估计大家十分清楚,在成年人眼里,赚钱从来都不是一件容易的事。
“天下攘攘,皆为利往;天下熙熙,皆为利来。”,自古如此。
与大众谈钱难免会显得落俗,但这却是每一个人都无法逃避的现实。
那么,我们到底要多少钱,才能够活得“自在”呢?
这其实是一个伪命题,每个人心性不一样,对钱的需求及认同感也都不一样。另一方面,从宏观层面来看,现在的“钱”代表不了未来的“钱”,钱的实际价值很大程度上取决于中国央行发钞的意愿和速度。
下表是1987年-2017年各阶段主要商品价格,不难看出,以实际购买力看,1987年的1万元,大致相当于2007年的30万元。
所以,我们在考虑赚钱的同时,更应该考虑资产如何保值。要想未来“系统风险”影响小一些,提前做好财富规划不可或缺。
普通人该如何规划自己的财富?
财务自由四个字,估计很多人心中都藏有,也算是绝大多数人的追求目标。
但这又谈何容易,对于诸多白领族来说,工资成了他们生活主要收入来源。去掉房租、水电、餐饮等一系列消费,可能一年下来也攒不下多少钱,又怎么谈得上财富规划呢。
道家哲学里讲究大道至简,但前提是你得有过“繁”。本来就一无所有的你,谈何简化?对于财富规划也是这个道理,无论你是想购买理财产品,还是炒股,还是投资,亦或者创业,前提都是有“原生资本”。
在这个前提之下,我们在来谈谈投资理财。随着我国经济的高速发展,绝大多数人投资方式主要集中在银行理财、定期存款、房产,股票,债券,信托,基金,汇市等领域。
很显然,这些投资方式都各有特点。如果要将这些产品进行一个分类,在笔者看来大致上可以分为三类:
一类是像房产、信托这种,这两个虽然参与者也不少,但是投资门槛较高,比如房子,买个房子你得付得起首付吧,怎么着也得几十万,像信托一般都是100万起步,所以这类多大众而言其实不具备普遍性。
另一类是外汇、股票、基金、债券,这几种投资方式也可以归到一类,在风险级别上虽然也有存在一定“跨度”,但都有一个非常显著的特征,不具备一定专业知识,就只有被“割韭菜”的命,国内市场的情况普遍是7亏2赢1平。
最后一类,是我们最常见的银行理财跟银行存款,最大特征就是相比其他几个门类,投资风险与投资门槛要低上许多。这两者中的银行理财,在笔者看来是所有投资理财产品最靠谱的一款产品:风险偏低、收益适中、投资门槛低。
该如何选择适合自己的“银行理财”
虽说银行理财是最具“大众基因”的一种投资方式,但到具体选择产品时,也不是一件容易的事。
庖丁解牛,其实我们只要抓住了银行理财产品的一些基本要素,就不难找到适合自己的产品。银行的理财产品也无外乎:发行者、投资门槛、期限、收益、风险、流动性等要素。
用一句话总结其核心,我们只要在所有银行理财产品中找到一款投资门槛适中、投资期限适中、收益适中的产品,那么我们的目的就达到了。
下面讲到的浦发银行旗下的一款理财产品,就极具代表性,产品名叫“极客智投专属理财产品”。
浦发银行的极客智投专属理财产品相比其他银行理财产品,有个显著优势就是投资门槛低,门槛只需要5万元起。
当然了,低门槛这个优势如果同这款产品的其他优势相比,还不是最显著的。在笔者看来,这款产品最吸引人的地方还在于,较高的产品收益率(与其他银行理财相比)和较短的投资期限。
而产品的收益率很大程度上又是由产品类型所决定,对比所有银行理财,如果按照收益情况具体细分,有保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型三大门类,其中前两类主要是投向国债、较高信用等级的信用债等、央行票据等,银行理财本已属于所有投资理财方式中风险偏低的,而前两类又是银行理财中风险最低的,当然了,收益率也比“非保本浮动收益型”要低。极客智投专属理财就是一款“非保本浮动收益型”产品,这一特性在很大程度上弥补了大众对“银行理财”收益率偏低的需求。
极客智投专属理财产品另一个可圈可点的地方,就是其投资期限较短,仅为88天,这一点无疑是在照顾大众感受,目前市面上的银行理财产品一般是半年或者一年,极客智投专属理财产品这一点优势,很明显让用户的资金流动性压力得到了充分释放。