有些人担心未来延迟退休，知道未来延迟退休养老金会有怎样的变化？实际上，按照养老金计算公式，肯定是越晚退休养老金水平越高。让我们通过养老金计算公式分析一下，60岁退休和63岁退休养老金会有什么不一样？
养老金计算公式以浙江省为例
我们退休后的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，一些参加工作时间较早的人员由于养老保险制度的变化，会有额外的过渡性养老金计算，主要是针对缺少个人账户养老金的一种补偿。
基础养老金计算公式和个人账户养老金计算公式是国发2005年38号文件确定的，全国统一的。至于过渡性养老金是由各省市自行确定。
（一）基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基础养老金影响高低的因素，主要有社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素。
平均缴费指数最难理解，说简单点，实际上就是如果我们平均按照100%的档次缴纳养老保险平均缴费指数就是1。关于视同缴费年限，有些地方有视同缴费指数，有些地方也直接按照平均实际缴费基数计算。
平均缴费指数是一的情况下，如果说60岁退休，缴费年限40年，可以领取40%退休上年度社会平均工资。如果是63岁退休，缴费年限变成43年，养老金也会变成43%的退休上年度社会平均工资。
假设60岁退休时的社平工资是6000元，基础养老金是2400元；63岁退休，社会平均工资按照每年10%的速度增长，三年后变成约8000元，这时候退休基础养老金就会变成3440元。
（二）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户养老金相对好算，但是变化情况比较难。
个人账户养老金每年会根据国家公布的记账利率计算利息，2016年以来国家统一公布一般是7%~8%以上。再加上每月社保缴费以后，个人账户余额都会按照缴费基数的8%划入。
假设60岁退休时个人账户有7万元，按照每年增长7%的速度增加，63岁时会变成85753元。另外，后续三年社保缴费也不少，第1年按6000元基数、第2年6600元基数、第3年7260元基数，再加上一定的利息，大约能够新增2万元。这样63岁退休时，个人账户余额能有10.5万元。
根据国家统一的计发月数表显示，60岁退休个人账户计发月数是139个月，63岁则减少成了117个月。
这样60岁退休，个人账户养老金是503.6元；63岁退休，个人账户养老金是897.4元。
（三）浙江省过渡性养老金＝退休上年度全省在岗职工月平均工资×1997年底前的平均缴费工资指数×1997年底前的缴费年限×1.4%。
假设平均缴费指数仍然是1，1997年之前的缴费年限那目前大约有17年，过渡性养老金能达到23.8%的退休上年度社会平均工资。过渡性养老金的计算年限都已经固定，不会再增加，但是社会平均工资会增加。
60岁退休，过渡性养老金是1428元；63岁退休，过渡性养老金是1904元。
60岁退休的养老金是2400元＋503.6元＋1428元，合计4,331.6元；63岁退休养老金是3440元＋897.4元＋1904元，合计6,241.4元，养老金能每月高出1909.8元。
不过，这是退休时的养老金比较。实际上退休后养老金也会年年增长。按照浙江省的养老金调整方案，假设保持不变，每年会增加定额调整40元，缴费年限调整90元，养老金比例调整86~90元，三年大约增加660元左右。
因此，即使算上养老金增加，养老金差额仍然能达到1249.8元。而且退休以后养老金再次增加的话，增加的金额会更高一些，养老金差距还会逐渐拉开。
