年收入在5万以下
吃饱饭都是问题,怎么还会有钱买保险?