简介
随着我国经济的发展和城市化进程的加快,出现大量的个体业者、小微企业和中小食业,这些经济体为发展当地经济、促进就业起到了非常重要的作用。但灶,这些经济体在发展的过程中遇到了很多困难,其中最突出的就是资金短缺的问题。近年来,围家积极支持巾小企业的发展,出台了不少优惠政策,鼓励金融机构向这些经济体发放贷款。各金融机构也发现了这个巨大的市场,将贷款重点投向这个领域。
小额贷款是金融机构向农村种植户、养殖户、城市及乡镇的个体工商户、中小企业发放的用于经营和投资的贷款。
特点
(一)贷款额度小
小额贷款是一个相对的概念,目前没有统一的标准划分多少金额算是小额贷款。习惯上人们将2000元至10万元的贷款称为微小贷款,10万元至500万元的贷款称为小额贷款。
微小贷款的客户主要是农村规模不大的个体种植户和养殖广、城市和乡镇的小型个体劳动者和个体工商户、小型私人食业主、个体运输户等;小额贷款的客户主要是规模较大的种植户和养殖户、有一定经营实力的个体工商户和私人食业主、中小型企业等。
(二)客户群广
小额贷款的客户群体非常广泛,包括了农村大量的种植户、养殖户,也包括了城镇里不断增长的大量的个体劳动者和个体工商户,还有快速发展的许多中小企业。据统计,我国现有城镇个体劳动者和个体工商户超过3 500万户,中小企业超过1000万家。这样庞大的客户群体是小额贷款发展的基础。
(三)客户经营资料不齐全,评估难度大
小额贷款的客户群绝大多数是私人企业管理不健全,特别是财务记录有限,经营方面的可查证的资料不齐,同时客户群体广,差异性和流动性大,不稳定因素多。这为小额贷款的评估和风险控制增加了难度。
(四)客户稳定性差
大量的中小食业、个体劳动者和个体工商户经营持续时间不长,能长期持续经营并发展壮大的不多,经营稳定件差;很多的客户异地经营,居住稳定性善时当地的金融机构来讲,这部分客户管理难度大。