当经济发展已步入新常态，上班一族是否想过怎样让自己有限的收入亦步入稳健地保值和增值的“新常态”，让自己生活得更舒心惬意？在此，笔者与上班族共同分享自己近10年来的理财经验。
不积跬步无以至千里
从2005年的1月份开始，笔者开始“自我克扣法”理财，每月一发工资，第一件事便是拿出10%，存入在银行开立的“分红专户”，到第二年1月全部支取购买一份每年趸交保费的分红型保险，坚持到今年1月刚好10个年头，积累资金5.1万元，获得分红收益2800元，还额外享受了一份健康保险，这一做法，为笔者的孩子今后的教育和培育支出打下基础。
勤于做个“落伍人”
10年来，笔者坚持每月再拿出工资的10%，存入在银行开立的“服装鞋帽专户”，每个季度末全部支取，用于购买反季打折清仓的名牌服饰，做到时时享优惠，天天穿名牌。这样，每每在同事和亲朋好友家做客“闪亮登场”，赢足“面子”。
善于享受“新家的温情”尽管我们家没有买一套属于自己的房子，但每5年全家都会有一个“新家”。因为每个月拿出工资收入的25%作为房租和水电费支出，选择一处位置适合方便出行的小区80平方米左右的小户型精装修新房，一次性签订5年的住房合同，等5年后再挑选另一处新房，让全家总是享受“新家的温情”。在全国住房空置率甚高的现实下，特别是中产阶级普遍拥有两套以上住房支持的刚性供给下，根本不用担心无新房可租。我们还另算了一笔账，把如果购房和装修的钱的50%，用来购买固定分红加浮动分红的国有商业银行发行的理财产品，每月收益用来支付房租及水电费绰绰有余。也就是说，坚持租房的开支远比买房的开支少得多，而且可以让购房资金发挥出更好的保值增值作用。
乐于体会“旅游的愉悦”每个月，笔者从自己和妻子的工资收入中都提取20%，在银行开立“旅游休闲专户”，每半年支取一次，用于每年选择2个旅游目的地的旅游开支，长假期间让一家三口尽情饱览祖国大好河山，坚持下来，踏遍千山万水也不是奢望，岂不愉悦？
巧于坐享“养老的温馨”随着国家养老社会化程度的提高，笔者在10年前就与妻子商定好每个月拿出两人工资的10%，专门在银行开设“无忧养老专户”，做到每年支取一次用于趸交商业养老保险，让自己到退休年龄后不仅享受国家的养老金，还可以按月领取商业养老保险金，来丰富老年温馨生活。
精于储备“礼尚往来钱”我国是一个礼仪之邦，无论是出于扶贫帮困，还是礼尚往来目的，作为上班族每个月应拿出工资收入的5%，在银行开设“爱心礼尚往来专户”，遇有需要帮扶和人情往来的场面，可随时支取应对，让自己成为一个既受人尊敬又懂得人情世故的“体面人”。
妙于储存“应急意外款”天有不测风云，人有旦夕祸福。作为上班族，要为自己和家人储存必要的应急款，每月拿出工资收入的10%，在银行开设“应急需求专户”，做到按月储存，一旦遇到家庭急事就可轻松自如应对。
工于分享“粗茶淡饭”
经过上述支出，笔者每月工资收入还剩下10%，妻子每月工资收入还剩80%。此刻，就要考虑好把全家的生活费安排好。一方面，要把剩余的10%全部用作生活费，还要想方设法动员妻子拿出每月工资收入的40%，两人的工资相加就能应对健康生活的粗茶淡饭支出。另一方面，妻子每月剩下的40%工资收入就由她自行花销，体现出笔者作为男人的宽容大度与厚爱。
这样一来，作为上班族的一员，每个月的工资收入“八招”全部开支完毕，基本上能满足日常生活的方方面面。到了这个时候，就要考虑如何打理单位分配的逢年过节福利费，以及绩效工资或者季度、半年、年度奖。笔者的建议是，可以利用这些钱为孩子和父母购买一份保险，如果还有剩余，就可以考虑用于合法的投资。 【作者：雷振华 来源：上海金融报】
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