根据一项非知名调查的结果显示：
熟人之间借贷的违约率为 20-30%
就意味着你借给不同的亲戚朋友十笔资金，大概率会有两笔违约，如果你是专门放贷款的，解决这个问题方法提高借贷利率，例如每年 30% 的利率，其他八笔资金的利息就可以覆盖违约的部分。
但是反过来，高利率是否又会提示违约率呢？ 通常民事借贷官司都是发生在亲戚朋友之间，目前对于老赖打击越来越严厉，但是对于真实无法偿还债务的人又是保护的，例如人家的唯一住房是无法强制执行的。
以上都是说的个人之前的借贷关系，但是中小企业其实都是民营企业，例如，老郑就是个体户。
之前想出国旅游让单位给开一个工作证明，再去银行打印一个工资流水就 OK 了。
现在就麻烦多了，自己注册了一个皮包公司，老板是我、员工也是我，人家让我出示职位证明，自己盖个章——职位程序员，问题工资流水没有了，现在出国旅游只能去新马泰了，这个也是辞职之前没有考虑到会这样。
反过来说，中小企业相比个人还会更难，因为老板还有日常负债，就是给员工发工资。目前中国的中小企业都没有核心竞争力，通常老板靠人脉关系搞点业务，但是最近几年这个政府人员变化比较大，人脉关系备受打击。
最后再说说投资中的国债与企业债的关系，在经济不好的时候，国债备受追捧，因为无论经济如何，国债都有国家信用担保。但是企业债就出现问题了，经济不好企业资金流容易出问题，所以就会出现债券违约。
反过来，经济好的时候，国债利率低大家都不待见了，都喜欢企业债了，因为经济好，企业资金流的问题就好了，还钱的意愿与能力就强。
中小企业融资难，之前靠银行政策支持，做的最出色的就是民生银行，但是民生银行最近几年也不行了，就轮到 P2P 号称可以解决中小企业融资难，但是结果大家都知道结果了。
作为小微企业代表老郑觉得，其实中小企业融资难，或许本应如此。
来源：雪球
