文／中信出版
周末的时候，得知朋友晓岳分手了。
我们都很惊讶。他和女朋友在一起已经三年了，看他朋友圈，一直觉得他过得很幸福：
每周固定两三次晒各种网红餐厅美食，几乎吃遍了北京各大特色餐馆；
还花高价请了私人教练健身。
前段时间买了两双5000多的情侣鞋，在朋友圈晒图，喂了我们好一嘴狗粮。
可是分手以后，晓岳却到处找我们借钱，我们这才知道他信用卡都欠了8万多，原来他一直在过度刷卡，赚5000就得花10000，花钱的能力远超赚钱的能力。
晓岳的这种状况，让我想起一个词：隐形贫困人口。
1、为什么“隐形贫穷人口”现象会如此普遍？
“隐形贫困人口”到底是怎么贫困起来，人民日报有过一个很精辟的总结：
“能买扫地机器人就不用扫帚了；吃完牛油果又要吃藜麦了；100块钱一张的‘前男友面膜’用起来也不心疼；一有健身冲动，就非得去办张年卡。”
有媒体曾发布数据，全国近1.7亿的90后中，超过4500万人开通了花呗。这意味着每3.6个90后之中，就有1个人在用花呗。
这还没算上房贷、信用卡之类的，想想就觉得压力很大。
在最新一期的《圆桌派》中，窦文涛也谈到了这个话题，指出这其实是现代科技的“骗局”。
我发现不是他们想花钱，是都不知道自己怎么花的。
我给了你更多的自由，但你也更多地处在了牢笼之中。
除了商家和现代科技的因素，梁文道进一步延伸，这同时也跟我们延迟满足的能力下降有关。
我们越来越倾向于即刻满足自己的欲望，看到想要的东西的促销信息，心里痒痒的，马上就要得到手。
购物成瘾是一种病态的行为，在购买按键按下那一刻得到的满足感，已经远远超出这个货物的实际用途，在买买买的瞬间产生的快乐，和有赌瘾的人在放下赌注的那一刻的大脑活动类似。
心理学家武志红，综合了前面两位老师的观点，从心理学角度讲，我们分不清需求和欲望。
正因为现代科技的“骗局”，加上个人延迟满足能力的匮乏，让我们无法区分什么是真正的需求，什么是过度的欲望。
那么在日常学习工作中，我们要如何平衡欲望和需求，让自己不至于成为“隐形贫困人口”呢？这实际上是年轻人财富观的问题。
2、到底是过度的欲望，还是真实的需求
前两天，我在豆瓣上看到一个帖子：“一个人，在北京怎样生活才算有钱？”
其中一个点赞最高的回复说：最好住独栋别墅、月入大几万、吸猫养狗、有个烧钱的爱好、买进口食材自己料理、逛商场名牌包包和手表，不定时还要去放个小长假……
嗯……有梦想谁都了不起。
这些特别舍得花钱、烧起钱来连自己都怕的穷人们，
有的是，“千金难买爷开心，人生嘛，就是要及时行乐”，
有的是“房子车子已经买不起了，就不能买点好的生活吗”，
有的是“买下这个东西，就能成为更好的人”。
有的是“我辛辛苦苦赚钱不就是为了花的”。
这种刻板的“欲望”已经过早烙刻进年轻人的头脑里，却没想过这些是不是自己需要的。
让我们想象一个场景，你现在身处一片沙漠，太阳在你的背上燃烧，沙子上方的空气像玻璃一样闪闪发光，你的口腔干得像砂纸。
两天前你喝完了最后一滴水，而今你体力不支，只能手脚并用缓缓爬行。
现在，我卖给你一升水，你愿意付多少钱？
如果是我，我会用自己的全部积蓄外加所有房产来换取第一升水。
第二升我会用自己所有值钱的衣物饰品换，而第三升水和第四升水呢，还有那么想要吗？
经济学家将这种现象称为边际效用递减。每增加一升水，产生的边际效用就会比上一升要少，在某个节点之后，它就不会再产生任何效用了。
“边际效用递减”针对几乎所有的商品都是适用的，但该规则最重要的适用对象就是金钱，这就引出了一个存在了数千年的问题：金钱会带来幸福吗？
换句话说，你的收入要达到多少，才会觉得继续上升的收入不会对幸福感产生影响？
3、你到底需要多少钱，才能过好这一生
认识一些朋友，大多工作稳定，生计无忧，却都有着强烈的发大财的欲望，每天都非常焦虑，一刻不停地渴望成为百万富翁。
为什么如此呢？最主要的原因是财富并不是绝对的，而是相对的。
《清醒思考的策略》作者罗尔夫?多贝里做过一个实验。
假设你和你的同事一起为老板拿到了大单，绝大多数客户是你争取来的，你更倾向于哪一种奖金分配方案？
A：你得到一万块钱的奖金，而你的同事一无所获。
B：你得到一万五千块钱的奖金，而你的同事将得到两万块钱？
如果你和大多数人的想法一样，那你定会选择拿一万块钱——尽管第二个方案会让你拿到的更多。
无论是与别人比较，还是同自己的过去相比，钱都是相对的。这意味着，金钱能否让你快乐，将完全取决于你自己。
罗尔夫?多贝里综合巴菲特和查理芒格的经验智慧，为年轻人列出处理金钱的三个法则。
第一，“去你的钱”。用英语说就是“Fuck-You-Money”。该短语中包含了你在冲出老板办公室前，朝他喷的最后两个词（Fuck you），具体来说，“Fuck-You-Money”指的是那笔可以让你随时辞职而不会陷入财政困境的存款，比如一年的工资。这笔钱意味着自由。
它使你能够客观地看待问题、思考问题。
所以如果你还没存够这笔钱，那么请将自己的固定支出保持在低水平。
你的支出越低，你就能越快达到目标。无论如何，有钱而不需要花钱，这种感觉才是最美妙的。
第二，请不要对自己收入或资产的微小波动做出反应。你今天是丢了100块还是赚了100快，这都不应该触及你的情绪。
第三，不要拿自己和有钱人做比较，这会让你不开心。如果一定要比，那就和那些收入比你低的人比，但鉴于这样做对方会不开心，相信善良如你不会伤害别人。
从本质上讲，一旦你摆脱了贫困线，并拥有了一定的资金保障，那么决定你能否拥有美好生活的便不再是金钱。
