不良资产投前尽调
拿到不良资产包清单后,需要对整包进行初步评估,包括债权规模(包括本金、利息、其他费用等)、贷款时间、资产分布区域、借款企业信息、贷款五级分类、抵押担保情况、抵押物性质、诉讼执行情况等。这些信息可以帮助投资者初步了解该资产包的基本情况、定价区间、风险等。
初步评估过后,如有必要跟进,需进一步尽调。
尽调包括一下几点:
一、阅卷(从持包人手中获取的不良资产原始材料,包括诉讼执行材料、借款保证合同、借款借据、催收材料、尽调报告、贷后管理报告、债转协议公告等)
要求:1、确定承债主体(借款人、保证人及相关干系人);2、判断债权诉讼执行情况,未诉项目需判断时效;3、查询承债资产(包括抵质押物、债务人其他资产)。
二、工商登记查询
要求:查询债务人工商登记材料,落实债务人存续状态及财务、资产、经营状况、改制情况、注册资本、关联主体等。
三、网搜
通过专业网站查询借款人、保证人及干系人的经营场所、经营信息、合作方、涉诉信息、资质、资产线索等。常用网站:百度、启信宝、企查查、裁判文书网、全国组织机构代码管理中心、中国清算行业协会、中国土地市场网、天眼查、京东拍卖、阿里拍卖、中国仲裁网等。
四、固定资产查询
查询债务人及干系人名下登记、未登记固定资产线索。若该笔债权名下有抵押物,需重点关注抵押详情。
五、诉讼执行调查
需要查询该笔债权相关的诉讼、执行、判决等材料。核实诉讼执行情况,寻找新的承债土体和承债资产。
六、涉诉查询
查询债务人及干系人涉及的其他诉讼执行案件,查询资产线索及流转情况,查询债务人对外到期债权及对外投资情况,了解债务人还款能力。
七、现场访谈和考察
对债务人及干系人进行现场访谈和考察,了解实际经营情况、经营场所现状,落实资产信息。
八、资产估值(包括抵质押物及债务人名下其他资产)
九、形成尽调报告(包括项目基本信息、
风险、退出方案、回现周期及金额等)
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