额度1分钱的信用卡，你见过没有？
河南濮阳市的王先生是政府某部门的职工，近日，他向《每日经济新闻》记者表示，要不是今年8月查询个人征信记录，都不知道自己名下竟然还有一张工商银行和濮阳住房公积金的联名信用卡，而且已办理了4年。而据银行的说法，这张信用卡的实际额度是1分钱！
据王先生介绍，他本人并没有拿到这种信用卡，而他爱人在事业单位工作，之前也曾有一张这样的信用卡。工行濮阳分行信用卡部门的员工也承认：“数据都是住房公积金中心提供的，只要是在濮阳市住房公积金中心缴存公积金的(人)几乎都有。”
央行数据显示，截至今年三季度末，全国发行银行卡34.00亿张，其中信用卡3.18亿张。这其中有多少是活跃用户，恐怕只有银行才知道。
1分钱额度躺了4年
“今年8月之前完全不知道有这张卡，我打出信用报告才知道。我稀里糊涂地办卡的可能性是零，因为平时我的身份证复印时都是注明用途的。”王先生向《每日经济新闻》记者表示。
自己从未申请过工行和公积金的联名卡，也未办理过手续，甚至都没有见过卡，但就是这样的一张信用卡却在自己名下默默躺了4年。据王先生介绍，在当地，他这样的情况不是个案。“我们单位的应该都有，但没有拿到卡。我爱人在学校教书，也有一张这样的卡，当时是学校统一发的，也没在意就放在抽屉里。”
同样在政府部门工作的黄女士也有同样的情况：“我也有这样一张工行的信用卡，单位直接发的，发了3年多了，一直就没动过。单位发的时候什么也没有说，我同事都有，一人一张，我们也从来没用过。” 据悉，这是一张工行和濮阳公积金的联名卡，当时称可以通过这个卡查询公积金余额，后来这个功能一直也没实现。王先生提供的央行个人信用报告显示该卡的信用额度是零，也没有产生手续费，但工行信用卡部的人却表示实际信用额度是极低的1分钱，也相当于零。
濮阳市住房公积金中心一位经办此事的张姓主任也承认：“有公积金的都有，当时是方便支付查询，以后准备让职工使用方便。不过，目前还不行，我们的网络在升级。”
但濮阳公积金中心另外一位知情人却是另一种说法，最早的设想是工行在牡丹卡的基础上，新推出公积金卡。以后职工提取公积金，符合条件的就不划到单位而是直接划到个人账户。和银行实现联网，公积金卡可在银行窗口和ATM上查询公积金余额。至于一直不能用，原因是后来硬件一直没批准下来，技术跟不上，这个功能因此没有实现。
“死卡”为了占领市场
王先生认为，这至少是非法获取了他的个人信息，办卡程序不符合央行的要求。“我不知道这张卡是怎么办下来的，我去工行信用卡部交涉，要求他们提供我办卡申请的原始材料和签字，他们都拒绝了。还说是政府部门要求的，我让(他们)拿文件也拿不出来。”
《每日经济新闻》记者致电工行濮阳分行的信用卡部门，被问及办理这张信用卡是否需要本人申请和签字时，工作人员称：“不是，是卡部和公积金中心签的协议，单位或者住房公积金中心提供名单，直接就办出来了。”
记者追问信用卡能就这么办吗？无需本人同意，也无需本人申请和签字确认？该工作人员表示：“当时是有协议的，4年前要求没现在严格。为什么叫联名卡，就是合作的，数据都是住房公积金提供的，只要是在濮阳市住房公积金中心缴存公积金的 (人)几乎都有。”
另一名工作人员也同样称，所有的信息是公积金中心提供的，应该是没有经过本人同意和签字。王先生的卡已作废了，如果这个卡没领到手，半年就自动作废了。但王先生却表示，今年8月查询征信系统时，还显示处于正常状态，今年9月他找过工行才注销的。
上述工作人员也坦言：“额度很低，就1分钱，目前只能当存折用，要当信用卡用的话还得再添一道程序，就是补签手续。这样的卡发出来是为了占领市场。为啥给他额度低？因为本人都不知道，额度给高了有风险，所以额度就只有1分钱。”
发行这样的信用卡，额度为1分钱，也没有手续费。很多人没有收到信用卡，即使是收到的也鲜有人开通使用。这样的信用卡对银行来说也是不划算的，但面对业绩压力和竞争，很多银行还是选择了这种粗放式的竞争方式。
央行11月26日公布的数据显示，截至第三季度末，全国发行银行卡34.00亿张，环比增长5.4%，同比增长21.2%，同比增速加快3.3个百分点。其中，信用卡发卡量为3.18亿张，环比增长5.1%，同比增长18.8%，同比增速放缓1.5个百分点。
某券商银行业分析师认为，各家银行为了抢占信用卡市场，都采取了“广种薄收”的粗放式竞争模式。这样一来，发卡量是上去了，但发卡过程中难免不规范，造成了大量的睡眠卡，也容易产生信用卡纠纷。从长远角度看，银行应改变这种竞争模式，向精细化的方向转变。
