大宅门的气势
当年火遍神州的热剧《大宅门》有这么一段剧情：
主人公白景琦需要资金去收沿河二十八坊，于是带着白家传家宝去了当铺。
验货压价本是典当行的例行流程，然而白七爷气势压人：我这传家宝不能看，要当就当，而且必须当两千两，不当就去别家了！
由于有大药商白家和济南提督府的股东背书，当铺还是在没开箱验货的情况下，如数给了白景琦银子。当然，有个前提条件：这件事儿千万不能传出去。
半年期满，白景琦严守承诺、按期赎当，还了当铺两千五百两白银。
当铺老板和掌柜欣喜之余想一睹白家传家宝。
七爷满足了他们的好奇心，可答案却着实让人倒胃。
这传家宝的成色和故事情节是不是让人联想到了最近发生的“黄金大劫案”？
先别急，看完影视作品，咱再来看个真事儿。
悲愤的行长们
十八年前，北京。
燕山华尔森集团获得一小区开发权，通过多种方式雇佣假冒购房人，与建行北京分行5家支行签订虚假《住房借款合同》，骗取了6.6亿余元的银行贷款，后因资金链断裂无力归还。
涉事建行的某支行正副行长找到了华尔森集团老板谢根荣，交涉收回贷款事宜。
谢老板气定神闲地带着二位行长参观了自己的“根荣陈列馆”，馆中赫然陈列着一套金缕玉衣和一套银缕玉衣，并且还有国内5位顶级专家出具的鉴定结论：文物为真且估价24亿元。
有如此镇馆之宝增信，两位行长不仅不再追债，反而又开具了累计金额达4.5亿余元的银行承兑汇票。
事与愿违，谢老板最终没能像白七爷那样顺风顺水、还本付息，而是彻底崩盘，因犯贷款诈骗罪被判无期徒刑。两位被一而再忽悠的行长也各获刑20年和19年。
价值连城的金镂玉衣和银缕玉衣被证实为谢根荣从江南某小商贩手上购得玉片后，请北京某文物鉴定中心鉴定委员会主任用金丝线和银丝线串连而成。
意不意外，惊不惊吓？
谁是受害者
再看“黄金大劫案”。
是不是和白景琦、谢根荣的故事如出一辙？
“历史不会简单的重复，但总是压着相同的韵脚”——马克·吐温
传家宝不能开箱、金镂玉衣不能深究，一如武汉金凰的黄金不能鉴定。这些不过是“流程合规”而已。
如果每位融资人都能在投资市场上百发百中，出资人自然无需大费周章，直接给对方来个信用融资，然后把包箱子、串玉片、贴金箔的时间节约下来一起喝茶谈天岂不乐哉。
然而，金融与风险相伴而生，要想没风险除非你什么都不做，所以合规是必不可少的。
以上三个案例无疑都只做到了流程合规：当铺、银行、信托公司们都看到了抵质押物——流程合规，但都没有主动去验证真伪——实质合规，直至事败懊悔。
流程合规就像纸片做的防弹衣，看着像那么回事儿，可没中弹则矣，中弹必挂。
当铺是幸运的，因为白景琦成功了。
银行和信托公司们是不幸的，但他们远称不上受害人。
支行行长们明知融资人存在道德风险，依然既不核验镇馆之宝，又不将其抵押。怪异行为的背后，无非是前期被骗按揭贷款有审批责任，希望放新贷款来解救旧贷款，颇有为自己刚性兑付的意味。
可他们终归还是中弹了。
物理学“密度”这个概念，记得在小学阶段就学到了。
黄金的密度是19.32g/cm³，铜合金的密度是8.96g/cm³，两者相差超过一倍。
也就是说，铜合金的假货要想和黄金一样重，其体积看上去要多一倍多；而要和黄金体积一样大，其重量只有黄金的一半不到。
堂堂银行、信托公司的风控精英们会连小学生都不如吗？况且是15家不同银行和信托公司的风控精英们。
不要说武汉金凰的骗术高明，这明明就是心照不宣！
分析风险是为了更好地防范风险。
然而就流程合规这种风险而言：只有天知、地知、他们两方知；其他人不出事不知、出了事才知……
意不意外，惊不惊吓？
