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昨天后台有同学问我，现在月收入4000，该如何理财？
一聊才知道，居然是个98后的小兄弟，word天，马上连00后都要出来闯天下了···
4000块，说多不多，说少也不少，说说我的看法。
01:
月入4000就有钱吗？不一定，月入1万的也有月光族。
首先要搞清楚的财务状况，而且是要非常清楚。
比如月薪、负债、固定支出、信用卡、有无重大支出计划（买房、结婚）等等。
如果不知道自己花了多少钱，有多少存款，那你就要去记账。
通过记账，你可以知道每个月详细的消费支出结构，从而能对下个月的支出做一个预算。
然后，坚决执行，下个月消费控制在预算范围之内。
八哥拿我的老板举个栗子：
大约在五年之前，我的老板还是一个每月只花五六百住群租房的小屌丝，月收入比这位同学更惨，只有3000!
不可思议的是，一年下来他居然能存下两万！！！
这可是在大上海，你猜他一日三餐花多少钱？你肯定想不到，每天只有20元的预算。
交通费也是一大笔支出，我老板只做公交车，从不做地铁，每天来回4元。
就是通过自虐式的省钱计划省下的2万元，5年之后竟然翻了两三千倍！他自己创业的前十个月，一分没挣，只靠这2万撑着。
当然，我说的是他对自己财务的把控能力，创业这件事，风险太大，不具有普遍性，所以，我也不会羡慕我的老板。
认真完成以上任务，就可以开始理财规划了。
下面说的适合有存款的同学，月光族，请绕路看八哥写的如何存钱的文章。『醒醒吧，比理财更重要的是这个！』
02:
敲黑板！在保证必要开支之下，你要准备三个账户。
第一个：投资自己。
月薪4000其实并不多，这位同学正是职业的快速上升阶段，提高自己赚钱的能力，收益率是最高的。
4000块，你年化赚10%，不得了了吧？也只有400。
假如努力提升自己，一年之后，月工资涨到5000，年化是多少？250%！！！
每月花一点钱给自己买书、买教程提高专业技能，现在互联网共享经济下，还真花不了多少钱，很多都是免费的。
第二个：投资健康
八哥相信每个人的朋友圈都看到过轻松筹，我的朋友圈迄今为止，不下十个，虽然每次都尽点微薄之力，但对于几十万的费用，杯水车薪。
难道把自己努力奋斗的结果，最后都奉献给医院？
所以，你至少要拥有两张保单，一张意外险保单和一张重疾险保单，有条件的，再配置寿险。
按照现在的市场价，一份保障到70周岁的消费型重疾险，保额50万，缴费20年的话，预计一年费用在2000—5000元之间。
意外险呢，保费一年也就几百块。
寿险，缴费20年的话，保额50万，预计一年费用在1000—2500元之间。
说到这，八哥多说一句，不建议买终身型和分红型的保险，被坑了别怪哥没提醒你，这里不展开说了。
第三个账户，就是大伙期盼的生钱账户了。
这还用问，肯定是赚钱啊！
那赚钱是赚多少钱？当然越多越好啊。
到这，你已经被套路了，能不亏钱就不错了。
一旦你追求的是收益最大化，想过你的对手是谁么？
就是那些庄家、机构，他们可真的就是吃人不吐骨头，投资市场很多时候就是割韭菜的地方，不缺你一个，股市就是最典型的。
所以，今天所说的理财规划，是一定要适合绝大多数人的，可以获得稳定且合理的投资收益，而不是收益最大化。
说重点。
做为小白投资，拿出做好的财务预算表。
如果是3个月内用不到这笔钱，建议存入流动性强的理财产品，比如，余额宝，目前收益还不错。
3个月到一年内用不到的钱，建议买入P2P，只要选好平台和理财标，安全性是可以达到90%以上的。
一年以上用不到的钱，建议做基金定投，而且，至少要坚持3年以上，用时间换空间，10%以上的收益，很容易做到。
当然，能者多劳，配置股票这类高风险投资，一定先想想，亏没了，会不会影响生活。
总之，第一要素不是追求高收益，而是适合自己的，简单，有效。
八哥的资产配置比较多，货基 少量美元 保险 黄金 基金 股票，其实分配方式和4000没啥区别。
周末再送个小福利，美元现在是个很不错的买入时机，人民币越长越买，尤其要出国的。
找到好产品，剩下的就交给时间了。
