学法用法护小家防非处非靠大家

　　2021年6月，平安养老险以 ＂学法用法护小家·防非处非靠大家＂ 为主题，积极组织开展2021年防范非法集资宣传月活动。非法集资的定义及基本特征是什么，有哪些表现形式，如何识别和防范？本期我们将为您一一揭示。
　　非法集资的定义和基本特征
　　根据《防范和处置非法集资条例》， 非法集资 ，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
　　非法集资行为需同时具备 三要件 ：
　　一是＂未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定＂，即非法性；
　　二是＂许诺还本付息或者给予其他投资回报＂，即利诱性；
　　三是＂向不特定对象吸收资金＂，即社会性。
　　非法集资主要表现形式
　　1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
　　2. 以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
　　3. 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
　　4. 违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
　　5. 其他涉嫌非法集资的行为。
　　非法集资四个常见手法
　　一是 承诺高额回报 。不法分子编造＂天上掉馅饼＂＂一夜成富翁＂的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
　　二是 编造虚假项目 。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
　　三是 以虚假宣传造势 。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
　　四是 利用亲情诱骗 。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
　　风险防范提示
　　如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：
　　A、以＂看广告、赚外快＂＂消费返利＂为幌子的；
　　B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
　　C、以投资养老产业可获高额回报或＂免费＂养老、＂以房＂养老等为幌子的；
　　D、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
　　E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
　　F、以＂扶贫＂＂互助＂＂慈善＂＂影视文化＂等为幌子的；
　　G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
　　H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
　　I、＂投资、理财＂公司、网站及服务器在境外的；
　　J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
　　防范非法集资的＂四看三思等一夜＂法
　　四看。 一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示＂有担保、无风险、高收益、稳赚不赔＂等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
　　三思。 一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
　　等一夜。 遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
　　平安养老险郑重提示：
　　树立风险意识，远离非法集资。