谢邀～看到题目首先有些庆幸自己身在大型外资企业，一切都能正常运转。在家办公即使在没有疫情的平时，其实也已经是我们很习惯的工作方式。唯一的不同可能就是会接到总部的连环夺命短信/email/电话问询员工身体状况…
这个时候反观身边的创业者、旅游餐饮娱乐业的员工、自由职业者，要深深感慨一句辛苦，希望你们都能度过难关，加油挺住💪！
身边有个关系很近的朋友，一月初刚刚开业了新的线下娱乐馆，几百万的装修砸进去，还没开始宣传就已经停业。每天睁眼就是欠下的租金（朝阳大悦城的地段，租金很高），闭眼就是员工薪酬。这样的痛楚，想想都觉得心酸。而和他相似处境的创业者一定还有许多，希望你们的寒冬尽快过去。那之后希望我们能以己所能，为身边这样的朋友尽些绵薄之力。
👉回到这个问题本身。
看看招行刚发来的信用卡账单和花呗蠢蠢欲动的二月账单，再加上基金账户里前几天狂跌的亏损值，羞愧地低下了头。但是，我并不觉得存款是衡量“支撑多久”的决定性因素，而更多的是在影响“生活质量”。毕竟一个月花五六位数是种活法，花几百块也有几百块的活法。
作为普通工薪大众的一员，就只从公司员工的角度来回答吧，除了房贷无债一身轻。
1. 生活质量？量力而行。
（图片来自2019淘宝造物节，也不知道是谁献的计，净说大实话）
有种说法叫“开源节流”，挣多花多，没有了收入自然要节流。
如果按2019年的生活标准不变，目前的个人存款应该可以支撑3-4年左右质量不变的生活。
而如果降低生活标准，不出大意外一直到老也不是没可能——不过我还有房贷，即使存款有利息，熬到老还是费点劲儿的（还是不要说大话了）…
虽然也明白“由俭入奢易，由奢入俭难”的道理，但本就不是豪门子弟，也不必自作矫情。小时候家里最清贫的时候，三个人挤在一间十几平米的小平房里，生活起居都在里面，如厕要跑到屋外的公共卫生间。我在靠门的地方练琴，母亲就在里间呛着油烟做饭，晚上睡下时，满屋都还有油烟的味道。那样的日子可能很多人都无法想象，但就是我童年的一部分。
后来日子慢慢变好了，和做梦一样，我也不知道怎么就从那时候的小丫头，摇身一变成了陌生人眼里的“富家女”（当然这个身份我不太认同）。
所以如果真有“只靠存款生活”的这一天，下调生活标准来节流，也是必然要经历的调整。
👉我有至少两年都不用穿重的衣服和蜈蚣精一样多的鞋子，不需要买新衣新鞋新包也能过，可以省很多很多钱。
👉旅行的路费是减不了了，但酒店和出行频次还有很大的下调空间，可以省很多很多钱。
👉护肤品用不着都是贵妇品牌，换一换省了钱还能解决我肌肤“营养过剩”的问题，可以省很多钱。
👉房贷省不了，只能面对~ToT~
👉其它方面的开销相对较小，平时也不太浪费，少下馆子少花一些也不会多难过，又可以省不少钱～
量力而行，有多大能力做多少事，有多大资本花多少钱（当然还要存钱！），自己心里要有谱。
2. 平时拒绝月光族
说过了最极端的情况，也免不了说说平时存钱，不然连“存款”都没有，再怎样节流都无济于事。
这几年有个未解之谜，一直都觉得自己过着入不敷出的日子，但存款却稳健增长…想了想除了从父母那里啃的老（真是太不应该了…），理财、基金和股票的收益也是一种生存来源。钱生钱，利滚利，千万不能忽视。
👉股票：在09年血亏之后再没有自己炒过，没那个精力和本事。所以我的股票都是公司赋予的员工股，只是因为看重长期估值，耐得住性子一直没有出售过，而这些股票也从给付时的$300/股变成了如今的$2000/股（当然不能直接看数值增长…兑现也是分几年兑的- -|）。不过我也没有多少股，市值猛涨之后也越给越少了……
👉理财、基金和流动现金：按照自己满意的收益和风险比做了配置，大约55%资金进入相对稳定但收益较低的长期理财，30%-35%配置了高风险高回报的混合基或中等风险的债基，剩下的钱留存了可随时变现的T+1/0、美元、短期理财和现金，用于还信用卡和不时之需。因为自己没有足够的精力和专业知识，所以基金配置有一部分定投，还有一些是听从基金经理建议来操作，虽然收益和配置一定比不上理财大神，但应该也算普通人资产管理不错的方式了（吧）。
👉善用信用卡分期。当然不是鼓励大家过度消费，但遇到合适利率的分期也可以加以利用。相信大家都接到过信用卡中心打来的分期邀请电话，提供各种手续费减免的分期活动，我参加过几次，虽然每次对额度占用都苦不堪言，但都是以分期年化低于投资年化参与的。2019年最低曾以3.96%年化利率做过分期。当月不必还款的钱将变成投资资产。
作为证明，截了个本月账单的图，最下面六笔都是19年做的分期。其中标了009-012的四笔是第一笔9万分期的本金和利息，算起来年化6.3%（期初好像还返过一点钱，实际应该更低一点，记不太清了）；另两笔标了004-012的是第二次6.5万分期，虽然当前利息/本金比值是7.9%，但期初一次性退还了手续费的一半，所以实际利率是3.96%。这两笔被分期的本金都投进了更高利率的理财或基金。
鼓励信用卡分期应该不太常见…但这的确也是理财和提升信用额度的一种方式。对于这项只建议大家量力而行，不要形成依赖导致过度消费。总之我的分期原则是：
1⃣️分期年化低于投资年化
2⃣️手里的非固定资产足够清偿本息
3⃣️分期不会对正常消费产生过大影响（我还是时不时会被额度占用 & 未还账单爆卡…那感觉很不舒服）
📣「说句题外的，如果你以境外额度（比普通临额高）的账单做分期而导致额度占用和信用卡爆卡，有正当支付需求时，可以电话申请一个更高的临时额度…别问我是怎么知道的。」
平时我有敛财和不乱花钱的习惯，我先生管我叫“c小抠儿”（抠门指数可见一斑）。所以存款每上一个台阶都会尽一切努力保证它不掉下来（投入长期理财和定投真的是很好的方式，算是守财被动技能了），久而久之竟然还有了自己的小金库。虽然我应该算是个高消费族，但有了这些被动守财技能，时间久了积蓄还是可观的。平时拒绝做个月光族，很重要哦。
3. 其它收入来源
如果真的长期不工作，我一定不会坐吃山空，会尽快想个方法找到其它收入来源。
kol也好，代购也罢，前期可能是净投入，但一切的选择都是为了更好地生活下去。
说不定，还能比我的主业收入更可观呢：）
4. 如果还是不行…
换个低消费国从头奋起，消费难题迎刃而解。
比如马达加斯加，100美元可以买到超出想象很多很多很多的东西…而且还有国内享受不到的碧海蓝天，珍奇物种，没有工业污染的空气。
记得之前和同行人有过这样的感叹：“有些人一辈子没有走出过大山；而有些人奋斗一生，就是为了赚到足够的钱住进这座大山里。”
究竟怎样选择，都是自己的生活态度。
遁走。
最后还是相信所有的痛苦都是暂时的，蛰伏之后必有后报。
希望大家都可以安然度过这段时间：）
