市面上追踪个人运动并改变不健康行为的应用程序不下几十款。不久，还将有更多应用可以将个人的运动数据与雇主分享，帮助他们追踪和改变雇员的行为，而目的无一例外都是为了降低不断上升的保险成本。
2014年11月4日，健康追踪应用程序Pact成为首款帮助雇主制定健康计划的免费智能手机应用程序。这款应用叫做Pact Health，撇开名字，它其实是一款保险服务应用。因为你锻炼得越多，Pact就可以提供额外的保额，但是为了避免额外的监管审查，这家15人的初创企业才将该应用称为健康“计划”。
作为现有保单的补充，公司在购买Pact Health后，就可以根据员工坚持锻炼的程度，对他们奖励或扣除5美元的可扣减保险金额——他们的智能手机以及像Jawbone Up或Fitbit等健康监控设备等可以对锻炼进行追踪。
“我们是第一款利用个人健康数据来降低保健成本的健康应用程序。”Pact发言人玛丽莎·纹杜（Marissa Window）介绍说。已经下载Pact消费者应用的用户，“可以通过他们的雇主激活保险层”。
Pact最先在美国马萨诸塞州推出该服务，该州的六家公司已经同意，在12月1日更新保险金额时开始使用此款应用。Pact在2013年已经可以盈利，但是为了促进Pact Health的销售，该公司向使用其服务支付保费的公司减免了每名员工5美元的月费，因而在今年出现亏损。
Pact实际上类似于赌博。用户先要刷入信用卡信息，如果在未来一周完成规定数量的锻炼，就可以获得5美元或更高金额的奖励。完成目标的用户不仅可以获得3%的保费减免，还可以从偷懒并受罚的用户那里赢得更多奖金。
面向雇主进行销售对Pact来说是一个重要的转折点；公司成立于马萨诸塞州，但现在的办公地点在旧金山。由于新法规刺激美国公司创建“健康”激励计划，该公司希望从这一趋势中把握商机。
今年26岁、身为联合创始人兼首席执行官（CEO）的张一凡（Yifan Zhang，音译）表示：“医疗保险行业是一个利润丰厚的行业。有很多突破性的机会，而且这个行业的资金也很充足。只要我们能够分一小杯羹，利润都会非常可观。”
当保险经纪向小企业销售其健康计划时，Pact会向保险经纪支付相应的介绍费。该公司最大的卖点是从过去三年的客户服务中积累的经验。
惩罚远比奖励来得更有效果
还记得像Facebook、OKCupid等网络公司曾大肆鼓吹的用户实验吗？Pact公司在过去三年中也进行了类似的A/B测试活动（就像大多数大型网络公司所做的那样）。在该测试过程中，借助自身多达60万名注册用户的庞大测试基础，Pact公司学会了创造一种能切实改变用户行为的服务。
这一测试过程至少让Pact明白了最重要的一点：惩罚远比奖励来得更有效果。
“能让你离开舒服的沙发，到健身房进行辛苦锻炼的因素，肯定不是你能获得多少钱的奖励，而是你不会遭受多少钱的损失，”张一凡解释道，“损失的激励效果是奖励效果的三倍。”
因为不健康指标而惩罚保险缴纳人的做法并不鲜见。西夫韦连锁超市（Safeway）在严格控制医疗成本上的做法就非常出名：对于在定期体检中指标欠佳的员工，会扣除保费折扣。不过张一凡表示，“这是利用负激励比较原始的方式”。
换言之，有效惩罚员工是一种非常微妙的艺术。Pact深知需要让人们有机会自我救赎。一旦因为没有完成锻炼而亏损5美元，用户还可以通过额外的奖励，在两周内把钱赢回来。
张一凡指出，“这样一来，他们就不会中途弃用这项计划”，而这自然是所有企业求之不得的。
译 梅子心 校 丁盈幸
