金融与行业 2020-02-03 23:07:00
在冠型病毒还在祖国的大地上肆虐妄为的同时，银行的清收工作该如何开展，是作为一名身在湖北重疫区的银行清收岗应该考虑的事情了。
即使通知上班时间还要往后延续几天，但季度考核和半年考核的任务已刻不容缓，需要对客户进行有针对性的提出相关应对方案，确保个人考核和银行能够在半年工作总结中有一些突出的亮点。
针对当前疫情的影响，我把客户按照贷款类别分为以下三种：
第一，消费贷款类型客户。该类客户贷款金额少，金额在5-50万之间。多数能够联系到客户，且客户都在企事业单位上班，还款能力较弱，但有一定收入来源，能够长期持续还款。即使客户每月还款金额不多，但可以通过根据客户收入来源，制定中短期还款计划。制定每月最低还款额度，其次每半年要求客户对还款金额进行多倍还款，逐步化解该笔贷款所带来的长期逾期风险。
第二，信用贷款类型客户。该类客户贷款金额较大，金额在20-200万之间。这类客户多数为联保体成员或商圈成员。客户在经过这几年的各银行和担保公司、小贷公司的起诉下，有部分公司已濒临破产，借款人已跑路等多种情况。在此种情况下分为两类：
1、为能够有一定还款能力且能联系上的贷款客户，该类客户在对其第一还款来源及企业进行调查核实后，经确认能够进行贷款重组的，要进行贷款重组，同时制定分期还款方案。贷款期限可以适当延长，但贷款金额必须压降到其正常信贷额度的水平。因可能出现多头贷款情况，对信用贷款仍须持审慎态度；
2、为没有还款能力能联系上的贷款客户，该类贷款客户应对其家庭及企业资产进行深入调查，严查转移资产情况以及其企业生产投入情况。约该类客户来行进行谈判，同时要通过该类客户上下游以及相关朋友等具体了解其资金链断裂来由。如其配合意愿良好，可按照其当前情况制定分期还款计划。
第三，为抵押贷款客户，该类客户相当一部分为正常客户，对于正常客户我们应该加大资金投放力度，且对抵押物可做放大额度处理，确保客户正常经营不受影响。对于能联系但已无经营客户，我们应该立即向法院提请诉讼保全并且对客户要有起诉的动作，确保抵押物不落空。同时应采取多种方式，例如联合拍卖行，淘宝等平台对抵押物进行处理。保证我们的正常利益不受损。也可同客户联系，又客户自行寻找接手人来购买抵押物。
在这三类客户之外，还有一些老赖客户，失联客户等。对于该类客户，可以通过三方公司合作、法院诉讼等剩余方式来确保我行利益不受损坏。同时还可以通过大数据方式来找到此类客户的相关信息，要通过多方式，依法合规对不良贷款进行清收处置。
当前疫病正处于高发期，愿所有的客户都能够熬过这个特殊时期。也祝愿所有的银行同仁能够对一季度开门红和半年考核骨气充足的干劲。祝愿这场战斗能够早日结束，今年是决胜小康之年，愿所有人们都能够健康幸福，平平安安。
